消费者可能很快就会拥有来自联邦政府的在线工具，旨在更轻松地比较商店的信用卡。
消费者金融保护局表示，它已开始要求大银行提供有关具有特定信用评分的人的典型利率的更多详细信息，以便购物者可以更好地了解他们是否有资格获得信用卡以及他们将支付的利率。
该机构的负责人罗希特·乔普拉 (Rohit Chopra) 在 3 月份的一份声明中表示，随着利率上升，该局已经“现代化”了从信用卡公司收集数据的方式，“以刺激竞争并帮助家庭使用利率和费用较低的产品”。
该局每年两次从最大的 25 家信用卡发卡机构收集信息，外加至少 125 家其他发卡机构的样本以获取全国范围内的一系列银行，并将这些信息发布到网上。 （它根据一项已有数十年历史的法律继承了调查任务。）但银行仅提供有关其最受欢迎的银行卡的信息。 而且这些信息不一定易于消费者使用。
根据该局的新方法，银行会被问到更多关于信用卡条款的问题，比如利率，即年利率或 APR 如果信用卡的利率取决于申请人的信用评分——大多数情况下都是如此——银行必须报告最低的利率和最高收费标准，以及 619 分或以下、620 至 719 分和 720 分及以上的 APR 中位数。
该局表示，人们通常对自己的信用评分有一个大致的了解，因此查看其范围内的典型评分将使他们能够更好地比较不同卡的利率并估算潜在的借贷成本。 （信用评分是总结您的信用记录的三位数；越高越好。）
现在，25 家最大的发卡机构必须回答有关他们所有信用卡的问题，而不仅仅是他们最受欢迎的产品。 要求其他银行“自愿”提交有关其他卡的信息。 该局还鼓励所有银行——除了接受调查的银行——提交信息，以便消费者了解其产品。
该局正在寻求有关每张卡的更多信息——例如，询问它是否是一张“有担保”的信用卡，这种信用卡需要保证金才能建立信用额度，并且通常由信用记录有限或信用评分较低的人使用。 银行也被问及余额转账、介绍性利率和现金垫款的条款。
十几个商业网站已经提供信用卡比较工具。 但消费者权益倡导者表示，这些网站通常与范围相对较小的大型发卡机构合作，并在购物者申请卡片时赚取费用。 （大多数网站都披露了这一点。）较小的银行和信用合作社可能会收取较低的利率，因此可能不包括在内。
“比较网站只显示与其有经济关系的产品，”非营利组织负责任贷款中心的高级研究员大卫西尔伯曼说。 他说，只要消费者了解其局限性，这些网站就很有用。 “这不是客观的建议。”
该局的举措是其促进对消费者友好的信用卡做法的努力的一部分，例如降低延迟付款的费用。 但银行抵制该局的新方法，称其过于模糊。
美国银行家协会在 3 月 13 日的一封信中要求该机构放弃目前的计划并重新开始。 该协会还要求该局“解释其明显的雄心，即创建一个由 CFPB 运营的信用卡比较平台，并提供足够的细节，以便评论者评估此类提案。”
消费者权益倡导者表示，局级比较工具的想法很有前途，但具体细节仍有待观察。
“当然，从公正的来源获得这些信息是有帮助的，”国家消费者法律中心的高级律师 Chi Chi Wu 说。 但她说，一个理想的比较工具将允许消费者比较真实的“有效”利率，该利率反映了卡的利率以及任何费用的影响，如年费、滞纳金、余额转账费和现金预付费用。
吴女士说，有关发卡机构典型做法的信息也会有所帮助。 例如，一张卡的滞纳金可能是 30 美元，但如果您没有严重逾期，发卡机构可能愿意免除。 “如果你问，”她说，“他们会把它取下来吗？”
以下是关于信用卡的一些问答：
消费局什么时候可以上网查询扩充后的卡片信息？
该局表示，它从 3 月 21 日那一周开始收集新的详细信息，发行人提供这些信息的截止日期是 4 月 20 日，但没有具体说明何时向公众提供这些信息。 该局在一封电子邮件中表示，尽快向公众提供信息是“当务之急”。
购买信用卡时应考虑哪些因素？
消费者应该考虑他们将如何使用该卡。 他们会每个月还清，还是可能会结余？ “对自己诚实，”西尔伯曼先生说。 如果您不全额支付余额，您将支付利息，因此获得尽可能低的利率很重要。
吴女士说，人们通常首先关注的是他们可以用信用卡赚取什么样的奖励或积分，但只有当你每月还清余额时，这些福利才有价值。 “任何回报都会被你支付的利率所掩盖，”她说。
消费者行动组织的消费者保护主管 Ruth Susswein 说，要密切注意信用卡促销中的措辞。 她说，如果促销活动说利率“低至”15%，那很可能是这样——但可能前提是您的信用评分为 800 或以上。 “否则，它不适用于你。”
一些商业网站提供免费的“匹配”服务来推荐信用卡，但是获得多个推荐不会影响我的信用评分吗？
匹配服务通常会提供行业术语中所谓的信用报告“软拉”。 这不是实际申请中发生的正式查询，因此它不应该损害您的信用评分（基于您报告中的数据）。
但是这些服务还声明他们不保证您有资格获得推荐的卡。 由于您通常必须注册才能使用这些服务，因此您可能会收到其他产品的推介。
“这不会伤害你，”苏斯温女士说。 “但这肯定是一种营销方式。”
