商业卡、自动化正在改变 AR 功能
将模拟和手动流程转变为自动化、数字化流程代表了 B2B 支付的未来。 这是因为，在技术快速进步的背景下，B2B 支付系统正在经历重大转型——其中最重要的是建立在商业卡使用和其他创新应收账款 (AR) 解决方案的未来潜力之上。 “AR 团队经常感受到人手不足和被忽视的压力……但如果这些 AR 团队能够获得所需的工具，他们就可以做一些很棒的事情来帮助他们的公司，” 戴维·博克，AR 解决方案负责人 促进支付解决方案，告诉 PYMNTS。 博克强调了这些问题是如何因最近的经济状况而加剧的。根据 2023 年 6 月的一项调查，81% 的企业报告延迟付款的情况有所增加，其中 50% 的企业遇到客户延迟付款的情况，77% 的 AR 团队的指标落后。 这些统计数据凸显了增强型 AR 解决方案的迫切需求，以维持现金流和运营效率，而 B2B 商业卡等支付机制已成为企业满足这一需求的重要工具。 Bork 表示：“商业卡的接受度越来越高。”他指出，“商业卡在购买方面确实受到大力推广，在 AP [accounts payable] “信用卡的欺诈行为通过银行进行。这样做的原因是持卡人获得了营运资金，他们可能会从银行获得回扣，而信用卡可以减少欺诈行为。” 他补充道：“你当然不能再忽视商业卡了。” 商业卡在解决 AR 挑战中的作用 尽管商业卡具有诸多优势，但其面临的阻力主要在于使用和接受商业卡的成本。但通过优化接受流程和利用技术，企业可以降低这些成本并改善财务状况。 “现实情况是，从资本角度来看，客户拖欠的时间越长，你付出的代价就越大，”博克说。“拖欠的时间越长，公司收回成本的成本就越高。” 对于尚未使用商业卡的供应商，Bork 建议进行彻底研究并选择值得信赖的提供商。“了解现有的解决方案并确保它们满足您的需求至关重要，”他建议，同时强调每年审查卡处理以避免不必要的费用并确保合规性的重要性。 “根据您使用的提供商，可能会有很多不同的费用。可能有年费，也可能有月费，我曾在同一份账单上看到过 PCI 合规费用和非 PCI 合规费用，”Bork 说。“这又回到了了解您与谁合作，并确保他们是您可以信任的人，并且他们会站在您这边。” 防欺诈是商业卡的另一个重要优势。Bork 建议不要采用将卡信息存储在物理文件中等过时的做法。相反，他建议使用移动终端进行现场交易、IVR 系统进行电话支付和电子商务门户等解决方案，这些解决方案都增强了安全性和合规性。 “我确实听说有些公司使用呼叫卡，他们先记下来，然后再使用。这肯定不是最佳做法，”博克说。 […]
在跨境支付中把握加密货币的产品市场契合度
在前所未有的数字化和全球连通性的环境中，跨境支付仍然是一个悖论。 这是因为，尽管总潜在市场规模预计到 2030 年将达到惊人的 290 万亿美元，但 跨境支付 效率低下、费用高昂、交易延迟。这种情况几乎完全是由于传统方法和遗留基础设施的持续限制造成的。 然而，对于希望拓展国际业务并抓住新市场增长机会的企业来说，正确处理跨境支付越来越重要。因此，企业开始热衷于替代性跨境资金流动工具，包括基于区块链的解决方案，这些解决方案可提供简化的跨境资金流动，同时释放之前被困在多个国家代理账户中的资金。 毕竟，只要企业被收取外汇（FX）费、交易和代理银行费、合规费以及运输、关税和税费，而他们的资金流动速度却很慢，那么就存在一个降低支付成本同时提供更好的用户体验的诱人机会。 并且有消息称 州街是全球最大的托管银行， 重建 在其数字资产团队裁员仅半年后，对于寻求运营优势的公司来说，对加密货币在跨境产品市场契合度的乐观情绪变得越来越难以消除。 阅读更多：抓住 250 万亿美元的跨境支付机会 消除跨境 B2B 支付中的摩擦 与国内支付相比，跨境支付本质上存在更多故障点，B2B 支付尤其如此。