退休再婚可能意味着棘手的钱谈话
婚姻不可避免地涉及金融妥协。联合还是单个支票帐户？花多少钱花在汽车上？名称品牌或商店品牌杂货？ 当几个生命后几个再婚时，赌注就会更高。这些遗愿退休旅行的费用应该如何分开？谁的名字在新公寓的契据上？谁继承了房屋或股票投资组合：尚存的配偶或该人的孩子之前的婚姻？ 许多新婚的退休人员发现，这些问题的答案不断发展。对于在纽约州北部的非营利组织和退休的IT专业人士的退休董事，这意味着重新审视他们对谁付钱的期望。 “我们只是在谈论我们俩都在经济上带给婚姻的东西，”支持家庭暴力受害者的机构退休董事Elaina Clapper说。现年76岁的克拉珀女士说，她在2018年与大卫·克拉珀（David Clapper）结婚之前已经离婚了大约40年。 克拉珀女士说：“有一段时间，大卫每月向我付出一定数量的钱”。但是随着时间的流逝，居住在纽约州沃特敦的这对夫妇认为，每个伙伴要对某些每月费用负责更容易。 67岁的克拉珀先生说：“她支付的某些账单。我支付的某些账单。我们以一种我们都认为是公平的方式进行了调整。” 随着生活跨度的增加和离婚的污名消失，65岁及以上的美国人通过以越来越多的频率再婚来逆转趋势。 研究 鲍灵格林州立大学国家家庭与婚姻研究中心。从1990年到2022年，死亡或离婚后，该年龄段的人的率从每千人的4.6人升至5.1。这与总体人口形成鲜明对比，总人口大约一半的再婚率。 这是一种趋势，迫使夫妻考虑有关如何或是否合并财务状况的潜在复杂情况。 “生活中的后期，您建立了恋爱关系，具体取决于您前一生的复杂性，往往会变得更复杂的合并。”多媒体赋予妇女财务能力平台Hermoney的创始人Jean Chatzky说。 分开还是在一起？ 年长的夫妇更有可能拥有退休帐户，房地产和其他资产，这些资产可能会变得棘手，并且将来更难以忽视。一个或两个伴侣可能有以前关系中的孩子，这使谁继承了什么。 一位专家说，防止意外纠缠的最简单策略令人惊讶地很难实践。俄勒冈州波特兰的Skinner Law的Lee Meadowcroft说，他建议在这种情况下的客户将类似银行账户之类的东西保持分开，特别是如果他们想保留自己的继承人的资产，尤其是成年子女。 他说：“保持所有分离的一切似乎都表现最好，但这是一对罕见的夫妇，他们实际上可以很长一段时间做到这一点。” “尽管有一些方法可以保护财务并使事情变得非常清楚，但这些东西通常会崩溃。” 密歇根大学营销副教授斯科特·里克（Scott Rick）说，货币管理中的微小差异在后来再婚的人们中很普遍。里克博士说：“我认为您必须更加了解他们的支出习惯对您来说似乎很奇怪，而且他们可能在与您见面之前的几十年中可能有自己的爱好或怪癖。” 丹佛Paragon Capital Management的合伙人Shaun Williams说：“您倾向于让人们以更多的方式设定他们的方式。”他说：“必须有一个很长的牵引力，即他们已经这样做了40多年了。您不会改变它们。” 一位退休专家警告说，虽然一种不太正式的方法对许多夫妻有效，但它可能会对寡妇造成严重的后果。 非营利性妇女研究所的总裁辛迪·霍恩塞尔（Cindy Hounsell）表示，妇女经常与男性伴侣的累积财富更少的第二婚姻。她说，对于老年妇女而言，她们的职业发展和收入机会受到限制。 Hounsell女士说，她经常遇到的场景是，尽管这些妇女有时在第二次婚姻后贡献了住房费用，但对于那些没有法律要求由她的继子女继承的房屋的人来说，寡妇在经济上可能是危险的。例如，一些配偶促成了购买，但他们的名字可能不在契据上。 她说：“我们经常在研讨会上听到的是，’我的母亲放下了首付的一部分，但不能负担住在那里。’ “情况是他们的母亲将没有住所。”如果继承人出售房屋，那个配偶对收益没有法律要求。 培训，信任和信任 像Hounsell女士警告的结果是遗产计划专业人士的原因之一，是婚前协议，人寿保险和信托等工具的重要支持者。 “拥有培训很重要，因为它迫使对这段婚姻因死亡而结束并得到什么而发生的事情进行对话，”俄勒冈州波特兰的房地产法律实践的创始人，也是Meadowcroft先生的同事。 斯金纳女士说，关于婚前协议的讨论虽然也许不舒服，但可以揭示配偶之间的假设或不言而喻的差异。例如，如果两个伴侣都有以前关系中的孩子，那么他们可能会对谁有权享受每个人的死亡都有不同的想法。她说：“父母可以在新配偶和他们的孩子之间分裂忠诚。” 人寿保险是人们用来分配旨在由配偶或以前关系中子女继承的资产的一种工具，而巨大的财富差异可以促使夫妻根据其手段为家庭成本做出成比例的贡献，而不是将费用分配到中间。 计算可能会变得复杂。 Paragon Capital Management的Williams先生说，他拥有一位客户，比第二任丈夫更富有，他开发了一个公式来计算其房屋的所有权。威廉姆斯先生说，如果他卖掉了她，并且出售房屋，他将根据他多年来维护和维护的财务捐款获得出售收益。 对于拥有重要资产的人来说，如果新配偶拥有医疗保险未涵盖的巨额医疗保健费用，例如养老院的住所或记忆保健机构，则可以保护财务遗产。 克拉珀女士说，出于这个原因，她结婚后不久就经过了她的遗嘱。她说，她想确保他对他们的共同家庭支出的贡献将得到确认，如果她先死亡。她说：“一切都归我的儿子和孙子，但其中还有一个条款为大卫提供了一些东西。” 克拉珀先生说，他没想到会纳入妻子的遗嘱中作为受益人，但他很感激。他说：“我很感谢她想将我包括在内。” 计划者说，尽管这些法律结构看起来很冷或交易，但它们会创造一种金融垫子，如果在死者的继承人出售后必须撤离房屋，可以保护幸存的配偶。即便如此，房地产和退休计划专家说，涉及房地产时可能会出现摩擦。 匹兹堡Fiffik Law Group的执行合伙人迈克尔·菲菲克（Michael Fiffik）说：“房屋，住宅很难。从概念上讲，它们很容易。”但是，人们对家庭的情感依恋，尤其是长期的家庭住宅，可以使房地产规划变得困扰。 Meadowcroft先生说，当房主赋予其配偶在配偶死后拥有的房屋中居住的合法权利时，可能会发生冲突。 “当涉及房屋并且新配偶住在房子里时，孩子们有时只是在等待另一个人死。” 你应该再婚吗？ Meadowcroft先生说，一些经营数字的年长夫妇可能会发现最好的财务决定根本没有结婚。他说：“它可能会变得如此杂乱，并且可能导致很多问题。” 例如，婚姻触发围绕某些退休资产的继承规则。菲菲克说，如果一个配偶有这样的帐户，他或她可能被要求将另一人命名为受益人。而且，如果其中一个帐户中的一个人想将该资产遗赠给其他人，例如孩子，那么他或她将不得不让新配偶合法地放弃其权利。他说：“退休帐户总是需要额外关注。” […]
为什么指定的受益人是您房地产规划的关键
在Zygmund Furmaniuk的姨妈玛丽于2023年去世之前，她建立了信托来持有资产并分配她的财产，其遗产的价值将近100万美元。 玛丽·弗曼尼克（Mary Furmaniuk）是退休的化学老师，没有孩子。 Furmaniuk先生说，建立信任是确保她的资产最终到达她想要的地方 – 与他以及其他三个侄女和侄子一起。但是，即使他的姨妈有遗嘱，但这种安排给马萨诸塞州贝尔蒙特的弗曼尼克先生和他的一位堂兄弟，他们是共同执行者。 困难的部分并没有弄清她的房屋出售以及如何处理她的贵重物品。更复杂的部分是在她的个人退休帐户中分配了钱，该帐户已放置在信托中，但没有指定的受益人。 