趋势：银行即服务动荡将趋于稳定
PYMNTS 每月“支付的未来”系列的主题之一是银行即服务 (BaaS) 模式目前面临压力。 突触 宣布破产，同时 发展银行及信托公司 该公司被发出了停止令，该命令要求该公司获得 美国联邦储备 建立任何新的金融科技合作伙伴关系。 Ingo 支付 首席营收官 莉迪亚·因博登 在接受 PYMNTS 采访时，Inboden 表示 BaaS 行业可能正在经历一段动荡时期，但这种动荡具有长期的持久力。Inboden 认为，虽然 Synapse 并不代表 BaaS 的系统性关闭，但它也不代表一次性事件，而是各种不同场景的汇合，这些场景揭示了整体情况。 她在 BaaS 系列的“支付的未来”中表示：“这些事件凸显了不同商业模式中的漏洞。” 她表示，监管机构现在正在创建额外的框架，规范如何管理金融科技以及与金融机构的合作关系。 因博登表示，至少一些参与者即将被淘汰。传统模式——银行执照的商品化、银行与金融科技计划的脱媒，她称之为“面向消费者的营销部门……这就是我们开始看到事情崩溃的地方。” 就在几年前，在 BaaS 的早期，大概有六家赞助银行专注于资金流动和发卡。而现在赞助银行已经超过 30 家，76% 的银行表示，某种形式的金融科技合作是它们未来增长的方向。 因此，越来越多的公司正在或应该转向直接经营模式。 她说，这些关系是“金融科技公司与持有消费者资金的金融机构直接建立的关系。我还认为，这些技术平台内消费者资金的混合必须停止，金融科技项目和金融机构之间需要建立更多的一对一关系。” 直接关系的优势 因博登表示，直接关系使得通过反洗钱和其他合规计划的各个视角以及整个金融科技生态系统中的第三方和第四方关系来更彻底地审查金融科技变得更加容易。 她告诉 PYMNTS：“金融机构需要能够对所有下游合作伙伴进行适当的监督。” 直接沟通将确保并揭示金融科技公司是否拥有管理欺诈和营销活动的“跑道”。同样，金融科技公司可以判断其银行合作伙伴是否拥有足够的流动性和资本，以及他们的金融科技委员会和其他委员会可能是什么样子。 她表示：“需要对这些合作关系进行更多的双向审查和监督。” 对开放银行有影响吗？ 当 PYMNTS 问及这将对开放银行业务产生何种影响时，因博登指出，大型金融机构可能会回避与它们认为下游运营风险更高的金融科技合作伙伴共享数据。 预先警告 不允许金融科技公司或新银行通过 API 直接或通过经销商访问其银行数据。最终的影响可能是阻碍资金流动。 因博登表示：“需要对消费者进行一些教育”，并补充说大多数消费者并没有阅读条款和条件。 正如她所说，“最终消费者无法知道这是否真的是一种 联邦存款保险公司—保险账户。” […]
巴塞尔委员会警告银行业数字化风险
全球金融监管机构对金融界数字化的风险发出警告。 这 国际清算银行 巴塞尔银行监管委员会 发出了 报告 周四（5 月 16 日）研究金融数字化的影响，权衡新技术带来的风险和回报。 该委员会在一份报告中表示：“虽然数字化可以使银行及其客户受益，但它也可能会产生新的漏洞并放大现有风险。” 新闻发布。 “这些可能包括更大的战略和声誉风险、可能测试银行运营风险和弹性的更大范围的因素，以及由于互联互通增加而带来的潜在全系统风险。 银行正在实施各种策略和实践来减轻这些风险，但有效的治理和风险管理流程仍然至关重要。” 该报告从多个角度审视了科技在银行业的使用情况，包括应用程序编程接口（API）、人工智能（AI）和机器学习、分布式账本技术和云计算。 此外，委员会还研究了“新技术支持的供应商”（例如大型科技公司、金融科技和第三方服务提供商）和商业模式的作用。 报告称：“大型科技公司扩张迅速，是多个国家金融服务的重要提供商，特别是在提供支付方面。” 