合规性是一个始终存在的问题，每个地区都需要解决当地的反洗钱 (AML)、了解客户 (KYC) 政策和制裁审查问题——全球有超过 19,000 个税务管辖区。 根据 PYMNTS Intelligence 最近的一项调查，跨境支付的失败率接近 11%，仅 2023 年就造成 38 亿美元的销售损失。 滞后时间和欺诈威胁也造成了瓶颈，而外汇汇率和一长串费用也带来了自身的障碍。根据 PYMNTS Intelligence 的单独研究，近一半的 花旗银行 企业客户认为成本高是跨境支付的最大痛点，59%的企业客户表示速度慢是其最大痛点。 “核心问题在于跨境转移资金需要多长时间……跨境转移资金需要支付高额费用，而且无法追踪这些付款，无法确定它们是否已经到达。” 布鲁克斯·恩特维斯尔，企业加密解决方案公司全球客户成功高级副总裁兼董事总经理 波纹告诉 PYMNTS。“随着这些业务的增长，需要真正更快地在更多地方转移价值。” 在这样的背景下，基于区块链的跨境解决方案，尤其是稳定币，越来越受到寻求更好的国际交易和扩张方式的公司的青睐。 这 索拉纳 网络处理 1.4万亿美元 仅今年三月，稳定币跨境支付就达到了惊人的 300 亿美元——证明了该技术的可扩展性。 也可以看看： […]
B2B 公司采用发票融资来推动业务连续性
随着企业的发展，支付和收款的方式也在不断发展。 毕竟，现金流是任何企业的命脉。 在这样的背景下，金融科技行业出现了一种更广泛的趋势，即创新解决方案正在改变传统的应收账款（AR）和发票融资格局。 影响当代 B2B 格局的主要因素有三个， 本·韦纳，高级副总裁兼 B2B 支付全球主管 恶心向 PYMNTS 表示，鉴于当前的高利率、中小型企业 (SMB) 面临的增长和挑战以及金融科技领域对另类资本日益增长的兴趣。 韦纳解释说，高利率已经缩小了基本利率和另类资本年利率（APR）之间的差距，使得此类解决方案更具吸引力。 与此同时，中小企业虽然在发展，但在获得无担保信贷方面却面临困难，而且它们对效率的需求“往往不切实际”。这些现实因素加在一起，使得替代资本的概念越来越受到青睐。 “这始于消费者方面掀起的‘先买后付’（BNPL）热潮，现在正慢慢渗透到B2B支付领域，”韦纳说道，并指出高利率和通胀给企业带来很大压力，而与此同时，买家“真正推动着供应商的资产负债表”。 他解释说，许多较小的供应商“夹在”大型 B2B 买家之间，这些买家通常不仅设定条款，而且经常支付超出条款的费用，从而给供应商造成了“奇怪的现金流动态”。 越来越多的供应商正在寻找合适的工具来帮助他们反击并提高资产负债表中现金的确定性和速度。 另请阅读： Nuvei 推出与领先 ERP 系统集成的发票融资服务 利用 AR 创新实现业务连续性和增长 为了解决这一问题，Nuvei 于 4 月推出了一项尖端发票融资解决方案，旨在增强商户现金流。发票融资使企业能够将未付发票转换为即时营运资金，在 24 小时内获得现金。它还通过集成到企业资源规划 (ERP) 系统中的一键式融资来增强现金流。 “我们的使命是平衡财务等式，”韦纳说。“我们希望为供应商提供工具，让他们重新掌控自己的资产负债表。” 他举例说明了中小企业供应商从重要买家那里收到大订单并延长付款期限的理想用例。供应商面临多项财务义务和增长机会，需要立即获得资金，但通过使用创新的嵌入式发票融资解决方案，供应商可以在其现有会计流程内以有竞争力的利率为发票融资，从而确保业务连续性和增长。 韦纳解释说，通过将发票融资解决方案嵌入供应商的 ERP 系统，现代解决方案可以确保无缝集成和可用性，解决以前可能依赖外部、通常笨重的融资解决方案的企业的痛点。 在整个 B2B 领域，技术和自动化在转变 AR 流程方面发挥着越来越重要的作用。通过提高从采购订单 (PO) 到现金的效率，企业可以加速增长并提高利润率。AR 自动化方面的创新，例如促进部分付款的互动和消除手动流程，正在帮助企业简化运营并减少摩擦。 “重要的是要记住，AR 就是销售，因此，当你从自动化角度有效地做到这一点时，你应该能够推动增长并提高利润率，”韦纳说。“为更多订单、更大订单提供资金，能够更快地做出业务决策，同时消除三方匹配等手动流程”都是采用 AR 自动化的直接影响。 AR […]
