支付的未来需要您的关注
支付行业越来越注重速度、安全性和精确性，而生成式人工智能有望改变金融服务的各个方面。 然而，作为 丽莎·麦克法兰，执行副总裁兼首席产品官 英戈支付，在 PYMNTS 的“支付的下一步：给 GenAI 公司的备忘录”系列节目中告诉 PYMNTS，如果她要与 Sam Altman 或其他人工智能领导者坐下来，她的信息将很明确：支付行业需要更专业的解决方案。 “我们需要在内部开发很多东西，”麦克法兰说，他强调了现成的人工智能工具与金融服务领域参与者的定制需求之间的差距。 “你可以采用核心工具，但你必须从内部开发的角度以及学习和情报的角度做很多工作。” 在此背景下，生成式人工智能公司与支付行业之间的合作可能对于实现未来的机遇至关重要。 McFarland 表示，Ingo 本身与人工智能开发商和第三方服务提供商合作，以增强能力并满足特定需求。 “我们确实在我们非常注重发展和增强的领域接触了许多公司，”她说。 然而，人工智能公司的积极参与也很重要，特别是在设计符合金融服务独特需求的解决方案时。 支付领域人工智能应用的前沿 麦克法兰表示，客户服务对于人工智能来说是一个“容易实现的成果”，交互式语音应答（IVR）聊天机器人和客户服务代表（CSR）提示等工具正在改善交互并降低成本。 “我们越来越多地开始在技术领域使用基于人工智能的工具，”她补充说，这些工具，特别是在代码分析和完成方面，可以提高初级开发人员的生产力，从而能够更快、更准确地交付解决方案。 然而，效率提升不仅仅限于内部运营。由实时分析支持的动态交互正在重塑客户体验。 麦克法兰说：“我们正在根据行为或其他数据分析动态改变客户的体验。”他强调，这些功能预示着未来人工智能驱动的交互不仅等同于人类服务，而且可能更优越，提供更广阔的背景，更快的解决方案和增强的个性化。 在高安全性的支付领域，风险和欺诈管理仍然是首要任务，也是生成式人工智能应用的首要机会领域。 McFarland 描述了 Ingo 使用人工智能来评估和监控交易、识别异常情况以及区分合法和欺诈交互，并谈到人工智能在交易位置分析、风险评分和承保中的作用，Ingo 正在“越来越多地识别真正独特的方式来识别交易”。良好的互动。” 最有前途的领域之一是人工智能分析行为模式的能力。 “人类与应用程序交互的方式……与欺诈者不同，”麦克法兰说。 她说，通过识别这些细微差别，人工智能系统可以动态升级响应，这是一种“令人强烈关注”的功能，对支付生态系统至关重要。 人工智能支付领域的新篇章 虽然人工智能的好处是显而易见的，但麦克法兰表示，挑战之一是安全和数据所有权。旨在提高效率的工具，例如基于人工智能的笔记应用程序，通常无法满足金融服务严格的数据保护要求。 这个问题是人工智能更广泛采用的障碍，凸显了人工智能公司需要开发适合金融行业特定监管和安全要求的解决方案。 麦克法兰说：“一般来说，在支付和金融服务领域，你必须非常小心你使用的工具，以及与这些许可证相关的许可证和数据保护。”他补充说，人工智能解决方案必须优先考虑强大的数据安全框架，确保金融机构保持对敏感信息的所有权和控制权。 她说，人工智能公司应该与行业参与者合作，设计解决交易异常、动态风险评分和监管合规等独特挑战的模型，而不是通用解决方案。 麦克法兰表示，她设想未来人工智能将在客户参与和服务方面推动更深层次的个性化。她强调了人工智能在创造更智能、响应更灵敏的交互方面的潜力，这些交互不仅可以满足客户需求，还可以预测客户需求。 “这些工具越好……你就能到达比直接人际互动更好的地方，”她说。 这种演变不仅限于面向客户的应用程序。通过实时调整交互和响应，人工智能还可以简化内部决策流程，确保企业快速有效地应对新出现的挑战。 对于人工智能公司来说，信息很明确：支付行业已做好协作准备，但需要优先考虑安全性、专业化和可扩展性的工具。 “这些工具越好……每个参与者的结果就越好，”麦克法兰说。 对于所有 PYMNTS AI 报道，请订阅每日 人工智能通讯。 查看更多内容：人工智能、聊天机器人、数据、数据分析、特色新闻、欺诈、GenAI、Ingo Payments、创新、Lisa McFarland、新闻、合作伙伴关系、PYMNTS 新闻、pymnts tv、安全、技术、视频、WhatsNextInPaymentsSeries、下一步是什么付款：致 GenAI […]