自由市场，为拉丁美洲三个最大的国家提供金融服务。 报告在谈到这些科技公司时表示：“鉴于它们收集的数据和庞大的网络所带来的优势，它们有潜力成为金融服务领域的主导竞争对手。” 委员会还注意到数字化带来的机遇：它可以帮助银行提高效率并改善风险管理，同时可以让消费者享受更大的金融包容性、更低的交易成本和更好的客户体验。 该报告发布前一天，货币监理署 (OCC) 代理审计长 Michael Hsu 在众议院金融服务委员会就银行与金融科技公司关系的潜在陷阱作证。 “使用第三方具有显着的潜在好处，但第三方风险管理不善可能会损害消费者、削弱银行并造成不公平的竞争环境，”许说。 他指出，各机构联合提供的指导旨在帮助银行监督第三方关系。 Hsu 表示：“OCC 希望银行按照安全、稳健和公平的原则来处理和管理人工智能 (AI) 的使用。” “迄今为止，银行普遍在一系列用例中谨慎对待机器学习，尽管我们开始看到我们监管的一些大型银行的生成式人工智能试点数量显着增加……银行必须注意风险人工智能驱动的欺诈。” 查看更多内容：国际清算银行、银行业、银行、巴塞尔银行监管委员会、国际清算银行、数字银行、数字化转型、数字化、新闻、PYMNTS 新闻、安全、技术、热门 1715877279 #巴塞尔委员会警告银行业数字化风险 2024-05-16 16:23:36
数字银行 Monzo 与顶级科技投资者达成协议，将融资规模扩大至 5 亿英镑 | 商业新闻
Monzo 是一家金融科技公司，现已成为英国最大的消费银行集团之一，本周末，该公司将完成扩大融资的最后阶段，全球最著名的科技投资者之一也参与其中。 天空新闻获悉，Monzo 已与 Airbnb 和 Uber 的早期支持者 Hedosophia 达成协议，成为该银行的股东。 市政府消息人士周日表示，Monzo 最早可能在本周宣布 Hedosophia 和新加坡政府投资公司 (GIC) 正在参与总价值接近 5 亿英镑的筹款活动。 此次融资规模超出预期，成为英国科技公司有史以来规模最大的融资之一。 一位内部人士表示，GIC 投资超过 5000 万英镑，Hedosophia 也承诺投资数千万英镑。 Hedosophia 拒绝置评，是一家早期成长型投资者，由伊恩·奥斯本 (Ian Osborne) 创立，在过去 15 年里，他投资了一些全球最大的科技公司。 它支持的英国科技公司包括在伦敦上市的汇款公司 Wise 和保险集团 Marshmallow。 Monzo 扩大融资规模可能意味着，如果它如预期那样决定在未来几年上市，它将不需要任何进一步的资金。 这家数字银行在英国拥有数百万客户，最近在完成第一轮融资后估值超过 40 亿英镑。 该公司成立于 2015 年，现已实现盈利，并多元化发展至投资和即时存取储蓄账户。 按客户数量计算，它现在是英国第七大银行。 新一轮融资由 Google 母公司 Alphabet 的独立成长基金 Capital G 领投。 该公司是自上次金融危机以来出现的新一代银行之一，并开始在英国零售银行市场积累重要份额。 竞争对手包括斯塔林银行(Starling Bank)，该银行最近任命了一位永久首席执行官来接替其创始人安妮·博登(Anne […]
巴西央行行长致力于打造金融科技
