5.21% 利率账户提供“惊人”收益，这是“储蓄者的梦想” | 个人理财 | 金融
今年，许多人都做好了利率大幅下降的准备，这对那些喜欢将大笔资金存为避险现金的老年人来说将是一个打击。在金融危机爆发后的十多年里，他们几乎没有任何存款收益，而现在他们才刚刚习惯从存款中获得 5% 或更高的收益。 相反，2024 年对储蓄者来说是辉煌的一年。尽管利率略有下降，但比预期要好得多。 现在，他们终于为储蓄者提供了多年来未曾得到过的东西，而且这实际上大大提升了储蓄者储蓄的价值。 如今，挑战者银行 Chase Saver 为轻松访问支付 5.20% 的利率，最低存款额为 1 英镑。不过，初始 1% 的奖金会使其膨胀，该奖金将于 2024 年 1 月 16 日到期。Oxbury Bank 支付 5.02%。此账户没有奖金，但储户必须至少存入 20,000 英镑。 Savings Champion 创始人 Anna Bowes 警告称，此类轻松获取利率是可变的。“当基准利率最终下降时，轻松获取利率 利率 像这些也会掉下来。” 这可能很快就会发生，市场预计英国央行将在 8 月 1 日下次会议上将利率降至 5%。 然而今天，储户可以保护自己的资金不受未来降息的影响，同时还能获得长期以来储蓄账户所无法提供的东西。 对于乐于锁定资金的人来说，Vanquis Bank 支付 12 个月的 5.21% 利率，而 United Trust Bank 支付 5 年的 […]
英国央行被指责“懦弱”——金融和商业主管猛烈抨击未能降息 | 个人理财 | 金融
金融和商业专家对以下消息感到沮丧： 英格兰银行 未能削减 基准利率 低于 16 年来的最高点 5.25%。 他们抱怨说，陷入困境的借款人，尤其是那些 抵押贷款 和 首次购房者，面朝更高 利率 一直到秋天，从他们的口袋里掏钱。 然而，对于储蓄者来说，也存在着一线希望，他们将受益于储蓄账户中现金的持续更高回报。 有人怀疑，央行及其行长安德鲁·贝利 (Andrew Bailey) 不想在大选前夕做出改变，因为他们担心被视为影响选举结果，尽管他们否认了这一说法。 相反，央行坚持认为，对服务业（如酒吧、餐馆、理发店和酒店）5.7% 的通胀率的担忧意味着他们需要谨慎削减 基准利率。 英国小企业联合会主席马丁·麦克塔格表示：“货币政策委员会再次选择坚持而不是改变政策，这一举动早在人们预料之中，但对于货币政策委员会来说，这同样令人失望。 “目前利率处于高位，正在损害经济增长，因为小企业难以获得可负担的融资来帮助它们扩张。 “通胀现在回到目标水平，并阻止降息 基准利率 直到未来某个时候，GDP 复苏的初步迹象才有可能被扼杀，而 4 月份的平稳增长就是一个警告信号。 “即使服务业通胀率昨日高于预期，但抑制增长带来的危险不容忽视，因为这样做可能会给小企业带来毁灭性后果。” 富达国际个人投资副总监艾德·蒙克表示：“这一切都意味着借款人的痛苦还将继续。 “随着通胀回升至 2%， 英格兰银行 来证明高利率的持续存在是合理的。 “对于储蓄者来说，现在是一个难得的机会，可以获得明显超过通胀的回报。还应该记住，股票等风险资产也可以在这种时期受益，并且有产生超过现金的通胀回报的历史。” Orchard Financial Advisers 董事总经理 Ben Perks 抱怨道：“ 英格兰银行 维持利率不变就是在勒索借款人。这种懦弱的行为毫无借口可言。 “贝利先生的委员会一直在给借款人施加痛苦，希望我们能够达到 2% 通货膨胀 目标。现在我们已经到了，他们已经移动了球门柱。 Funding Solutions UK Limited 董事 […]
