为什么指定的受益人是您房地产规划的关键

在Zygmund Furmaniuk的姨妈玛丽于2023年去世之前，她建立了信托来持有资产并分配她的财产，其遗产的价值将近100万美元。

玛丽·弗曼尼克（Mary Furmaniuk）是退休的化学老师，没有孩子。 Furmaniuk先生说，建立信任是确保她的资产最终到达她想要的地方 – 与他以及其他三个侄女和侄子一起。但是，即使他的姨妈有遗嘱，但这种安排给马萨诸塞州贝尔蒙特的弗曼尼克先生和他的一位堂兄弟，他们是共同执行者。

困难的部分并没有弄清她的房屋出售以及如何处理她的贵重物品。更复杂的部分是在她的个人退休帐户中分配了钱，该帐户已放置在信托中，但没有指定的受益人。

Furmaniuk先生说：“如果她直接在IRAS上直接在IRAS上让我们在IRA上给我们带来了25％的受益人，我必须经历的为期一个月的文书工作，最终是一本小电话簿的规模，这是不必要的。”

像Vanguard和Fidelity这样的主要经纪公司要求储户命名指定的受益人 – 当他们死后，他们想继承这笔钱的人 – 当他们开设个人退休帐户或401（k）s时。但是，即使将它们到位也不能涵盖意愿拥有的资产。这就是为什么您应该两者都有。

遗嘱与指定受益人

遗嘱是法律文件，除了在一个人死亡时投资和现金之外，除了房地产等有价值的财产奠定了基础。如果您没有一个人死亡，那么您是合法居民的国家将接管分配这些资产。这可能成为一个复杂的网络。

每个州都有自己的法律管理的法律，如果您没有意志死亡，他就会继承您的财产。通常，这是该人最亲密的亲戚，例如配偶，父母或兄弟姐妹。但是，违约州法律涉及遗嘱认证法院的裁决，遗嘱认证法院在某人死亡时处理法律裁决。获得这些裁决通常需要继承人投入时间和金钱，并可能会大大推迟遗产的和解。

波士顿学院的高级研究经济学家加尔·韦特斯坦（Gal Wettstein）说：“在没有意志的情况下死亡时，有这个想法，而且并不疯狂，国家采用的默认值与人们无论如何都想做的事情一致。”

例如，州可以首先向配偶分发房屋，帐户和汽车。如果配偶死亡，这些资产可能会在儿童中分配。但是，例如房地产这样的财产，该部门可能会变得复杂。韦特斯坦博士说，在继承人可以出售它之前，必须清楚房屋或土地的契约。如果出售财产之前发生灾难，例如火灾或洪水，继承人也可能很难提出保险要求进行维修。

韦特斯坦博士说，一个重要的考虑是，国家违约并未考虑到美国家庭和家庭的发展方式。他说，默认值“不适合非传统的家庭结构”。例如，如果父母没有正式采用继子，则父母死亡时可能不会收到任何东西。

虽然遗嘱必须由法院管理，但指定的受益人可能只需要显示其身份证明，并且向像Vanguard这样的机构提供了帐户所有者的死亡证明即可获得付款，但是每个机构都会有自己的程序，因此请熟悉他们。关键是命名受益人将帮助您的继承人绕过遗嘱认证法院及其成本。

不过，请记住：“有时会出现的误解之一是：’如果我指定的受益人已上市，我不需要遗嘱，” Vanguard认证的财务计划师，高级财务顾问Sabino Vargas说。 “这是提供一些教育的绝佳机会，因为A遗嘱的作用远远超出人们的想法。”

例如，那些有未成年子女或宠物的人可以在遗嘱中为他们命名监护人。瓦尔加斯说：“您还可以想象，有一些涉及艺术，珠宝，收藏品的情况。” “除非您想将您的资产和孩子的监护权转移到州，否则我们认为遗嘱是整体房地产计划的关键部分。”

如何制定简单的意志

“理想情况下，每个人都应该写下一份遗嘱，包括年轻人，每个配偶和与伴侣的人，即使您认为自己没有太多要传递的人，”马萨诸塞州普利茅斯的退休顾问玛西娅·曼特尔（Marcia Mantell）说：“即使是计算机，手机和其他技术，也应该将您个人命名的人传递给您的遗产。

曼特尔女士说，制定遗嘱的两种最常见方法是雇用房地产律师并使用在线模板。对于那些走上DIY路线的人来说，重要的是要注意一些技术细节。首先，由于遗嘱受州法律的约束，请确保包括州要求的要素。有时，这意味着招募一两个证人签署遗嘱。

另外，“大多数州都要求您包括某些语言清楚地表明您没有被迫纳入遗嘱的条款”，例如，您的思想是合理的，曼特尔女士说。

她说，入门很容易 – 不一定成本过高。她在一封电子邮件中写道：“如果您负担不起律师的看法，请下载PDF并根据您州的法律填写并签署。” “ Google类似，’制定遗嘱 [name of your state]，“选项将弹出。”

将财富转移到您想要去的地方

介绍 学习 韦特斯坦博士和他的合着者在波士顿学院的退休研究中心概述了意志可以变革性的方式，尤其是对于黑人和西班牙裔家庭而言。

他们写道：“尽管有遗嘱的优势，但只有大约三分之二的70岁以上的家庭在2020年遗嘱，而白人家庭的份额是黑人和西班牙裔家庭的两倍以上。”他们补充说，收到继承的人更有可能为下一代留下遗产，而且有色人种不太可能报告收到继承。

但是转移财富经常为未来家庭奋斗的基础奠定基础。例如，通过继承的财富转移可以推动一个家庭进入房屋所有权或更好的学区。该研究的作者指出，仅通过赚取的收入才能实现这些目标可能更是一个挑战。

韦特斯坦博士说：“财富可以提供缓冲。”它如何到达继承人（无论是通过信托，遗嘱还是受益人的名称），只要它到达他们就无关紧要。

尽管如此，从Furmaniuk先生的角度来看，无论是由银行，保险公司还是律师发行的遗产文件上的每一条精美印刷品，都值得了解它们。

他说，当尘埃落定在他姨妈的遗产上时，“她得到了自己想要的结果，并且为所有有关方面的事情做出了良好的作用。”但是，如果参与其中的每个人都对指定受益人和信托的交集有了更好的了解：“这可能会容易得多。”