罗伯托·坎波斯·内托，总统 巴西中央银行据报道，他计划在 12 月任期结束后在迈阿密建立一家金融科技公司。 据彭博社报道，坎波斯·内托 (Campos Neto) 因成功管理巴西通胀而闻名，他的目标是利用其在数字工具方面的专业知识来扩大银行服务的覆盖范围 报道 周四（3 月 14 日），援引未具名消息人士的话。 报道称，坎波斯·内托在担任巴西央行行长期间表现出对利用技术增强银行服务的浓厚兴趣。 报道称，他的成就之一是开发了 Pix，这是央行于 2020 年推出的即时支付系统。 据报告称，该平台已积累了超过 1.6 亿用户。 它还引起了 20 国集团的兴趣，他们正在考虑采用它来加快和降低跨境支付成本。 它是 报道 今年 2 月，Campos Neto 将 Pix 视为构建更高效、更高效的工具 普惠金融体系 在巴西。 虽然在 Pix 推出之前，该国约 30% 的人口没有银行账户，但现在只有 16% 的人口没有银行账户。 据“43% 的巴西消费者每天使用 Pix”支付前景广阔：数字支付在拉丁美洲取得进展，”PYMNTS 情报和 伽利略 合作。 据彭博社周四报道，迈阿密以其充满活力的金融科技生态系统和毗邻拉丁美洲而闻名，对于 Campos Neto 拟议的合资企业来说是一个有吸引力的地点。 然而，报告称，他必须首先遵守一项法律，该法律要求在担任央行行长后，他必须暂停担任任何金融市场职务六个月。 报告称，如果坎波斯·内托转向金融行业，他将追随其他央行行长的脚步。 报告称，他强大的金融背景，包括在桑坦德美洲银行和博扎诺西蒙森银行的职位，以及加州大学和加州理工学院的学术证书，使他成为金融界令人垂涎的人物。 […]
Paytm 支付银行截止日期：3 月 15 日之后有效的服务与无效的服务
印度储备银行 (RBI) 对 Paytm 银行部门实施限制后，自 2024 年 3 月 15 日起，Paytm Payments Bank Ltd 上的服务和业务交易将无法进行。 1 月 31 日，央行禁止 Paytm Payments Bank 从明天（即 3 月 15 日）开始接受新存款或充值，因为该银行被发现不遵守银行标准和规范。 最初将截止日期定为2024年2月29日。后来，截止日期现已延长15天，至2024年3月15日。 印度储备银行发布了一系列常见问题解答（FAQ），其中提到了服务的变化以及客户在规定日期后应注意的事项。 以下是 3 月 15 日之后将继续提供的服务和不再提供的服务的简要介绍。 1. 从PPBL账户提款 是的。 您可以继续使用、提取或转账您账户中的资金，直至账户中的可用余额为止。 同样，您可以继续使用借记卡提取或转账资金，直至账户中的可用余额为止。 2. Paytm 支付银行的储蓄银行或往来账户 不可以。2024 年 3 月 15 日之后，您将无法将资金存入 Paytm 支付银行的账户。 除利息、现金返还、合作银行的转入或退款外，不得存入任何贷项或存款。 3. 退款至PPBL账户 是的。 即使在 […]
数字银行 N26 向爱尔兰银行提出了即时访问储蓄账户支付 4pc 的要求
此举是一家非爱尔兰金融服务公司提供远高于爱尔兰银行的存款利率的最新尝试。 总部位于柏林的 N26 将为拥有 Standard、Smart 和 You 储蓄账户的客户支付 2.8% 的利息，而更昂贵的 N26 Metal 客户则获得 4% 的利率。 这些是这里的银行为即时访问账户支付的费用的数倍。 拥有 N26 标准账户无需支付任何费用，但操作 N26 Smart 往来账户的月费为 4.90 欧元，You 账户每月费用为 9.90 欧元，Metal 账户每月费用为 16.90 欧元。 今年年初，总部位于荷兰的数字银行或“新银行”Bunq 推出了即时存取储蓄账户，利率为 2.46%，是国内主要银行类似账户的 10 倍左右。 90 秒今日新闻 – 3 月 13 日 就在几周前，AIB 和爱尔兰银行分别报告了约 20 亿欧元的利润，N26 的举动让这里的银行面临困境，这主要是因为储户不愿意将资金从支付很少或根本不支付利息的隔夜和活期账户中转移出来。 N26 利率适用于现有和新客户，没有最低或最高存款要求或限制。 N26 已经向爱尔兰客户提供银行和加密货币交易服务。 该数字银行表示，其即时储蓄账户可以在N26应用程序中激活，客户将能够随时在计息即时储蓄账户和主账户之间转移资金。 利息收入每天根据账户余额计算，并考虑当天转入和转出账户的任何资金，然后在下月初支付。 N26 首席执行官 […]