加拿大央行的担忧越来越多
几个月来，加拿大央行一直在尝试找到一条出路：放缓经济增长速度，让通胀重新得到控制，但又不至于引发经济衰退。 在一个 本周发布的报告央行提供了大量证据证明其策略正在奏效。通货膨胀有所缓解，经济增长已恢复，工资也在回升。 但该银行也列出了一系列可能迅速阻碍这一进程的因素——从抵押贷款续期到人口动态，再到国外冲突或加拿大的山火。 过去两年，加拿大家庭因物价上涨和借贷成本上升而遭受重创。人们很容易看到通胀有所缓解，并认为未来的日子会更好。大多数预测显示，今年剩余时间经济应该会有所改善。 但真正的风险依然存在——央行将在7月份宣布是否再次降息时关注这些风险。 等待续约 在该银行列出的经济增长风险中，排名第一的是即将对经济造成冲击的抵押贷款续期海啸。 加拿大央行在其报告中写道：“2025 年，大量家庭以更高的利率和更高的还款额续签抵押贷款，可能会抑制支出，并抑制经济活动和通胀，幅度超过预期。” 审议摘要，旨在让加拿大人更好地了解其货币政策决定。 与此同时，央行担心降息可能导致房地产市场过热。经济学家警告称，房地产市场放缓已导致全国各地的房地产需求被压抑。 加拿大央行担心加息可能导致房地产市场过热 （埃斯特万·奎瓦斯/CBC） 人口增长 另一个关键问题是经济如何适应人口增长。 本周发布的新数据显示，加拿大人口在 2024 年第一季度超过 4100 万人，距离人口突破 4000 万人还不到一年。 去年夏天 4000 万几乎所有的增长都来自国际移民， 加拿大统计局。 这些新移民为经济增长做出了贡献。他们购买食品杂货、汽车和家居用品。 但即便如此，GDP 增长数月来仍徘徊在零左右。如果按人均 GDP 计算，经济状况无疑更糟。 *新消息* 今天公布了 2024 年第二季度的人口数据，我们可以更新加拿大的人均 GDP 系列。2023 年第一季度至 2024 年第一季度期间，平均收入下降 2.45%。水平与 2017 年第一季度几乎相同。七年没有经济增长。 pic.twitter.com/3c1pvBNbDe —@mikalskuterud 联邦政府已表示将 减缓非永久居民的数量 允许入境。这必然会改变加拿大勉强维持的微弱经济增长背后的驱动力之一。 该银行写道：“政府计划减缓非永久居民快速增长的时机和影响，可能会影响通胀和增长的预测。” 就像当前经济中的其他一切一样，这些变化也充满着矛盾。 人口强劲增长促进了经济增长，但也推高了住房成本，尤其是租金。 还会进一步降息吗？ 自 2022 […]
民意调查：英国央行现在通胀率达到 2% 是否应该降息？立即投票 | 个人理财 | 金融
英国 通货膨胀 在全国大选前几周这个关键时刻，印度的支持率近三年来首次回到了 2% 的目标。 英国国家统计局（ONS）表示，5 月份消费者价格指数（CPI）通胀率从 4 月份的 2.3% 下降至 2%。 此前近三年，通胀率一直高于目标，上一次 CPI 涨幅是在 2021 年 7 月，为 2%，随后在生活成本危机中进一步上升。 在公布之前，将密切关注该数据 英格兰银行的下一个 利率 周四，美联储将做出决定，但市场普遍预计，决策者将在 7 月 4 日大选之后才采取任何降息措施。 距离投票日不到三周，各政党都在各自的竞选宣言中强调经济承诺。 尽管人们担心英国央行将维持利率不变，以免被视为政治行为，但人们仍然希望，其货币政策委员会能够为 抵押 周四。 其货币政策委员会（MPC）自2021年12月至2023年8月连续14次上调基准利率，使其达到16年来的最高水平5.25%。 这发送了贷款和 抵押 利率 飞速增长，人们的每月账单增加了数千美元，许多人因此拖欠或 房屋被收回的风险。