Furmaniuk先生说：“如果她直接在IRAS上直接在IRAS上让我们在IRA上给我们带来了25％的受益人，我必须经历的为期一个月的文书工作，最终是一本小电话簿的规模，这是不必要的。” 像Vanguard和Fidelity这样的主要经纪公司要求储户命名指定的受益人 – 当他们死后，他们想继承这笔钱的人 – 当他们开设个人退休帐户或401（k）s时。但是，即使将它们到位也不能涵盖意愿拥有的资产。这就是为什么您应该两者都有。 遗嘱与指定受益人 遗嘱是法律文件，除了在一个人死亡时投资和现金之外，除了房地产等有价值的财产奠定了基础。如果您没有一个人死亡，那么您是合法居民的国家将接管分配这些资产。这可能成为一个复杂的网络。 每个州都有自己的法律管理的法律，如果您没有意志死亡，他就会继承您的财产。通常，这是该人最亲密的亲戚，例如配偶，父母或兄弟姐妹。但是，违约州法律涉及遗嘱认证法院的裁决，遗嘱认证法院在某人死亡时处理法律裁决。获得这些裁决通常需要继承人投入时间和金钱，并可能会大大推迟遗产的和解。 波士顿学院的高级研究经济学家加尔·韦特斯坦（Gal Wettstein）说：“在没有意志的情况下死亡时，有这个想法，而且并不疯狂，国家采用的默认值与人们无论如何都想做的事情一致。” 例如，州可以首先向配偶分发房屋，帐户和汽车。如果配偶死亡，这些资产可能会在儿童中分配。但是，例如房地产这样的财产，该部门可能会变得复杂。韦特斯坦博士说，在继承人可以出售它之前，必须清楚房屋或土地的契约。如果出售财产之前发生灾难，例如火灾或洪水，继承人也可能很难提出保险要求进行维修。 韦特斯坦博士说，一个重要的考虑是，国家违约并未考虑到美国家庭和家庭的发展方式。他说，默认值“不适合非传统的家庭结构”。例如，如果父母没有正式采用继子，则父母死亡时可能不会收到任何东西。 虽然遗嘱必须由法院管理，但指定的受益人可能只需要显示其身份证明，并且向像Vanguard这样的机构提供了帐户所有者的死亡证明即可获得付款，但是每个机构都会有自己的程序，因此请熟悉他们。关键是命名受益人将帮助您的继承人绕过遗嘱认证法院及其成本。 不过，请记住：“有时会出现的误解之一是：’如果我指定的受益人已上市，我不需要遗嘱，” Vanguard认证的财务计划师，高级财务顾问Sabino Vargas说。 “这是提供一些教育的绝佳机会，因为A遗嘱的作用远远超出人们的想法。” 例如，那些有未成年子女或宠物的人可以在遗嘱中为他们命名监护人。瓦尔加斯说：“您还可以想象，有一些涉及艺术，珠宝，收藏品的情况。” “除非您想将您的资产和孩子的监护权转移到州，否则我们认为遗嘱是整体房地产计划的关键部分。” 如何制定简单的意志 “理想情况下，每个人都应该写下一份遗嘱，包括年轻人，每个配偶和与伴侣的人，即使您认为自己没有太多要传递的人，”马萨诸塞州普利茅斯的退休顾问玛西娅·曼特尔（Marcia Mantell）说：“即使是计算机，手机和其他技术，也应该将您个人命名的人传递给您的遗产。 曼特尔女士说，制定遗嘱的两种最常见方法是雇用房地产律师并使用在线模板。对于那些走上DIY路线的人来说，重要的是要注意一些技术细节。首先，由于遗嘱受州法律的约束，请确保包括州要求的要素。有时，这意味着招募一两个证人签署遗嘱。 另外，“大多数州都要求您包括某些语言清楚地表明您没有被迫纳入遗嘱的条款”，例如，您的思想是合理的，曼特尔女士说。 她说，入门很容易 – 不一定成本过高。她在一封电子邮件中写道：“如果您负担不起律师的看法，请下载PDF并根据您州的法律填写并签署。” “ Google类似，’制定遗嘱 [name of your state]，“选项将弹出。” 