GenAI 的零售革命扩展到 B2B 市场
人工智能的商业效用不再是未来主义猜测的领域，尤其是在在线零售领域。 “人工智能已经从一个假设的想法转变为解决实际问题，” 亚历克斯·哈斯，美洲区总经理 奇迹，在“当聊天机器人去购物时：GenAI 如何改变零售现状”系列讨论中告诉 PYMNTS。 他表示，人工智能的技术创新正在通过改变市场平台并为零售商、品牌和消费者创造价值，对整个零售业产生影响。 人工智能在在线市场技术中的作用尤其具有变革性，有助于使平台比传统方法更有效地运营，增强相对于同行的用户体验并释放新的收入来源。 “我们使用市场领先的算法，并将其与专有工作分层，以优化性能和成本，”Hase 说。 “我们的目标是用尽可能小的模型实现最佳输出。” 他说，大型语言模型，或者现在一些人所说的高效语言模型，正在对零售软件工作流程产生越来越大的变革性影响，并反映了更广泛的行业趋势，即优化人工智能工具，以最小的资源消耗实现最大的影响。 特别是在在线市场中，人工智能可以帮助成为优化关键运营各个方面的支柱，为买家和卖家提供支持，同时推动可扩展性和创新。 “这种转变是由战略和竞争必要性驱动的，”哈斯说。 “垂直化零售商已经认识到市场是一种增长载体，也是在充满挑战的零售环境中保持竞争力的一种方式。它不再只是出售所有东西；而是出售所有东西。这是关于制定与其品牌和消费者群相一致的战略。” 市场模式作为增长的催化剂 Hase 指出，Mirakl 一直是企业市场软件领域的先驱，使 B2B 和 B2C 领域的企业能够扩展其电子商务能力。尽管 亚马逊 可能会主导该领域，Mirakl 为传统零售商提供支持，例如 梅西百货 和 诺德斯特龙 通过整合第三方卖家来扩大产品范围。 这种模式的好处是多方面的。对于零售商来说，它允许更广泛的产品种类，包括相邻类别。 Hase 表示：“这一切都是为了向消费者提供价值。”他补充说，这种模式可以增强购物体验，同时保持符合零售商品牌承诺的精选选择。 对于卖家来说，它提供了接触新渠道和消费者的机会。 “Miracle 位于这个生态系统的中间，使传统电子商务能够演变成平台商业模式，”Hase 说。 在讨论 Mirakl 生态系统中的人工智能应用时，他说一个典型的例子是该公司的 目录变压器 解决方案，它使用人工智能来简化产品目录的获取。传统上，此过程可能需要长达 15 天的时间，并且经常会导致数据错误。 “我们使用人工智能将这一过程缩短到一天，同时显着提高了数据质量，”Hase 说。 这一改进具有实实在在的好处，包括降低退货率和提高营销效率。 “数据质量至关重要，”他说。 “不准确的产品描述可能会导致高退货率，这对零售商来说成本高昂。更好的数据还可以改善搜索引擎优化 (SEO)，确保更容易找到产品。我们越快、越准确地帮助品牌将其目录转化为零售商的分类法，对每个参与者来说就越好。” 利用人工智能彻底改变零售媒体 人工智能的影响超出了目录管理范围。 Mirakl 在零售媒体方面投入巨资，推出 奇迹广告 […]
花旗称开发者门户是银行的创新加速器