然而，高基准利率确实对储蓄产生了积极影响，人们获得了几十年来最高的回报。 尽管自 2022 年以来通胀率一直在逐月下降，但货币政策委员会基本上投票决定维持 利率 冻结在 5.25%，原因是 需要“更多证据”证明通胀将维持在低位，然后才能降低利率。 目前通胀率已升至 2.3%，许多人认为这足以证明货币政策委员会最终开始降低基准利率并减轻家庭财务压力。 一些分析师认为，这些数据为 利率 尽管一些人认为，英格兰银行还需要采取更多措施才能确保通胀朝着正确的方向发展，但英国央行最早会在夏季就降息。 自由市场智库经济事务研究所的经济学研究员朱利安·杰索普认为：“英国通胀率从3月份的3.2％降至4月份的2.3％，略低于预期，但仍朝着正确的方向迈出了一大步。 “不可否认的是，不包括食品和能源的‘核心’通胀率为 3.9%，仍然接近货币政策委员会 2% 总体通胀目标的两倍。服务业通胀率仍然很高，为 […]
五月份新屋开工增加，但房屋销售下降
根据加拿大抵押贷款和住房公司和加拿大房地产协会周一分别发布的数据，5 月份新屋开工年率有所上升，而房屋销售量则略有下降。 加拿大按揭及房屋公司 (CMHC) 的数据显示，经季节性调整后，5 月份新屋开工量较上月上涨 10%。 住房机构表示，当月新建房屋数量为 264,506 套，高于 4 月份的 241,111 套。大部分增幅来自多套房屋（如公寓）的开工量，当月增长了 13%。同期单套房屋的开工量增长了 2%。 蒙特利尔和多伦多推动了新房建设的增长，分别增长了 104％ 和 47％——不过温哥华的建设速度有所放缓，较 4 月份下降了 32％。 CMHC 首席经济学家鲍勃·杜根 (Bob Dugan) 表示，虽然这种增长“对住房供应来说是个好消息，但我们预计 2024 年剩余时间内住房开工量将面临下行压力”。 BMO 高级经济学家罗伯特·卡夫西克 (Robert Kavcic) 写道，五月份的数据表明“建筑活动强劲”。 卡夫契奇写道：“就目前情况而言，在建住房数量的绝对值接近历史最高水平，相对于成年人口规模，与 20 世纪 70 年代的建筑热潮相当。” 降息是否会导致销售反弹？ 与此同时，加拿大房地产协会 (CREA) 的数据显示，5 月份房屋销售量较上月小幅下降 0.6%。新上市房产数量上涨 0.5%。 加拿大央行最近将基准利率下调了25个基点。一些经济学家预计，较低的利率将推动更多潜在购房者重返房地产市场，而另一些人则更加谨慎。 卡夫契奇写道：“在加拿大央行本轮首次降息之前，5 月份全国大部分地区的转售房地产市场表现低迷。” “央行肯定会关注降息后形势如何发展，但到目前为止，几乎没有迹象表明会出现大幅反弹 [in] 活动或价格。” 1718658111 2024-06-17 […]
由于美国通胀增强美联储降息预期，澳大利亚证券交易所结束两天连跌
周四，对利率敏感的科技股上涨，推动澳大利亚股市走高，此前美国通胀数据放缓，增强了交易员对美联储将在今年降息的押注。 基准 S&P/ASX200 指数结束连续两天的下跌势头，上涨 0.4%，或 34.2 点，至 7,749.7 点，11 个行业板块中有 9 个收盘上涨。 与此同时，综合指数上涨 0.5%，至 8002.5 点。 澳元兑美元汇率走低，澳大利亚东部标准时间下午 5 点 30 分，澳元兑美元汇率为 66.5 美分。 隔夜公布的数据显示，上个月美国通胀降温速度比预期更快、范围更广。美国劳工部称，截至 5 月份的一年中，消费者价格指数上涨 3.3%，低于经济学家预期的 3.4%。 