肖恩·卡拉曼 (Sean Karaman) 是内华达大学拉斯维加斯分校的新生，他并不总是密切关注自己的信用卡支出。但他说，去年秋天在校园里参加了个人理财课程后，他更有可能随学随付。
“我和借记卡成了最好的朋友，”21 岁的卡拉曼先生说，他是 UNLV 曲棍球队的队员。
多于 三分之二的州 据经济教育委员会称，要求高中生在毕业前参加个人理财课程。现在，主要作为选修课提供的个人理财课程在公共和私人机构中如雨后春笋般涌现。 全国的大学并从一项新举措中得到推动 斯坦福大学。虽然一些大学长期以来一直提供个人理财课程，但开发和推广大学水平个人理财教学的新努力承载着斯坦福大学的学术影响力。
“所有学生和整个社会确实需要更多地了解个人理财，”内华达大学拉斯维加斯分校李氏商学院财务系主任 J. Daniel Chi 说。
自 2023 年以来负责斯坦福大学项目的经济学家兼金融知识研究员安娜玛丽亚·卢萨尔迪 (Annamaria Lusardi) 表示，今天的人们被期望比过去承担更多的财务责任，当时的工作带有固定养老金，而不是 401（k）计划要求工人为退休储蓄和投资自己的资金。
“我们必须管理自己的钱，”卢萨尔迪博士说。 “这太复杂了，无法使用常识和经验法则。”
然而美国人一直表现出 低水平 的金融知识。根据对美国人工作金融知识的年度评估，平均而言，成年人只正确回答了 28 个有关收入、储蓄、保险和风险理解等概念的问题中的大约一半。 P-Fin指数。
斯坦福大学的这项举措旨在让更多学生，包括第一代大学生和来自低收入家庭的学生，更容易接受个人理财教育。除了持有 年会 对于教育工作者来说，它与大学合作并提供教学材料和指导。它由数百万美元的捐款资助 查尔斯·R·施瓦布（Charles R. Schwab）是折扣经纪业的先驱，也是斯坦福大学的校友；他的妻子海伦；以及查尔斯·施瓦布财务自由基金会，该基金会支持年轻人的财务知识。
多年来教授个人理财课程的哈佛大学经济学家约翰·Y·坎贝尔 (John Y. Campbell) 表示，随着该领域研究的深入，越来越多的大学开始接受这一学科。它还有助于激发学生对经济学专业的兴趣。
“事实证明，这是教授基础经济学的一个非常好的工具，”他说。
这些课程通常涵盖复利和货币时间价值等概念——由于通货膨胀和投资能力等因素，一笔钱现在的价值通常比未来相同金额的价值更高——但细节因人而异。机构。
坎贝尔博士说，由于哈佛大学可以向学生提供慷慨的经济援助，因此他们不像其他大学的一些学生那样担心教育债务。去年与卢萨迪博士一起教授这门课程的斯坦福大学经济学家迈克尔·博斯金 (Michael Boskin) 表示，许多斯坦福大学毕业生转而从事科技行业，因此该课程的入门课程涵盖了股票期权估值和风险投资的作用等主题。他说，我们的目标是让学生了解如何通过财务决策进行思考和推理。
2020 年，博斯金博士与一位同事一起介绍了这门课程，之前的学生告诉他，他们希望在权衡工作机会时能够更多地了解如何评估薪资和福利待遇。
去年春天，达特茅斯学院经济学高级讲师伊丽莎白·柯蒂斯 (Elisabeth Curtis) 在新罕布什尔州汉诺威校区首次向大约两打学生教授个人理财课程。柯蒂斯博士说，这门课程还探讨了人们如何以及为何做出金钱决策的心理学，是为非金融专业的学生设计的。
加州大学伯克利分校哈斯商学院金融学教授特伦斯·奥丁 (Terrance Odean) 表示，已有 900 名学生报名参加他的个人财务管理入门课程的春季课程。它涵盖了重大的财务决策，例如选择职业、支出与储蓄和投资，以及过度自信和“当前偏见”（重视眼前利益而不是长期回报的倾向）如何影响选择。
19 岁的亚历山德里亚·科 (Alexandrea Coe) 是伯克利大学二年级学生，主修修辞学和保护与资源研究，她在第一学期就选修了这门课程。
“我知道我们讨论的很多事情，但我真的不明白，”她说。她说，一个引起共鸣的教训是，作为一个年轻人，“你最大的资产是时间”，所以尽早开始储蓄和投资是值得的。
斯坦福大学的课程涵盖借贷和信用评分等基础知识，以及多元化或通过投资不同类型资产来管理风险等投资原则。学生分析各种场景，例如在投资之间进行选择并列举选择的原因，并讨论税收、费用和通货膨胀对投资回报的影响。
博斯金博士说，他们还了解到，财务决策通常涉及权衡：你对财务风险的承受能力可能取决于你的家庭成员是否依赖你，在考虑工作机会时，你可能更喜欢灵活的时间表而不是更高的薪水。
“你如何评价这些东西？”博斯金博士说道。
一些人批评了这一概念 金融知识 分散人们对使美国金融体系更加公平的需要的注意力。
伯克利大学的奥丁博士表示，财务指导并不是万能的。 “我不认为人们会因为没有参加我的课程而陷入财务困境，”他说。 “我们正在教他们如何遵守目前的规则。”
坎贝尔博士说，哈佛大学的课程旨在帮助更富裕的学生了解来自不太富裕背景的学生所面临的财务困难。 “我还要求学生批判性地思考这个系统，”他说。
以下是有关金融知识教学的一些问题和解答：
大学是否给予个人理财课程学分？
大多数大学都为将经济概念与个人理财原则相结合的入门课程提供毕业学分。 （一些学校还可能提供非信贷财务辅导或咨询，作为学生服务。）
个人理财指导有效吗？
对 2022 年《金融经济学杂志》上发表的 76 项研究进行的分析发现， 金融教育 平均而言，这些项目对金融知识和行为产生“积极”影响。
如何测试自己的金融知识？
Lusardi 博士帮助提出了一系列关于金融理解基础概念的问题，例如复利、通货膨胀以及购买单一公司的股票还是投资股票共同基金的风险是否更大。您可以参加包含三个或五个问题的测验 网站 斯坦福大学全球金融素养卓越中心的成员。
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2025-01-10 14:00:00