随着平台、企业和金融机构规模不断扩大并向最终客户提供个性化金融产品和解决方案，应用程序编程接口 (API) 被证明是至关重要的生命线。它们将第三方应用程序、数据和开发人员连接起来，以缩短这些创新的上市时间，因为开发人员团队帮助实现虚拟卡和即时支付等替代支付方式。 花旗银行 服务全球平台和数据服务主管 纳维德·安瓦尔 PYMNTS 表示，API 的快速采用、不断变化的法规以及开放式银行业务的兴起都需要采用标准化的数据使用和数据共享方法。 为此， 正如去年十月宣布的那样花旗扩展了其同名开发者门户（位于 CitiConnect 平台内），以涵盖多渠道集成功能，并充当支持批处理模式流程、实时 API 和预构建连接解决方案的中央自助服务中心。最终结果是企业开发团队缩短了与银行的集成时间，而这些集成通常需要几个月的时间。 “CitiConnect 是支柱，”Anwar 说，“允许客户通过 API、文件或直接连接到他们的 ERP 来实施这些服务 [Enterprise Resource Planning] 和经颅磁刺激 [treasury management systems] 他们用于日常活动。” 每个花旗客户在其运营中都有一组不同的 IT 部门，这些开发人员可以并且确实使用开发人员门户来使用 API、在公司的沙箱环境中“玩”、进行测试调用并集成解决方案。 “这与你和我走进购物中心并进行橱窗购物时没有什么不同 – 我们决定尝试一下我们一直在透过窗户看的那件夹克，”安瓦尔说。 标准化方法 安瓦尔对这些努力的标准化表示认可，他告诉 PYMNTS，“我们在 90 多个市场开展业务，并一直在与世界各地的监管机构合作……以确定每个市场不同的细微差别”，并补充说“开发者生态系统一直是对我们至关重要的领域之一。” Anwar 还指出，他的公司每天处理 5 万亿美元的支付量，是 Swift 工作组的成员，该工作组一直致力于推广 API 标准；该银行还采用了 ISO 20022 金融报文标准，随着时间的推移，该标准将逐步在不同地理区域推出。 该平台和门户的自助服务功能使花旗的企业和金融机构客户（数量超过 20,000）能够找到合适的解决方案并与花旗交换数据，涵盖账户余额、支付和其他流程。 “我们提供了更多示例代码，”Anwar […]
美国银行部门认为人工智能和 API 符合预期
如果金融服务公司、商人和消费者之间的信任对于商业的开展至关重要，那么它是一种脆弱的纽带。 该债券有五个主要威胁：信用风险；交易对手风险；欺诈风险；安全风险；和合规风险。 罗布·赛德曼，高级副总裁兼首席产品官 美国银行预付，告诉 PYMNTS，“信任是转瞬即逝的事情。建造它需要很长时间，而毁掉它却需要很短的时间。” 包括技术公司、设备制造商、钱包提供商、银行及其客户在内的更广泛的利益相关者之间存在更多的联系。 对于银行来说，尤其是 US Bank Avavance（该公司提供销售点贷款解决方案，能够以 B2B2C 模式向商户提供分期贷款），需要采取平衡措施。 数字交互中需要注入一定程度的摩擦，以确保“你对正确的人说‘是’，对错误的人说‘不’，”塞德曼说。 “但你还需要以某种方式做到这一点，以便客户发现一切都高度透明。” 塞德曼说，当交互快速便捷时，它也会有所帮助，但在风险爆炸性的环境中，说起来容易做起来难。数据泄露迅速而频繁地发生。对于银行和商家而言，数据必须支撑信贷决策，以便保护贷方、商家和消费者的最佳利益。 新的风险正在形成 “新的风险会让你保持警惕，”塞德曼说。 银行并不精通数字身份验证和开户业务。对于像塞德曼这样的公司来说，该公司发现信用风险正在迅速变化。他补充说，新的信贷类型和新的信贷参与者并不总是出现在传统的信贷承销中。 随着开放式银行在全球扎根，消费者可以在各种提供商之间携带数据，因为获得许可的数据被用来打造个性化服务，第三方风险也在不断演变。过去是银行对银行交易或银行对聚合商交易，现在是银行对软件平台对聚合商银行对第三方身份管理工具，然后又回来，Seidman说。 “为了实现我们拥有的所有功能，需要进行很多‘跳跃’，”他说，无论使用情况如何，消费者都希望确保他们的数据受到保护。 Seidman 表示，对于美国银行来说，API 增强了安全性和连接性，使用户能够快速、轻松地在线申请。如果获得批准，用户可以查看合格的分期贷款选项，而不会影响他们的信用评分。商家在结账流程中提供银行产品。 实时授权 Seidman 表示，在当今世界，客户体验需要实时进行，并补充说，延迟是不能混合在一起的，尤其是对于数字化优先的年轻消费者来说，他们不太关心哪家公司在交易过程中做什么以及何时做。