数小时后，美联储官员指出，通胀率在回升至央行 2% 的目标区间方面取得了一定进展。 联邦公开市场委员会成员还在匿名预测中预计今年将平均降息一次，低于货币市场预期的两次降息。 Betashares 首席经济学家戴维·巴萨内塞 (David Bassanese) 表示，他预计美联储今年将降息两次，9 月份放松货币政策“仍然是有可能的”。 巴萨内塞表示：“鉴于美国一系列劳动力需求指标出现放缓迹象，加之5月份CPI通胀结果较低，到年底通胀水平很可能会低于美联储目前的预期，而失业率则将上升。” 在本地宏观经济方面，统计局发布的最新劳动力数据显示，由于经济增加了 39,700 个新就业岗位，上个月失业率下降至 4％。 经济学家表示，面对利率大幅上升和持续的价格压力，劳动力市场几乎没有显示出降温的迹象，这一结果不太可能影响降息的时间，因为降息要到明年 5 月才会完全反映在价格中。 凯投宏观的 Abhijit Surya 表示：“由于服务业通胀依然高涨，我们认为，澳大利亚央行将希望看到更多证据表明就业率达到可持续水平，然后再考虑政策调整。” 在澳大利亚证券交易所，海外利率下调的前景提振了科技股，该股上涨了 2.1%。Wistech 上涨 2% 至 […]
全球负债最重公司排名飙升，并非所有公司都能生存下来
这些公司被称为“僵尸企业”，它们负债累累，在生存的边缘挣扎求生，甚至无法偿还贷款利息，而且往往只要业务受到严重打击，就会彻底倒闭。 美联社分析发现，全球上市公司数量已飙升至近 7,000 家，仅美国就有 2,000 家。多年来，这些公司不断积累廉价债务，而随后的顽固通货膨胀导致借贷成本升至十年来的最高水平，这些公司不堪重负。 现在，这些大多是小型和中型受伤企业的许多企业可能很快就要面临清算日，数千亿美元的贷款即将到期，他们可能无法偿还。 瓦伦斯证券董事总经理罗伯特·斯皮维 (Robert Spivey) 在谈到最弱的僵尸企业时说：“它们将被击垮。” 迈阿密投资者马克·斯皮茨纳格尔 (Mark Spitznagel) 补充道，他在最近两次股市崩盘前就做空股票：“时间正在流逝。” 僵尸企业通常被定义为过去三年运营收入不足以偿还贷款利息的公司。美联社的分析发现，过去十年，澳大利亚、加拿大、日本、韩国、英国和美国的僵尸企业数量增加了三分之一或更多，其中包括运营嘉年华邮轮、捷蓝航空、Wayfair、Peloton、意大利电信和英国足球巨头曼联的公司。 可以肯定的是，过去十年来，公司的数量总体上有所增加，这使得比较变得困难，但即使将分析范围限制在十年前存在的公司，僵尸企业的数量也增加了近 30%。 他们包括公用事业公司、食品生产商、科技公司、医院和养老院连锁店的所有者（这些公司的财务状况不佳，无法应对疫情），还有一些房地产公司，他们正努力应对大城市中心办公楼半空的情况。 随着僵尸企业数量的增加，如果它们被迫申请破产或永久关闭，其潜在损失也会增加。美联社分析的公司在十几个国家雇用了至少 1.3 亿人。 美国破产公司数量已达到 14 年来的最高水平，这种激增是在经济衰退而非扩张时期出现的。加拿大、英国、法国和西班牙的企业破产数量最近也创下了近十年或更长时间以来的最高水平。 一些专家表示，如果各国央行降息（欧洲央行本周开始降息），僵尸企业或许能够避免裁员、业务部门被出售或倒闭，不过零星的违约和破产仍可能拖累经济。另一些人认为，疫情导致僵尸企业数量激增，影响是暂时的。 研究公司 FridsonVision High Yield Strategy 的首席执行官马丁·弗里德森 (Martin Fridson) 表示：“收入下降了，或者没有像预期那样增长，但这并不意味着它们都会破产。” 