Lightspeed 首席执行官谈帮助小商家取得成功
利润是企业从客户那里获得的掌声。 这句话最初出自商业作家肯·布兰查德之口。 布兰查德的俏皮话强调了这样一个事实：为了成功应对市场挑战并抓住新机遇，企业越来越需要专注于为客户的首要需求创建可扩展的解决方案。 在当前动态的运营背景下，企业不仅需要提供尽可能最好的产品或解决方案，而且还需要极其高效地做到这一点。 这就是为什么 PYMNTS 首席执行官凯伦·韦伯斯特 (Karen Webster) 坐下来接受 达克斯·达席尔瓦销售点 (POS) 系统公司首席执行官 光速，讨论企业日益迫切需要在增长和盈利能力之间实现战略和生产平衡，所有这些都以客户满意度为中心。 “我们把盈利能力作为绝对优先考虑的事情，”达席尔瓦说。 “我们削减了整个公司的成本并提高了运营效率。” 这种方法为 Lightspeed 带来了回报，周四（5 月 16 日） 报道 2024 年第四季度和全年财务业绩超出了华尔街的预期，截至报告早盘交易，该公司股价上涨了两位数。 但这不仅仅是控制成本和提高整个企业的效率。 虽然这仍然是公司增长和盈利路线图的支柱之一，但 Dasilva 解释说，Lightspeed 正在进入一个新的增长阶段，重新关注软件，并加倍拓展 B2B 领域作为另外两个关键目标。 他表示：“我们 2025 财年的重点是软件增长，而 2024 财年的重点是支付渗透率。” 最终目标是为较小的 Main Street 零售和酒店商家提供所需的工具和解决方案，以挑战现有的巨头和更大的参与者。 阅读更多： 首席执行官离职后，Lightspeed 创始人重返领导公司 进入盈利增长的新阶段 软件的增长尤其依赖于通过新的创新来满足客户需求。 “我们正在加倍力度进行定制产品创新，以吸引复杂的商家，”达西尔瓦解释道。 他强调了定制产品和客户体验的重要性，利用产品创新和个性化客户旅程来满足商家的多样化需求，特别是在复杂的零售和酒店环境中。 达西尔瓦补充道：“这种规模的企业主不是技术专家。”他强调，可用性仍然是为主要街道企业提供可见性的关键。 Lightspeed 向 B2B 领域的扩张也为该公司作为第二个增长支柱提供了令人兴奋的机会。 通过提供采购订单工作流程、目录管理和利用供应商网络的解决方案，Lightspeed 旨在简化商家的运营，并提供宝贵的见解以优化库存管理。 […]
即时 B2B 支付重塑买家与供应商动态
B2B 支付领域规模空前庞大，而且在很大程度上也是独一无二的。 B2B 支付市场的年交易量约为 125 万亿美元，它的现状是由其过时的现状以及没有任何两家企业的交易方式是相同的这一事实决定的。 但随着云解决方案即将到来的消息 票据交换所的 RTP®网络对于希望转变构成其商业交易的工作流程和数据的企业来说，即时支付功能对 B2B 支付的影响是首要考虑的问题。 尽管当前环境距离实时支付普及还有很长的路要走，但随着公司越来越多地寻求优化其资金流，实时 B2B 支付解决方案的吸引力正变得不容忽视。 这是因为传统的 B2B 支付系统通常具有延迟和缺乏透明度的特点，在当今的现代世界中根本不再适用。 越来越多的买家和供应商都在寻找更好的东西，而新公司发现很难满足于纸质支票、电汇甚至现金等传统方式。 