为什么用户体验对于 Neobank 的采用至关重要
Dubilet 是金融科技行业经验丰富的专业人士，他阐明了为什么以设计为中心的方法对于新银行的成功至关重要。 Dubilet 是金融科技行业经验丰富的专业人士，他阐明了为什么以设计为中心的方法对于新银行的成功至关重要。 新银行设计的本质 在讨论设计作为竞争优势时，Dubilet 强调了新银行应用程序设计的重要性。 从狭义上讲，它已成为移动银行的主要通信手段。 由于没有实体分支机构，该应用程序充当用户与金融机构互动的界面。 Dubilet 指出，“对于新银行来说，正确设计其应用程序屏幕绝对至关重要。” 这强调了无缝且用户友好的界面对于吸引和留住用户的根本重要性。 新银行的设计理念各不相同。 虽然有些人选择了超级应用程序的趋势，将多种功能塞进一个界面中，但其他人（例如 Fintech Farm）则采取了不同的路线。 目前 98% 的英国成年人拥有智能手机，数字便利性已成为任何面向消费者的品牌的最低要求。 而且，优先考虑以用户为中心的设计的新银行在吸引无缝银行关系方面自然具有优势。 被该设计吸引的用户更愿意接受大多数银行无法提供的个性化见解、即时转账和现代预算工具。 Dubilet 指出，他们放弃了超级应用程序的概念，专注于简单性和透明度。 “我们希望让它变得时尚、简单、透明、真正易于使用，”他说。 在复杂性可能压倒用户的环境中，对简单性的强调成为一个显着因素。 专注于核心银行体验 超级应用程序趋势虽然很流行，但有时会转化为增强的用户体验。 Dubilet 警告人们不要过度使用应用程序的陷阱，并强调了新银行在遵守超级应用程序模型的压力下提供出色设计所面临的挑战。 困难在于创建一个应用程序，该应用程序不仅要提供多种功能，而且要易于导航和使用。 在追求创新的过程中，新银行必须在功能和用户友好的设计之间取得微妙的平衡。 超越界面：更广阔的设计视角 Dubilet 超越了应用程序界面设计的狭隘范围，强调需要对与客户的每个接触点进行更广泛的分析。 从这个意义上说，设计涵盖了新银行与其用户之间的每一次互动。 “对于任何企业来说，对与客户的每个接触点进行全面分析绝对至关重要，”Dubilet 说道。 这种整体方法可确保从入职到持续互动的整个客户旅程得到优化，以获得积极且无缝的体验。 传统银行经常因缺乏用户友好性而受到批评，这为新银行提供了做得更好的机会。 Dubilet 指出，传统银行系统固有的垄断地位，以及由于银行牌照稀缺而导致的竞争有限，导致人们不太愿意优先考虑传奇式的客户体验。 这为新银行打开了一个战略窗口，通过提供无与伦比的以用户为中心的服务来实现差异化。 简单可以带来增长 有些人可能认为成功之路涉及打包充满新功能的应用程序。 然而，杜比莱特认为克制和简单是更明智的做法。 “新银行实际上可以让他们的设计变得时尚，只包含基本功能，”他说。 “这创造了客户真正想要的透明、易于使用的体验。” 因此，新型银行不应增加复杂性，而应将银行业务简化至其核心公用事业。 消除杂乱和困惑最终会减少时间匮乏的用户的摩擦，从而推动增长。 克服遗留挑战 Dubilet 承认新银行在一个用户友好型做法与常态不同的行业中面临的挑战。 习惯于垄断的传统银行可能需要投入更多资金来增强客户接触点。 这为新银行创造了一个通过优先考虑设计和用户体验来蓬勃发展的利基市场。 通过这样做，新银行可以吸引那些寻求摆脱与传统银行机构相关的繁琐流程的用户。 […]