据四大会计师事务所安永称,强制性工作场所养老金可以为一名 23 岁的工人带来接近 89 万欧元的收入,该计划生效后,该计划的平均工业工资将增加。
安永税务合伙人迈克尔·鲁尼(Michael Rooney)整理的数据显示,政府打算明年初实施的自动注册计划养老金,按当今的年金率计算,即使是单身人士,每年也能获得约 36,000 欧元的保证年支付。根据爱尔兰目前的养老金惯例,他们从该计划中一次性领取了 20 万欧元的免税金。 考虑到配偶的存在,这一数字将减少至约 33,500 欧元,如果考虑到退休后每年增加 3%,那么在 66 岁时,这一数字将减少至超过 22,000 欧元。
如果国家养老金当时仍在运作,则该养老金将在国家养老金之外支付。 目前的年薪为 14,420 欧元,不包括任何圣诞节奖金、独居补助或家庭福利计划。
政府打算从明年开始,将所有收入超过 20,000 欧元、年龄在 23 岁至 60 岁之间的人自动纳入工作场所养老金计划(如果他们还不是职业养老金计划的成员)。
最初,雇主和雇员将向该计划缴纳工人总收入的1.5%,政府则增加相当于雇员缴款三分之一的金额——0.5%。
三年后,工人和雇主的税率将升至 3%(国家为 1%),七年后将升至 4.5% 和 1.5%,从第 10 年起,工人和公司的税率将分别升至 6%,从那时起,国家支付 2%。
安永对明年 23 岁时签约的人进行了统计,当时的平均工业工资为 47,200 欧元。 假设工资每年增长 2%,养老基金的年回报率为 4.5%。
[ Government plan for January start to pension auto-enrolment deemed ‘optimistic’ ]
事实上,在养老基金的整个生命周期中,工资和投资回报不会一帆风顺,无论如何,早期缴款很可能会投资于高风险资产,以寻求更强的回报,而回报却会较低随着人们临近退休,他们的投资风险就会降低。
43 年后,当这名名义工人退休时,通货膨胀也会侵蚀该基金的价值,因此 888,576 欧元的基金将不再具有与今天货币相同的价值,而且可用于购买的年金也不会如此。 。
自动登记的工人没有义务在退休时投资年金。 他们还可能能够将资金投资于经批准的退休基金类型产品,并根据需要提取。 年金可能不如其他一些选择那么有价值,但对养老金领取者来说是无风险的。
当然,许多自动注册的工人不会刚刚开始工作,其中一些年轻工人尚未达到平均工业工资。 鲁尼先生表示,调整数据后显示,一名年收入 3 万欧元的 23 岁工人在 66 岁时可以拥有约 59 万欧元的养老金。
该计划实施时年满 38 岁并赚取平均工业工资的人到 66 岁时可以积累超过 344,000 欧元的养老金储蓄,投资和工资增长的基础与其他例子相同。
鲁尼表示:“这些计算结果清楚地表明了该计划对全国各地的员工意味着什么。”
“最近的数据显示,三分之一的私营部门工人没有缴纳私人养老金。 我认为这将受到很大一部分人口的欢迎。”