尽管如此，商家、企业和金融机构仍需要实施一些基本要素来支持即时 B2B 支付的独特要求。 这就是为什么即时 B2B 支付的潜在好处（包括改善现金流管理和降低交易成本）正在推动金融机构和技术提供商共同努力开发可扩展的解决方案。 阅读更多：消费者体验满足企业支付要求 数字支付格局解决了遗留的不确定性 PYMNTS 询问实时功能如何改善买家和供应商在商业环境中互动的方式， 伊尔凡·艾哈迈德，全球支付解决方案董事总经理兼美国支付主管 美国银行在本月（5 月 2 日）的一次对话中指出，实时支付使各方能够就条款达成一致，让供应商更快获得付款，同时向买家提供折扣。 “当您给予付款人更多控制权时，他们就可以更灵活地响应动态的业务需求。” 玛格丽特·魏彻特清算所首席产品官在同一次谈话中解释道。 随着企业越来越熟悉即时支付的好处，它们与 B2B 交易的集成预计将变得更加普遍。 特别是在当今利率上升和地缘政治不确定性的宏观背景下，市场对营运资金确定性和管理的需求日益增长，导致买家和供应商发现即时支付的价值主张是有意义的。 “现在接收者和付款者想要的是可预测性，” 抢占 CEO 查理·尤金 11 月告诉 PYMNTS。 “如果我预计在当月 15 日付款，我希望在 15 日收到付款。” 根据 PYMNTS Intelligence 最近的数据，超过一半的受访中型市场首席财务官表示，接收付款方面的挑战极大地增加了他们的不确定性。 […]
Digits 为小型企业推出人工智能账单支付
会计软件公司 数字 已推出 人工智能账单支付，一个人工智能（AI）会计平台。 该公司在周二（4 月 30 日）的一份声明中表示，称其为全球首款完全理解发票文件结构的账单支付产品 新闻发布 该软件使用布局感知语言模型，使企业主只需点击几下即可管理其应付账款 (AP) 工作流程。 企业主可以将账单拖放到 Digits 平台上或通过电子邮件转发。 然后，Digits 的人工智能处理发票并提取相关的供应商和付款信息，包括行级详细信息。 然后，企业主可以单击“批准并付款”，完成该过程。 据新闻稿称，Digits 还提供了一些增强功能，例如逾期账单标签、未偿账单总数和付款历史记录一目了然，使企业主能够更轻松地管理现金流。 该公司指出，AI Bill Pay 是广泛设计和工程的结果，包括业界领先的布局感知语言模型工作。 AP软件是经过训练的人工智能，可以在几秒钟内准确提取所有账单支付信息。 根据发布的内容，人工智能是自托管的，并且是 Digits 专有的。 它运行并接受加密数据培训，确保企业敏感财务数据的安全。 该新闻稿补充说，发票保留在 Digits 位于美国的基础设施内，经过加密，并且永远不会与任何第三方人工智能公司或模型共享。 正如 PYMNTS 本月早些时候报道的那样，深度学习和计算机视觉的最新进展使发票处理更加自动化。 这是根据 克里希纳·贾纳基拉曼，工程主管 优化，他在 4 月 5 日发布的采访中接受了 PYMNTS 采访，讨论了人工智能如何丰富 AP 流程。 “如果你看一下整个 AP 自动化工作流程，它从处理发票或文档（例如报表和采购订单）开始，然后将这些文档编码到会计维度，并最终批准这些文档进行付款，”Janakiraman 解释道。 他补充说，除了自动化任务之外，人工智能还提供有助于决策的见解。 通过分析大量数据，人工智能可以找出任何可能表明欺诈或错误的模式或异常，从而增强 AP 流程的安全性和完整性。 对于所有 […]
渣打银行、Visa 跨境 B2B 支付合作伙伴