将财富转移到您想要去的地方 介绍 学习 韦特斯坦博士和他的合着者在波士顿学院的退休研究中心概述了意志可以变革性的方式，尤其是对于黑人和西班牙裔家庭而言。 他们写道：“尽管有遗嘱的优势，但只有大约三分之二的70岁以上的家庭在2020年遗嘱，而白人家庭的份额是黑人和西班牙裔家庭的两倍以上。”他们补充说，收到继承的人更有可能为下一代留下遗产，而且有色人种不太可能报告收到继承。 但是转移财富经常为未来家庭奋斗的基础奠定基础。例如，通过继承的财富转移可以推动一个家庭进入房屋所有权或更好的学区。该研究的作者指出，仅通过赚取的收入才能实现这些目标可能更是一个挑战。 韦特斯坦博士说：“财富可以提供缓冲。”它如何到达继承人（无论是通过信托，遗嘱还是受益人的名称），只要它到达他们就无关紧要。 尽管如此，从Furmaniuk先生的角度来看，无论是由银行，保险公司还是律师发行的遗产文件上的每一条精美印刷品，都值得了解它们。 他说，当尘埃落定在他姨妈的遗产上时，“她得到了自己想要的结果，并且为所有有关方面的事情做出了良好的作用。”但是，如果参与其中的每个人都对指定受益人和信托的交集有了更好的了解：“这可能会容易得多。” 1746326972 2025-05-03 09:00:00
在默多克的继承戏剧中
12月7日，鲁珀特正式向Prue，Liz和James的投票权提交了请愿书。这三个孩子迅速提出异议，认为他们的父亲正在滥用狭窄的修正案，使他能够改变家庭信任。尽管公众仍未意识到这场不断升级的家人的动荡，但法律斗争正在进行中。 自从离开家庭帝国以来，詹姆斯已经成为私人投资者，支持媒体公司，AI初创企业和一家大麻式报道公司。他还是特斯拉的董事会成员，并聘请了一家汽车制造商之一，重击Cravath Swaine＆Moore代表他和他的姐妹。从战略上讲，时间就在他们身边。他们只需要将事情绑起来足够长的时间即可保留现有的结构。正如安吉洛（Angelo）告诉詹姆斯（James）一样，他父亲的董事长一旦死了，就会“ po”。 “如果没有创建新的受托人，他就不能从坟墓之外命名一个。” 鲁珀特（Rupert）带上了自己的备受瞩目的诉讼人亚当·斯特里桑（Adam Streisand），他是继承战斗的专家，他面对兄弟的企图政变，确保了吉妮·巴斯（Jeanie Buss）对洛杉矶湖人队的控制权。 6月，现年93岁的鲁珀特（Rupert）在六月的沉积，传票和法律摘要中，与他的第五妻子，67岁的退休分子生物学家埃琳娜·张科娃（Elena Zhukova）嫁给了他在贝尔空中山上的葡萄园。拉克兰（Lachlan）和巴尔（Barr）都出席了会议，但普鲁（Prue）和利兹（Liz）感到遗憾。丽兹稍后会说，那将是“太痛苦”了。詹姆斯会说他没有被邀请。 该案属于内华达州沃沃县的遗嘱认证专员的管辖范围，他将案件置于如此紧密的印章下，以至于它甚至没有以其匿名名称出现 – 1信托” – 在法院的案卷中。在审查了早期摘要之后，戈尔曼裁定鲁珀特有权改变信任。但是，为此，他首先需要证明这一变化是真诚的，并为其受益人的“唯一利益”进行。他需要在9月的审判中做到这一点。 7月下旬，公众首次了解了默多克家庭信托的法律斗争，当时我们获得了戈尔曼意见的副本，并报告了此案的广泛概述。发表我们的文章后，《纽约时报》的法律顾问提起诉讼，向媒体开放法院诉讼，认为默多克帝国未来的战斗是公共利益的问题。它的结果可以很好地决定了两家数十亿美元的公开交易公司的未来，更不用说影响了数百万媒体消费者并重塑了美国的政治格局。一名地方法官拒绝了这一要求，裁定鲁珀特在期望将其保密的情况下在内华达州法院提起诉讼。 1739480294 2025-02-13 20:46:00