为什么现金价格低于健康保险协商价格？
现金为王、经济财富和金融成功退休概念与黄金 … [+] 白色背景上孤立的一堆 100 美元钞票上的皇冠 盖蒂 越来越多的证据表明医疗保健领域存在一种违反直觉的现象：相同服务或产品的现金价格通常比保险价格便宜。 现金价格由提供商单方确定，而保险价格由提供商与保险公司双边协商确定。 保险公司难道不比个体患者拥有更多的议价能力吗？ 我们的研究 研究发现，在常见的可购买服务（例如实验室检查、成像和关节置换）中，一半的美国医院设定的现金价格低于其保险协商价格中位数。 约20%的医院甚至将现金价格定为等于或低于最低保险价格。 系统附属医院和位于低收入社区的医院 更有可能 设定相对便宜的现金价格。 患者无法比较价格或提前计划的非购物服务怎么样？ 一个典型的例子是创伤激活。 指定为创伤中心的医院向前往急诊室的患者收取创伤激活费。 我们的 学习 发表在《美国医学会杂志外科杂志》上的研究发现，在全国范围内，对于几乎所有级别的创伤激活费用，现金价格平均低于保险价格，中位数和各个百分位数也低于保险价格。 在 阿肯色州，现金价格和保险价格中位数分别为：I 级创伤激活为 2,030 美元 vs 2,477 美元（支付现金便宜 18%），II 级创伤激活为 1,152 美元 vs 2,011 美元（便宜 43%），III 级创伤激活为 1,149 美元 vs 1,900 美元（便宜 40%），以及IV 级为 764 美元，而 IV 级为 1,420 美元（便宜 46%）。 处方药的现金价格也比保险价格便宜。 虽然违反直觉，但这些发现反映了使用现金和使用保险购买医疗保健之间固有且不可避免的权衡。 […]
保险公司拒绝承保充气游泳池，以促进青少年与警察的关系
简而言之： 保险公司不会为社区资助的 60,000 美元的充气水上乐园提供保险，因为他们认为在当前市场上风险太大。 一位保险经纪人表示，该系统已被破坏，因为法院越来越多地对无理取闹的索赔判给损害赔偿金。 下一步是什么： 由于保险市场改善得不够快，组织者正在考虑出售充气水上乐园以收回成本。 为加强青少年与当地警方的关系而购买的充气式便携式水上乐园现在在储藏室里积满了灰尘，因为没有人愿意为它投保。 维多利亚州西部小镇斯托尔 (Stawell) 和亚拉拉特 (Ararat) 的社区与 Blue Light Victoria 合作筹集资金，斥资 65,000 美元购买了这个充气障碍训练场。 “我认为最困难的事情是筹集资金，”蓝光维多利亚杨分部志愿者肖恩·奥尔古德中士说。 Blue Light 是一家慈善机构，由志愿警察领导，为年轻人开展草根项目。 没有保险的充气障碍训练场一次只能由一名儿童使用，因此不可行。（提供：肖恩·奥尔古德） 奥尔古德警长表示，充气障碍训练场是应当地儿童的要求购买的。 他说蓝光认为这是该镇年轻人接受救生员培训并找到进一步就业机会的机会。 “我们一直都知道保险会很昂贵，但我们不认为我们无法获得保险，现在我们处于这样的境地，我们甚至无法让任何人给我们报价， “ 他说。 奥尔古德中士的计划是在斯皮德湖和波拉克湖之间的许多湖泊中修建充气障碍训练场，供农村家庭和学校使用。 肖恩·奥尔古德中士是 Blue Light Victoria 的志愿者，该组织筹集资金购买充气障碍训练场。（提供：肖恩·奥尔古德） 亚拉拉特山保险经纪人大卫·霍斯金（David Hosking）正在帮助奥尔古德警长寻找一份保单，但尽管他们向保险公司提供了全面而详细的风险评估，但该保单一直被拒绝。 霍斯金表示，他们非常渴望找到承保范围，因此他们联系了未经授权的外国保险公司，这些保险公司对消费者的法律保护较少，因为它们不受澳大利亚法律的保护。 “这绝对是最后的选择。” 保险经纪人大卫·霍斯金表示，保险公司比以往任何时候都更不愿意参与报价。 （提供：大卫·霍斯金） 损害赔偿金不平衡 霍斯金表示，这场斗争反映出影响整个旅游业的更广泛问题。 ”[Insurers] 他们不再考虑个人风险，而是排除了整个资产类别，如房车公园、酒吧或农场，”他说。 霍斯金表示，恶劣天气事件的增加以及随后财产损失的激增导致保险公司不愿为休闲经营者承担公共责任。 他说，在过去的20年里，他发现法院越来越倾向于在旅游和休闲经营者没有过错的情况下，对轻微的“无理取闹”的索赔判以经济损失赔偿。 ”[Consumers] 要么获得大量赔偿，要么保险公司花费数十万美元来尝试捍卫索赔。” Lakes Entrance 水上公园是维多利亚州少数仍在运营的充气水上公园之一。（提供：LEAP ） 他表示，保险公司经常在法庭外解决小额索赔，以避免法律费用和与索赔争议相关的费用，这对其客户的索赔历史和续保能力产生了负面影响。 澳大利亚保险委员会发言人表示，澳大利亚审慎监管局（APRA）2023年的数据显示，自2013年以来，人身伤害索赔年均增长5.5%，造成保费压力。 […]