渣打银行 已与 签证 为银行企业客户提供跨境 B2B 支付便利。 该银行已加入 Visa B2B 连接 两家公司在通过电子邮件发送给 PYMNTS 的新闻稿中表示，该公司已成为 Visa 的新的一组货币结算合作伙伴。 据新闻稿称，该解决方案将首先针对新加坡渣打银行的客户推出，并将在未来几个月内扩展到更多实体。 “在当今互联日益紧密的世界中，企业和支付网络都在不断寻找解决方案和合作伙伴，以帮助他们简化跨境交易并提高运营效率，同时又不影响安全性。” 菲利普·帕奈诺渣打银行全球现金主管在新闻稿中表示。 “我们作为参与者和结算银行参与 Visa B2B Connect 网络，是我们为更广泛的生态系统提供增值的另一种方式，为企业的支付之旅提供支持，”Panaino 补充道。 据新闻稿称，Visa B2B Connect 可实现更快、更顺畅的账户到账户 (A2A) 跨境支付。 新闻稿称，通过渣打银行和网络之间的应用程序编程接口（API）连接，交易将直接路由至 Visa 进行进一步处理。 这将消除与多个中介机构相关的成本和延迟。 此外，根据新闻稿，渣打银行将作为网络内的结算合作伙伴，为 Visa 的结算账户、资金流动、外汇 (FX) 能力和其他支付流程提供便利。 它还将为网络参与者提供随时透明的支付状态。 “Visa 致力于实现全球跨境支付现代化，与渣打银行的合作将进一步扩展我们的网络。” 本·埃利斯Visa 高级副总裁兼 Visa B2B Connect 全球负责人在新闻稿中表示。 “我们很高兴与渣打银行合作，简化和加快客户的交易，消除中间商并降低成本，以更高效、更安全的方式在全球范围内转移资金。” 商业交易的顺风已经到位，可以进行重新构想， 克里斯·纽柯克Visa 新流量、商业和资金流动解决方案全球主管在 2 月份发布的采访中告诉 PYMNTS […]
Mimo推出中小企业财务管理平台
米莫 筹集了 1550 万英镑（约合 1940 万美元），推出面向中小型企业 (SMB) 和会计师的财务管理平台。 该公司在周四（4月11日）的一份声明中表示，该平台帮助这些企业简化全球支付、现金流和财务管理 新闻稿。 该公司的解决方案旨在帮助中小型企业和会计师支付发票、进行或追查国际付款以及管理现金流，而无需像许多人现在那样使用多个应用程序和电子表格， 亨里克·格里姆Mimo 联合创始人兼首席执行官在新闻稿中表示。 “Mimo 将其捆绑到一个工具中，以便企业可以轻松管理资金流动并更快地以任何货币接收付款，”Grim 说。 “我们很高兴得到投资者的支持，帮助中小企业完全控制其财务。” 据新闻稿称，该公司成立于 2023 年，已通过早期访问服务向 50 多家中小企业和金融专业人士部署了其平台。 该平台每月处理数百万英镑。 新闻稿称，Mimo 的平台允许这些企业向供应商付款、获得营运资金、更快地获得客户付款以及管理发票和多种货币。 根据新闻稿，借助新资金，Mimo 将继续构建其 B2B 支付解决方案并扩大员工人数。 该公司拥有 14 名员工，并在伦敦和斯德哥尔摩设有办事处。 Mimo 的融资由 北区，根据发布。 “当今的公司在协调一致地管理支付、现金流和融资方面面临着真正的痛苦，” 杰西卡·舒尔茨Northzone 合伙人在新闻稿中表示。 PYMNTS 9 月份报道称，传统上，跨境交易是所有支付形式中摩擦力和成本最高的。 解决这些历史瓶颈已经引起了提供替代支付方式的非银行平台和公司的关注，并且现有金融机构也越来越感兴趣。 在该领域的另一项发展中， 浪潮 三月份表示将在德国推出其商业金融平台。 Tide 的平台已在英国和印度推出，专为不具备财务功能的小型企业而设计。 对于所有 PYMNTS B2B 报道，请订阅每日 B2B 通讯。 查看更多内容：应付账款、应收账款、B2B、B2B 付款、现金流管理、商业付款、融资、全球支付、投资、发票付款、Mimo、新闻、PYMNTS […]