无论以何种标准衡量，加拿大多伦多道明银行美国子公司的违法行为都是惊人的。
该银行在美国的名称为道明银行 (TD Bank)，为人口贩子、芬太尼贩子、庞氏骗局大犯等人洗钱超过 5 亿美元提供了便利。尽管其中一名洗钱者已经存款和取款，但它未能提交法律规定的可疑交易报告 “一天之内现金就超过 100 万美元。”
这一切都被安排在 与司法部达成和解 和 财政部金融犯罪执法网络金融犯罪执法网络 (FinCEN) 于 10 月 10 日宣布。和解协议将使道明银行 (TD Bank) 面临超过 30 亿美元的罚款，其中包括对共谋违反反洗钱法的指控认罪。和解协议酸溜溜地指出，该银行与当局的合作是“有限的”。
一家从事犯罪行为的大银行终于得到了应有的惩罚，但没有对个别银行监管者和高管提出指控，这是错误和愚蠢的。
— 丹尼斯·凯莱赫，《更好的市场》
注意到该银行的口号是“美国最方便的银行”，Atty。梅里克·加兰 (Merrick Garland) 将军表示：“银行存在严重错误，故意 为犯罪分子提供方便的服务”。
然而，这项和解协议正促使司法部的批评者质疑其条款是否对银行来说太方便了。这是因为它在白领犯罪案件中缺乏关键的威慑力：对道明银行高层管理人员提出刑事指控，而这些高层管理人员在违法行为猖獗时就在位。
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普利策奖获得者对经济学等的评论。
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马萨诸塞州民主党参议员伊丽莎白·沃伦 (Elizabeth Warren) 上周表示，这只是该协议允许“这家违法银行及其鲁莽的领导层逃避全面处罚……这是有效阻止未来犯罪行为所必需的”的一种方式。一个 写给加兰的一封措辞严厉的信。
沃伦指出，司法部还指控该银行“串谋……洗钱”，而不是洗钱本身——这一区别使该银行免受联邦法律的约束，该法律可能导致其在美国被吊销银行执照。我们
沃伦写道，该部门迄今为止未能对道明银行的高管提出指控，这与该机构作为副律师所明确承诺的“个人问责制”相矛盾。丽莎·摩纳哥将军将其放入 今年早些时候的一次演讲。 “公司只能通过个人来行动，”她说。截至目前，只有两名道明银行低级别员工因洗钱计划受到指控。沃伦要求加兰在 11 月 15 日之前解释他对道明银行交易的态度。
加兰在宣布和解时表示，他的机构“对道明银行各级员工的刑事调查正在进行中”，他预计“会有更多起诉”。他没有具体说明谁在该机构的瞄准范围内，但认罪协议称，不法行为从接受贿赂以保持可疑账户开放的分行级员工延伸到“高级管理人员”。
沃伦正确地指出，通常在数年的时间内未能对负责监督不当行为的高级管理人员提出指控并定罪，是企业白领犯罪持续存在的主要原因。联邦监管机构和检察官对企业领导人的官方掌掴和“亲吻”是惯例，无论这些不当行为有多么恶劣——即使它与富国银行客户欺诈一样严重。
在那起案件中，美国证券交易委员会对该银行前董事长兼首席执行官约翰·斯坦普夫处以 250 万美元的罚款，他在欺诈行为在他眼皮底下进行时收取了约 3 亿美元的赔偿金。 SEC 甚至没有要求他承认自己的责任。
企业腐败监管机构 Better Markets 指出，在过去 25 年间，美国六家最大的银行“受到了 490 起法律诉讼，罚款和和解金额超过 2,070 亿美元。”尽管如此，“银行的负责人 几乎总是逍遥法外，他们的口袋里塞满了奖金。”
这适用于道明银行案。解决办法是“对于普通美国人来说，这是一场迟来的巨大胜利 Better Markets 联合创始人兼首席执行官丹尼斯·凯莱赫 (Dennis Kelleher) 指出。 “一家从事犯罪行为的大银行终于受到了应有的惩罚，但没有对个别银行监管者和高管提出指控，这是错误和愚蠢的。 “
凯莱赫评论道，让他们摆脱困境“传递了错误的信息：大银行仍然可以通过支付巨额罚款并同意其他处罚来为其高管购买免狱卡。”
确实，司法部和 FinCEN 几乎尽其所能地降低了道明银行的繁荣程度。除了在洗钱案件中对美国银行施加的最大规模的经济处罚外，截至 9 月 30 日，这家美国子公司所持有的资产目前还被禁止超过 4,340 亿美元，并被限制在没有政府监督的情况下开设更多分支机构或提供新服务。它必须聘用外部合规监察员至少五年。
