“银行即服务”初创公司 Griffin 获得完整银行牌照，融资 2400 万美元

由前硅谷工程师创立，总部位于英国 格里芬银行是一个 API 驱动的银行即服务 (BaaS) 平台，在开始申请流程大约一年后刚刚获得银行牌照。 这意味着它已获得英国金融服务监管机构审慎监管局（PRA）和金融行为监管局（FCA）的批准，退出“动员”并成为一家全面运营的银行。

Griffin 在开始申请流程大约一年后就获得了牌照，这与英国最有价值的金融科技公司 Revolut 形成鲜明对比，尽管 Revolut 在三年内多次重申其意图，但尚未获得银行牌照。 （毫无疑问，Revolut 可以感到安慰的是，根据 PRA 和 FCA 的数据，从 2013 年到 2019 年，只有 28% 的公司进入了申请提交阶段。）

格里芬表示，它现在为金融科技公司提供一个全栈平台，通过自动化合规性和集成账本提供银行、支付和财富解决方案。 格里芬不太可能直接向消费​​者提供银行账户，而是向其他想要提供嵌入式金融解决方案的企业提供服务，例如储蓄和保障账户以及持有客户资金的账户。

投资者押注该公司实现其目标。 在筹集了 2810 万美元后，Griffin 在由 MassMutual Ventures、NordicNinja 和 Breega 领投，现有投资者 Notion Capital 和 EQT Ventures 参与的扩展 A 轮融资中又筹集了 2400 万美元（1900 万英镑）。 去年 6 月，Griffin 在由 MassMutual Ventures 领投的 A 轮融资中筹集了 1350 万美元。 自 2017 年成立以来，该公司目前已筹集约 5200 万美元。

格里芬的创始人大卫·贾维斯和艾伦·罗纳拥有丰富的经验可以提供。 Jarvis 是 Standard Treasury（2015 年被硅谷银行收购）的早期工程师，之后加入 Airbnb，从事基础设施方面的工作。 Rohner 创立了软件初创公司 CircleCI。 他与 Jarvis 合着了《学习 ClojureScript》，这是一本介绍 ClojureScript 语言的书，Griffin 使用该语言来构建其系统。

创始人强调，格里芬是一款深度技术驱动的产品。 英国银行业历来并不是一个技术特别友好的行业，但几年前，当开放银行标准强加于超传统行业时，情况发生了变化，导致了一系列新银行的推出，例如 Starling、 Monzo、Tide 等。

既然金融科技公司已经存在，这些公司和其他类型的公司正在倾向于所谓的“嵌入式金融”。

将金融产品嵌入现有非金融服务的优势日益明显。 他们通过将功能集中在一处来提高客户的终身价值，从而减少客户流失。 他们还为以前不提供金融产品的公司创造了新的收入来源。

去年，美国的银行即服务领域预计每年增长 15%，即 有价值的 到 2030 年，这一数字将接近 660 亿美元。在该领域的其他公司中，去年在北美，Treasury Prime 获得了 4000 万美元的 C 轮融资，Synctera 筹集了 1500 万美元，Omnio 筹集了 980 万美元。

其他加入银行即服务潮流并筹集资金的机构包括 M2P（印度）、Pomelo（阿根廷）、Cross River（美国）和 Solaris（德国）。 举几个例子。

联合创始人 David Jarvis 告诉 >，Griffin 的客户将能够将资金集中到他们的“自己的银行”，而不是大型银行，其中许多银行已经停止提供此类服务。 他表示，嵌入式金融和 BaaS 的优势并不在于消费者“最终拥有 50 张银行卡”。

“我们强调嵌入式金融与我们的论文相协同的部分。 我们将与已经与员工建立关系的薪资金融公司合作，因为他们正在获取工资。 比如说，他们想做嵌入式储蓄账户。 因此，他们利用现有的金融关系以嵌入的方式捆绑额外的金融服务。 这就说得通了。 我们想帮助人们为其品牌发行卡片吗？ 不。”

他表示，“核心银行系统供应商和银行即服务提供商之间存在很多历史性的混淆”，这意味着 BaaS 与其他服务混合在一起。

“当人们谈论银行业作为一种服务时，他们倾向于将实际的银行业与许多仍然勾选框的非银行服务混为一谈，这些服务看起来像银行，闻起来像银行，但事实并非如此。 在这个领域，突然之间，我们拥有银行牌照与非真正银行的新银行相比变得很重要，因为我们可以让嵌套客户真正从他们的资金中赚取利息。”

他指出，除了受 FCA 监管的公司外，还有大量不受 FCA 监管的公司，但某种形式的监管机构或管理机构要求将资金存放在索赔资金账户中。 “所以会计师 [and] 律师； 房地产行业的很大一部分； 任何从事托管租赁业务的人； 任何使用租赁押金做任何事情的人——所有这些都需要存入专门标记的银行账户。”

格里芬说，他的目标是尽可能多地接手这项业务。