共享银行帐户可以加深夫妻的关系

两年前，当Nia Darville Stokes-Hicks和Armondi Stokes-Hicks结婚时，他们建立了五个银行帐户。

每个人都有一个单独的银行帐户用于个人支出，他们分享了支票帐户以支付家庭账单。他们有一个联合储蓄帐户。他们还有另一个账户，这对夫妻俩在一起使用。他们并不罕见 – 根据三年前为CreditCards.com进行的YouGov民意调查显示，有34％的夫妇有大量的帐户，而23％的财务状况完全分开。

与美国夫妇 以后的生活结婚根据人口普查局的说法，维持单独的帐户变得比以前更为普遍。到大多数人到达20年代末和30年代初，他们已经工作了六年或更长时间，已经建立了自己的支票和储蓄帐户，已经建立了信用，甚至可能拥有房屋或经纪帐户。人们通常想在结婚后保持自己的财务独立性，但是专家说，这不一定是一个好主意，尤其是如果您正在考虑诸如储蓄退休之类的长期目标。

弗吉尼亚州阿灵顿的PaceSetter Planning创始人比尔·尼尔森（Bill Nelson）说：“夫妻夫妇结婚并共同开设了他们的第一个银行帐户，并共同学习了如何管理资金的日子已经一去不复返了。”

28岁的斯托克·希克斯（Stokes-Hicks）先生说，有单独的帐户使人很难看到家庭的财务状况，他是前Netflix作家的生产助理，他是星巴克主管，住在科罗拉多州的杰斐逊县。他和他的妻子同意去年，当他们意识到自己没有使用各自的银行帐户时，他们就可以简化财务状况 – 他们正在使用信用卡并使用家庭账单帐户还清他们。

现在，他们共享三个帐户：一个高收益储蓄帐户，家庭账单的支票帐户和另一个储蓄帐户。两者都参加了雇主赞助的退休计划。

达维尔·斯托克斯·希克斯（Darville Stokes-Hicks）女士说：“我觉得，当你们都朝着同一方向工作并且俩都拥有所有信息时，达到财务目标要容易得多。”和包容总监。

虽然在2024年的调查中近三分之一 Wallethub 研究认为，共享财务帐户导致冲突增加，研究发现恰恰相反。

最近发表的一项研究 消费者研究杂志 发现拥有联合帐户的夫妇比没有那些没有的人更快乐，更坚定。研究表明，合并财务有助于使夫妻的财务目标保持一致，并鼓励他们建立更紧密的纽带，因为他们共同储蓄房屋或退休。

该研究的作者之一，印第安纳大学凯利商学院的营销助理教授珍妮·奥尔森（Jenny G. Olson）说：“联合账户几乎迫使您进行对话并参加同一团队。”但是，她承认，在某些情况下，联合帐户可能会出现问题，例如，在有家庭暴力的关系中。

奥尔森博士说，大多数夫妇应该考虑建立一个联合帐户，因为它允许他们做出明智的决定并帮助创建“我们”的观点。单独的帐户可能会导致“您与我与我”的观点，并可能导致财务目标未对准。

如果他们交换财务信息，那么将财务分开的夫妇仍然可以实现共同的财务目标。

“我认为，只要您对它透明，并且对方都感觉好像被包括在知识中，那么您将建立成功的关系，”凯瑟琳·斯米林（Kathryn Smerling），纽约市的家庭治疗师。

凯雷和肖恩·巴顿（Carlyle）和肖恩（Shawn Button）在五年前嫁给了几年。结婚后，他们没有将帐户结合起来，而是为了紧急目的，彼此将彼此添加为授权用户。

“我认为这碰巧来自我们在居住之前成年的个人财务状况的地方，”现年32岁的巴顿先生说，他是北卡罗来纳州亨德森县一家啤酒厂的主厨兼厨房经理，这对夫妇居住。

30岁的Button女士向公用事业，互联网和电话账单付款时，巴顿先生负责他们的汽车付款和汽车保险，并定期将钱存入储蓄帐户中，以进行大型联合购买，例如他们最近购买的新车。他们轮流为杂货付费。他们每个人都为自己喜欢的流和订阅服务（例如YouTube和Xbox）付费。他们分配的唯一账单是他们的租金。

巴顿女士说：“我会付出更大的账单，因为肖恩管理着我们的储蓄帐户。” “我不一定要把储蓄作为账单本身，而他是。”

尽管按钮将其帐户分开，但他们共同缴税并互相分享。他们还讨论了财务目标，例如为汽车保存。 Button先生为退休帐户做出了贡献，Button女士参加了雇主赞助的退休计划。

然而，这对夫妇没有自己讨论他们的购买。巴顿女士说，如果支付账单并节省了钱，每个人都可以通过自己的薪水来购买个人想要的任何东西。

在某人在财务上独立后，很难突然不得不要求配偶允许花钱。如果一对夫妇想保留一些财务独立性，那么在圣地亚哥的纽波特财富顾问的财务顾问布兰登·韦尔奇（Brandon Welch）建议这种方法：为家庭支出建立共同帐户，然后对每个人的总收入做出基础捐款。这对夫妇还应就共同的目标达成共识，例如储蓄退休，房屋或儿童大学基金。他说。

错误和解决方案

无论是一对夫妇结合帐户还​​是将其完全分开，关键是要使每个配偶完全透明。

Pacesetter Planning的Nelson先生说：“作为一对夫妻，您应该有一种方法可以在任何时间点看到家人的整个财务快照。”例如，夫妻可以创建电子表格跟踪收入和流出或使用预算软件。拥有单独财务的夫妻不讨论收入和储蓄有可能破坏其长期财务目标。

例如，当一个合作伙伴相对于个人收入支付的家庭支出明显增加时，这可能会阻碍夫妻挽救退休的能力。

在夫妻有不同收入的家庭中，高收入者为退休储蓄贡献最大金额并不少见，而较低的收入者则努力做到这一点 – 通常是因为他或她将收入过多的收入分配给账单，Carbone先生说。

通过从整体上查看家庭财务，夫妻可以公平地分配账单付款，并最大限度地提高两位配偶的退休储蓄，尤其是如果高收入者涵盖更多的共同支出。这对夫妇不仅可以节省更多的退休，而且还会减少应税收入。

卡伯恩说：“我认为很多人低估了延税帐户的力量。”

夫妻保持单独帐户时犯的另一个潜在的错误是复制紧急资金，并捆绑将更好地投资或保存的现金。

“如果每个人分开这样做，那么他们最终可能会获得他们需要的两倍的现金，”科罗拉多州蒙特罗斯的Awhat Financial的创始人贾斯汀·普里查德（Justin Pritchard）说。他说，对401（k）计划的最大贡献或开设了税收捐赠的健康储蓄帐户。

保留单独的财务可以掩盖潜在的经济脆弱性，并使夫妻对他们的整体财务状况有错误的认识。

Pritchard先生说：“如果一个伴侣在挣扎而另一个伴侣表现良好，那么表现良好的人可能会认为一切都是桃红色的，但是另一个人几乎没有责任或承担债务，”它还可以给伴侣给较少收入的伴侣带来夫妻苦苦挣扎的错误印象。

巴顿说，作为调酒师，巴顿女士依靠提示，冬季的收入通常会减少。当她的薪水下降时，他支付了很大的账单。

巴顿女士说：“你必须信任你的伴侣，要知道他们将承担像你这样的责任。”