政府调查的受害者之一是道明银行 (TD Bank) 计划与总部位于孟菲斯的 First Horizon Bank 进行 133 亿美元的合并。该交易于 2023 年 5 月破裂，当时发现洗钱调查将阻碍政府批准合并。
道明银行 (TD Bank) 是美国第十大商业银行，在从缅因州到佛罗里达州的东海岸设有 1,100 家分行。但该公司决心在继续关注客户关系的同时实现增长——监管机构称，这一雄心导致该公司在反洗钱计划上有所欠缺，尽管很明显他们越来越无法处理可疑交易的流动。
加拿大母公司道明银行集团并未淡化指控的严重性。
“我们对美国的失败承担全部责任 [anti-money-laundering] 母公司首席执行官巴拉特·马斯拉尼 (Bharat Masrani) 在和解协议公布后表示： “这些失败是在我担任首席执行官期间发生的，我向所有利益相关者道歉。”马斯拉尼计划于四月下台。
要评估对道明银行征收的处罚是否适当，请考虑该银行认罪协议中规定的事实。从 2014 年 1 月到 2023 年 10 月，洗钱者利用了他们认为的银行反洗钱实践中的漏洞。在此期间，三个非法网络通过道明银行账户洗钱超过 6 亿美元的不义之财。
据政府称，洗钱最多的人可能是大英史，他被银行员工称为“大卫”，并在银行洗钱了约 4 亿美元的毒品利润。
施几乎没有试图隐瞒他的活动：他经常拎着一袋袋现金走进分行。他有时每天存入超过 100 万美元，然后几乎立即通过银行支票提取。据 FinCEN 称，该银行在 500 多份总计约 4.74 亿美元的货币交易报告中“未能识别 Sze 的身份”。
据 FinCEN 报道，有一天，在目睹 Sze 用现金购买超过 100 万美元的银行支票后，一名分行员工问银行办公室工作人员，“这怎么不是洗钱？”工作人员回答说：“哦，100%是的。”
施某认罪 2022 年联邦洗钱指控。
司法部表示，直接负责该计划的高管和银行董事会都知道其洗钱监管的缺陷。该银行的运营反应极其疏忽。该部门表示，涉及“大卫”网络的账户即使在“后 银行决定关闭这些账户。”
正如经常发生的情况，当一家机构被发现严重违法时，这并不是道明银行第一次走上错误的道路。 2020年，达到了 与消费者金融保护局达成 1.22 亿美元和解 被指控向超过 140 万客户收取非法透支费用。 （该银行没有承认这些指控，但和解协议中包括 9,700 万美元的客户赔偿。四年后，该银行 CFPB 责令银行支付近 2800 万美元 涉嫌向信用报告公司发送有关其客户的不准确的负面报告。 （银行再次没有认罪，但命令包括向受影响客户提供约 800 万美元的赔偿。）
去年，银行 同意支付 12 亿美元以和解诉讼 指控该公司参与了骗子艾伦·斯坦福精心策划的价值 70 亿美元的庞氏骗局，后者现已入狱。这笔钱专门用于赔偿受害者；该银行不承认承担责任，并声称它只是为斯坦福大学的公司提供传统的银行服务。
2017年，特朗普控制的货币监理署官员 悄悄斥责银行 类似富国银行的计划，银行员工在客户不知情的情况下秘密为客户创建新账户或为他们注册服务。该机构当时没有对该银行处以罚款，甚至没有透露其采取的行动。
至于政府的行动是否能解决道明银行粗暴的洗钱行为，只有时间才能证明一切。
但我们有理由怀疑它是否能有效地清理房屋。根据其高管薪酬政策的“回补”条款，马斯拉尼的薪酬去年减少了约 124.5 万美元，至 955 万美元，比他 2022 年收到的 1080 万美元减少了 11.3%。（这些数字是美元等值，尽管他和其他高管以加元支付。）他 2024 年的工资可能会进一步回扣。他指定的继任者 Raymond Chun 自 1992 年以来一直在公司工作。
至于每年领取26万加元津贴的董事会，除了Masrani之外，14名董事中没有人公开表示有任何辞职意向。 2014-23 年期间，洗钱分子在银行猖獗，期间设立了 11 个。任职时间最长的董事自 2010 年起一直担任董事会成员。如果道明银行要找到新的扫帚，目前还不清楚它会从哪里来。