南非的非正规部门正在快速放弃现金

卡支付增长 新的研究表明，在南非的非正规经济中，现金支付正在占据主导地位，并超过了其他支付方式。

现金驱动的非正规经济中的支付数字化正在揭示通常被认为是该国隐形或“黑暗”部门的消费者行为。

莱萨卡科技公司 (Lesaka Technologies) 的母公司 Kazang 商业解决方案业务，已与因为经济专家 GG Alcock 使用来自 70,000 多个商业设备的数据来深入了解非正规经济中数字化的本质。

本周发布的莱萨卡非正规经济数字化指数概述了结果。研究发现，随着这一领域的消费者开始放弃现金，银行卡支付数量猛增。

Lesaka Technologies 集团首席执行官 Chris Meyer 表示：“我们看到越来越多的银行卡支付进入了支撑我们销售点设备的数字钱包。” “从 2021 年到 2023 年，我们每月 20 亿兰特的交易量中，基于卡的交易量已从 0% 转变为 42%。其中 90% 以上来自借记卡。”

由主要位于乡镇、农村和边远地区的企业组成，非正规或因为 Alcock 估计每年的经济价值超过 6000 亿兰特。

近年来，多种因素推动了非正规部门的数字化。这些变化正在推动消费者和商家行为摆脱对现金的依赖。

非正规部门

Kazang 首席执行官马丁·赖特 (Martin Wright) 表示，提供更便宜的商业服务以及销售点 (POS) 设备（现在通常是“免费”）的金融科技公司的激增，恰逢更正规地区对数字支付方式的需求不断增长。因为经济。该细分市场包括规模较大的现购自运商店、独立批发商和超级商店（主干道上的中型步入式商店）。

阿尔科克也是这本书的作者 开西经济学 – 非洲非正规经济及其居民解释说，安全担忧是商户端对数字支付方式需求的主要驱动力。其他商家的好处，例如减少员工欺诈以及与现金相比减少大笔资金转移相关的成本，也被强调为重要的。

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其他推动因素包括政府将数百万 Sassa 补助金接受者从现金转为信用卡。

“三年前，所有补助金都是以现金支付的。然后他们搬到了邮局，如今大多数 (58%) 的赠款接受者都是通过 [digital] Lesaka Technologies 南非公司首席执行官 Lincoln Mali 说道，他解释了这一转变如何让许多以前没有银行账户、生活水平较低的个人习惯使用借记卡作为支付方式。

“我们还发现，在新冠疫情之前，人们害怕盗取他们的卡，但在大流行期间，他们认为这样做更安全——大流行改变了他们的心理。”

在更广泛的经济领域，疫情对数字支付的影响也推动了 Zapper、Apple Pay 和 Samsung Pay 等应用内支付服务的增长，客户可以通过手机进行支付。尽管较低 LSM 中的智能设备渗透率抑制了非正规市场的类似水平的增长，但 Alcock 解释说，安全因素在如何因为消费者行为。

“人们，即使是老年人 戈戈斯，了解如何刷卡进行支付或插入芯片并在需要时输入密码。但他们觉得在公共场合打开银行应用程序并不安全，因为有人可能会进行间谍活动，他们的手机可能会被抢走，或者他们可能会被逼到绝境并被迫从自己的账户中转账，”阿尔科克说。

阿尔科克解释说，出于安全考虑，信任因素也决定了哪些数字支付方式和品牌在非正式市场中获得吸引力。

“人们会在他们认识的机器上刷卡，比如豪登省的 Kazang 或 KZN 的 iKhokha，但如果品牌不熟悉，他们就会犹豫。你可能会发现提供 POS 机的公司很有名，但他们使用的品牌名称却并不知名，”他说。 “这也是为什么电话扫描或窃听方法在那里不起作用的原因；人们 [in the informal economy] 更害怕通过手机被黑客攻击。”

非正规经济中的数字犯罪概况与正规市场不同。网络钓鱼和其他复杂的诈骗事件已被涉及某些武力因素的案件所取代。 Lesaka 首席执行官迈耶 (Meyer) 表示：“事实上，即使有人拿走了你的卡并强迫你向他们提供你的密码，你也可以阻止该卡，这使得它更加安全。”

安全便捷

卡支付提供的安全性和便利性支撑了这种支付方式在非正规经济中的弹性，以至于这一领域的小型参与者，包括 spaza 商店、桌面商家和移动交易商，现在更喜欢它而不是现金。

“在 spaza 商店使用‘swipa’（用卡支付的俗语）的平均费用已从额外的 20 兰特降至仅 5 兰特。获得现金返还曾经是 R50，现在则需要 R10。过去，交易者常常收取高额“便利费”，因为他们当时实际上不希望使用卡付款。现在，他们鼓励信用卡支付，因为它们可以降低携带现金的风险，而且通常可以免费提取现金 [for customers] 如果它伴随着购买，”阿尔科克说。