就华尔街而言，它并不惊慌。投资者一直在购买一些僵尸企业的股票及其“垃圾债券”，评级机构认为这些贷款违约风险最高。虽然这可能有助于僵尸企业在短期内筹集现金，但将资金投入这些证券并推高其价格的投资者最终可能会面临巨额损失。 “有人在公开市场赌博，程度前所未有，”跟踪僵尸企业现金流失的投资研究集团 New Constructs 负责人戴维·特雷纳 (David Trainer) 表示。“他们看不到风险。” 警告标志 随着利率下降，信用评级机构和经济学家警告称，企业多年来债务堆积的危险。但在2009年金融危机期间以及2020-21年疫情期间，世界各国央行将基准利率降至接近零，这给企业带来了巨大推动。 这是一项史无前例的大型实验，旨在引发借贷狂潮，从而避免全球经济衰退。它还制造了一些经济学家认为的信贷泡沫，其蔓延范围远远超出了僵尸企业，低利率也诱使政府、消费者和规模更大、更健康的公司大量借贷。 许多僵尸企业的不同之处在于，它们缺乏雄厚的现金储备，而且它们支付的许多贷款利息是可变的，而不是固定的，因此更高的利率现在正在伤害它们。最危险的是，僵尸企业的债务通常不是用于扩张、招聘或投资技术，而是用于回购自己的股票。 这些所谓的回购允许公司“退出”股票，或将其从市场上撤下，这是弥补新股的一种方式，新股通常是为了提高首席执行官和其他高管的薪酬和留任待遇而发行的。 但过多的股票回购会耗尽企业的现金，Bed Bath & Beyond 就是这种情况。这家曾经经营着 1,500 家门店的零售连锁店多年来一直苦苦挣扎，难以向数字化销售转型，也遇到了其他问题，但其巨额借款和 […]
五月份通胀有所缓解，但不要指望利率短期内会有所降低
华盛顿—— 上个月，西海岸和全国各地的消费者得到了一些安慰，因为通胀在年初高于预期之后有所缓解。 美国政府周三表示，5月份美国消费者价格总体较去年同期上涨3.3%。 美联储将于周三晚些时候召开会议讨论利率政策，该新报告将受到美联储的欢迎。 美联储一直维持高利率以抑制通胀，尽管这给数百万美国人带来了真正的困难，特别是在加利福尼亚等房价昂贵的地区，那里的住房成本超出了大多数购房者的承受能力。 然而，5 月份的通胀数据不足以让美联储在周三开始降息。美联储官员希望看到通胀率正在向 2% 的目标下降的明确证据。 研究公司 Capital Economics 首席北美经济学家保罗·阿什沃思 (Paul Ashworth) 表示：“我们仍然需要几个月的时间才能实现这一目标，但基本面是令人鼓舞的。” 大多数分析师预计美联储将在今年下半年晚些时候进行一到两次小幅降息。 尽管就业增长依然强劲，平均工资涨幅仍略高于通货膨胀率，但经济已出现一些降温迹象。 周三的报告显示，太平洋地区五月份年通胀率也有所放缓，但仍高于全国平均水平，为 3.7%，部分原因是食品、运输和汽油价格上涨。 全国范围内，房租和所谓的房主等价租金仍然居高不下。5 月份美国住房通胀率为 4.6%，太平洋各州为 4.5%。 然而，一些商品的价格一直在下降。其中包括新车和二手车，2021 年和 2022 年，当整体通胀率飙升时，新车和二手车价格飙升，并在 2022 年 6 月达到 9.1% 的峰值。
美联储召开利率会议，澳大利亚股市进一步下跌