他们只是想把事情做好。 正如 Seidman 告诉 PYMNTS 的那样，“有时你是前面的球员，有时你只是在后面，但你必须把这两方面都做得很好。” 他表示，人工智能将成为这里的关键工具，在承保和其他功能中谨慎使用人工智能是打造无缝体验的重要因素。法规和更清晰的规则，以及通过联盟方法和安全协议实现的数据流标准化，将帮助所有参与者更全面地了解人工智能的风险和回报。 Seidman 告诉 PYMNTS，在最佳水平上，客户体验与满足需求的时刻相匹配。 查看更多内容：API、人工智能、身份验证、银行业、银行、数据、数字身份、特色新闻、欺诈、身份验证、创新、新闻、开放银行、PYMNTS 新闻、pymnts tv、Rob Seidman、安全、技术、美国银行, 美国银行 Avavance, 视频 1735817382 #美国银行部门认为人工智能和 #API #符合预期 2025-01-02 09:01:00
B2B 商务的未来是平衡创新与风险
团队合作使梦想成真，尤其是当这个梦想是更好的 B2B 支付时。 随着金融科技创新者越来越多地与安全可靠的金融机构合作，未来看起来一片光明。 三格鲁沃尔，金融科技合作伙伴关系主管 Discover® 全球网络， 和 乔纳森·沃克斯，提案和合作伙伴关系负责人 线程，与 PYMNTS 讨论了金融科技公司和传统金融机构如何结成联盟，以应对 B2B 领域的遗留机遇和挑战，同时推动未来道路的变革。 Vaux 表示，像 Thredd 这样的金融科技公司正在利用技术为数字中介机构创建定制服务，特别是在旅游等行业。虚拟卡等解决方案的部署促进了无缝跨境支付，有助于解决与跨境支付相关的长期低效问题——成本、透明度和跟踪。 格雷瓦尔也表达了同样的观点，他表示，当今的企业渴望超越传统的发票支付方式，实现业务数字化和全球化。 Discover 通过合作，专注于构建一个多功能生态系统，支持中小型企业 (SMB)、旅行提供商和企业的数字支付和跨境功能。 “B2B 旅行是我们看到的一个非常活跃的领域，”Grewal 说。 “该领域的公司正在寻找能够实现数字支付和跨境交易并同时降低成本的解决方案。从基于发票的解决方案向虚拟卡和其他创新的转变至关重要。” 释放 B2B 支付的更大机遇 两位专家都强调了 B2B 支付中不断发展的生态系统的重要性。正如沃克斯所说，银行传统上都是在孤岛中构建产品，从而导致服务脱节和跨渠道的用户体验不一致。相比之下，金融科技公司专注于利基解决方案，可以迎合特定的客户群。这一转变为金融科技公司与银行之间建立更多合作模式打开了大门。 “在消费领域，环境仍然受到严格监管和隔离，”沃克斯说。 “但在以前服务不足的 B2B 领域，金融科技公司和银行有更多合作和共同创建解决方案的空间。” Grewal 表示，Discover 已成功与金融科技公司合作，共同开发银行可能难以自行创新的解决方案。无论是管理了解您的业务 (KYB) 合规性还是集成会计和支付解决方案，协作都是成功的关键策略。 整个小组讨论中反复出现的一个主题是对中小企业的关注，这是 B2B 支付领域历来服务不足的细分市场。沃克斯表示，金融科技通过提供支付受理、集成会计解决方案并最终扩展到发卡和贷款领域，改变了中小企业的格局。通过更好地了解现金流，金融科技可以提供量身定制的贷款服务，使中小企业比传统银行更快地获得营运资金。 Grewal 对此表示同意，并补充说，金融科技公司整合收单和承兑解决方案的能力使他们能够提供更高效、更具成本效益的贷款选择。中小企业“在获得融资时面临很高的障碍，金融科技公司已经介入，简化决策过程，利用数据提供定制解决方案。” 平衡创新与风险管理 采用综合方法推动 B2B 支付向前发展的关键挑战之一是在创新速度与稳健的风险管理和合规性之间取得平衡。 Grewal 强调了选择合作伙伴时进行尽职调查的重要性，并强调了采取全面风险评估方法的必要性——其中包括监管合规性、网络安全措施和合同保障措施。 “这不仅仅是为了避免风险，而是为了适当地管理风险，”他说。 “我们专注于建立安全的合作伙伴关系，但不会在支付过程中引入不必要的摩擦。” 沃克斯强调了灵活性和适当风险管理流程的必要性，并表示银行经常施加严格的合规和尽职调查要求，这可能会阻止金融科技公司合作。为了平衡这一点，他主张采取分阶段的方法，即银行逐步将金融科技解决方案与受控风险水平相结合，在扩大规模之前密切监控绩效。 […]
