如果您的未婚生活伴侣在没有遗嘱的情况下去世怎么办？

亲爱的莉兹： 一位亲密的朋友最近失去了数十年的伴侣。 合伙人没有留下遗嘱、信托或任何书面形式。 该合伙人拥有许多房产，并拥有巨额个人退休账户和银行存款，但全部都在合伙人的名下。 我的朋友问了一位房地产律师，律师说她对任何东西都没有合法权利，即使是她住了很多年的房子。 有什么办法吗？

回答： 律师可能是对的。 没有遗产文件、受益人指定或某种书面协议，未婚伴侣通常无法继承，说 詹妮弗·索迪， 长滩的一名遗产规划律师。

但你的朋友应该考虑与家庭律师交谈，看看她是否有任何追索权，索迪说。

例如，在加利福尼亚州，她也许能够做出一个 “马文”主张 反对遗产。 （马文的主张源于 1976 年加州最高法院的一起案件， 米歇尔和李·马文，其中规定未婚伴侣可以在关系结束后就财产分割问题相互起诉。）

年金转换的税务后果

亲爱的莉兹： 几年前，我的妻子在母亲去世后继承了个人退休账户。 她的银行家建议将个人退休账户转入保险公司的年金。 那家公司很难打交道，而且不肯透露年金如何投资。 她希望将 IRA 转换为存款证，以便由 FDIC 承保。 这样做会产生什么税务后果？

回答： 年金有许多不同类型。 如果您的妻子购买了即时年金，该年金提供一系列付款以换取一次性付款，那么她可能无法改变主意，因为这些交易实际上是不可逆转的。

不过，如果她购买了延期年金，她就有更多选择。 延期年金允许人们将付款流推迟到以后——通常是未来几年甚至几十年。 同时，年金可以支付固定利率、基于基础投资表现的可变利率或基于市场基准的指数利率。

如果您的妻子从递延年金转为 CD，她将不会面临税收，因为改变 IRA 内的投资不被视为应税事件。 然而，年金本身可能会产生退保费用。 由于年金通常向顾问支付大量佣金，因此退保费用有助于阻止投资者在保险公司收回这些费用之前撤回资金。

这些费用和高额开支通常使得延期年金不适合许多投资者，许多理财规划师特别不喜欢在 IRA 中看到它们。 递延年金的主要优势是税务递延，这是 IRA 已经提供的。

如果您的妻子认为她在这项投资上受到了误导，她可以向她投诉 国家保险监管机构。

社会保障幸存者福利

亲爱的莉兹： 我今年 70 岁，从 62 岁开始领取社会保障，并且仍在工作。 我的前妻几年前去世，享年 67 岁。我们结婚 25 年了。 我读到我可以作为幸存者领取她的社会保障福利，但社会保障拒绝了。 我对此有何不明白？

回答： 很多人都误解了如何 幸存者福利 工作。 除了您当前的福利之外，您不会获得死者的支票。 如果遗属抚恤金高于您当前收到的金额，您将收到该付款。 当社会保障局拒绝时，该机构确认您的福利高于根据您前妻的收入历史记录您可以获得的金额。

了解遗属福利如何运作对于目前已婚的夫妇也非常重要。 当第一任配偶去世，幸存者只剩下一张支票时，许多人没有准备好应对收入急剧下降。 让高收入者尽可能推迟缴纳社会保障可以帮助确保幸存者有更多的生活保障。

Liz Weston 是注册财务规划师，也是 NerdWallet 的个人理财专栏作家。 如有问题，请发送至她：3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604，或使用 Asklizweston.com 上的“联系”表格。