由于投资者焦急地等待美国的关键消息，股市普遍遭遇抛售，导致周三指数连续第二个交易日下跌。 最新的美国通胀数据和美联储利率决定将于周四早些时候（澳大利亚东部标准时间）公布。 截至收盘，S&P/ASX200 指数下跌 0.5%，或 39.9 点，至 7715.5 点，而综合指数也下跌类似幅度，跌至 7963.1 点。 下午 4 点 30 分，澳元兑美元汇率为 66.20 美分。 周四开盘前，美国5月份消费者物价报告将公布，分析师期待看到基础通胀已经缓解的迹象，从而增加美联储降息的可能性。 虽然利率期货显示美联储放松货币政策的可能性几乎为零，但投资者也将密切关注美联储官员的利率预测，以寻找降息路径的线索。 3 月份的最新预测显示，美联储官员中略微过半预计年底前将降息三次。根据周四的通胀数据，这一平均预期将降至降息一次或两次。 NabTrade 投资者行为主管 Gemma Dale 表示：“(美联储主席) 杰罗姆·鲍威尔已经非常明确地表示，美联储将依赖数据。” “市场最关心的是数据是否显示通胀大幅加速。 “看来，(鲍威尔)不愿加息的强烈意愿只有通过数据才能得到检验。” 在澳大利亚证券交易所，对利率敏感的科技股表现最差，下跌 1％，其中行业权重股 Wisetech 下跌 2.7％，至 96.93 澳元。 矿业股也拖累基准指数下跌 0.7%，新加坡交易所的铁矿石期货价格为每吨 104.75 美元，因市场对中国疲软的房地产行业复苏的持续悲观情绪，而房地产行业是推动关键炼钢原料需求的一个主要因素。 重量级铁矿石商收盘走低，必和必拓下跌 0.6%，至 43.50 澳元，福蒂斯丘下跌 1.3%，至 23.29 澳元，力拓下跌 1.5%，至 121.04 澳元。 与此同时，金融股下跌 0.4%，其中联邦银行下跌 0.7%，至 124.10 […]
美国雇主 5 月份新增就业岗位 272,000 个，表明经济持续健康
华盛顿：美国雇主新增 272,000 名 工作 5 月份，环比增长较 4 月份有所加快，表明企业对 经济 尽管持续高企，仍继续招聘 利率。 上个月就业岗位的大幅增加表明，在旅游、娱乐和其他服务方面的消费者支出的推动下，经济仍在稳步增长。例如，美国机场在阵亡将士纪念日周末报告了创纪录的客流量。健康的就业市场通常会推动消费支出，而消费支出是经济的主要推动力。尽管最近的一些迹象引发了人们对经济疲软的担忧，但 5 月份的就业报告应该有助于缓解这些担忧。 不过，周五政府发布的报告也包含了一些经济放缓的迹象。例如，失业率连续第二个月小幅上升，从 3.9% 升至 4%，目前仍处于较低水平，结束了失业率连续 27 个月低于 4% 的记录。这一记录创下了 20 世纪 60 年代末以来最长的失业率低于 4% 记录。 总统乔·拜登仍有可能将周五的就业报告视为其政府领导下经济强劲的标志。共和党推定候选人唐纳德·特朗普对拜登经济政策的批评集中在 通货膨胀民意调查显示，这一点在选民对经济的评估中仍然占有重要地位。 上个月，时薪增长加快，这对工人来说是件好事，但也可能加剧通胀。时薪较上年同期上涨 4.1%，涨幅高于通胀率，也高于 4 月份。一些公司可能会提高价格以抵消更高的工资成本。 美联储的通胀斗士们希望看到经济稍微降温，因为他们正在考虑何时开始下调基准利率。在疫情后经济强劲复苏引发 40 年来最严重的通胀之后，美联储在 2022 年和 2023 年大幅加息。 周五的报告可能会凸显美联储官员在监测通胀和经济数据的同时，推迟下调基准利率的意图。尽管美联储主席杰罗姆·鲍威尔表示，他预计通胀将继续缓解，但他强调，美联储决策者需要“更有信心”地相信通胀将回落至 2% 的目标，然后才会降低借贷成本。按美联储首选指标计算，年通胀率已从 2022 年 7% 以上的峰值降至 2.7%。 ZipRecruiter 首席经济学家朱莉娅·波拉克表示：“这份报告将使美联储的工作变得更加复杂。没有人收到他们所期望的那些非常明确的信号，即在 7 月或 9 月降息是合适的。” […]