嵌入式金融从零工经济到非营利组织都有用途
当我们进入可以说是自大流行以来支付领域最具创新性的一年的第四季度时，资本的解放正在成为今年的主题。 货币流动变得直观且无摩擦，这是各种商业背景中发生的事情的一部分。 英戈支付 首席创新官 约瑟夫·阿金托莱约 在一次“支付的下一步是什么”采访中，PYMNTS 告诉 PYMNTS，该采访的主题是“嵌入一切”，“把钱放在你的手掌上”——字面意思是通过移动设备或其他技术——可以为消费者带来福音。它还为企业和金融服务价值链中的任何人带来了新的机遇。 嵌入式金融背后的驱动力是，从消费者的角度来看，“被服务的人——那个人希望他们试图进行的任何交易都能以尽可能少的步骤无缝地进行，”他说。 他说，通过各种公司和基础设施参与者“压缩”在一起的支付，消费者和企业之间的无缝互动变得越来越可能。银行和支付公司必须转向支持客户并满足这些客户的期望，尤其是面对金融科技的竞争。 他表示，扩大的竞争格局对消费者来说是健康的，并为所有利益相关者创造更多交易量机会和更多“财富创造”。 当被 PYMNTS 询问嵌入式金融的唾手可得的成果在哪里时，Akintolayo 表示，有可能将资金流嵌入到旅行、交通、物流和零工等垂直行业中。 技工（例如水管工）可以在工作完成后更轻松地在现场获得报酬，从而避免了纸质发票以及可能需要数周甚至数月才能获得报酬的情况，或者为大型项目提供融资。 随着开放式银行业务的兴起，聚合商可以将消费者（许可的）财务信息提供给另一家可以立即做出信贷决策的公司。然后，该决定可以移交给另一个提供债务融资的实体。 Ingo 可以立即将钱转入银行卡、银行账户或数字钱包，从而跳过支票。 财务健康得到提升 Akintolayo 表示，除了交易本身的限制之外，嵌入式金融还有潜力改善金融健康和包容性。教堂、非营利组织和其他非传统公司与最终消费者有着密切的关系。 “他们对最终消费者有很高的信任度，”他说。 “这足以让他们加入并融入其中”，特别是对于银行服务不足和服务不足的人群。 银行本身可以与这些值得信赖的来源合作，为这些个人和家庭提供金融服务和各种产品，以增加获得资本的机会。他说，人工智能和机器学习等先进技术可以使用替代数据进行风险评分，并为历史上获得信贷的机会有限的人群提供承保。 Akintolayo 表示，就 Ingo 而言，它在连接各种生态系统方面做了很多工作，同时支持合规性、风险管理、支付和分类账，这些都是使这一切发挥作用的因素。 他说，“我们拥有先进的基于云的分类账，让每个人都能看到交易的进展情况”。 “各方都有充分的可见性。赞助银行为我们提供基础设施和监管保护伞来实现这一目标，当资金在最终客户和银行之间流动时，它们可以在需要时实时获得所需的每一条信息。 最终，随着嵌入式金融的兴起，客户忠诚度将会提高。 Akintolayo 表示：“没有人会因为你让他们的生活变得更轻松而对你生气。”他补充道，“我们生活在一个重视便利的社会，而嵌入式金融可以实现这一点。” 查看更多内容：银行、嵌入式金融、特色新闻、金融普惠、金融科技、零工经济、零工工人、Ingo 支付、创新、Joseph Akintolayo、新闻、开放银行、PYMNTS 新闻、pymnts tv、视频、WhatsNextInPaymentsSeries、支付领域的下一步：嵌入一切 2024 1729844491 #嵌入式金融从零工经济到非营利组织都有用途 2024-10-25 08:02:00