新的“先买后付”服务好吗？
本文于2020年12月15日在线发布。 埃每个人都出生 一个标记，你就得希望自己能从此变得聪明起来。被故意和反复愚弄是童年的基本经历之一——被躲猫猫、被圣诞老人、被吞下西瓜籽就会在肚子里长出西瓜的想法。孩子们越意识到自己被愚弄，首先是被看护人善意地耍弄婴儿，然后是被学校里的同龄人愚弄，理论上他们就越聪明，意识到他们应该警惕的情况。 当高中生们步入成年时，他们最好已经好好学习了这些课程——作为成年人，作为被欺负者的风险会随着作为成年人的合法权利而大大增加。突然间，银行、贷款机构、学生贷款承销商以及任何大肆宣传开办新信用卡可享受 20% 折扣的商店都想向你展示你的选择。这些宣传也相当不错：没有人试图在课间休息时敲诈你，而是用购物狂欢或阶级流动来诱惑你。如果你需要支付大学学费、租公寓或只是买牛仔裤，那么整个信贷和贷款领域就会在你面前展开。 然而，很少有美国人在成年时对自己的财务状况只有基本的了解，而且该国的银行监管不力。从 2004 年到 2020 年， 学生贷款债务从 2500 亿美元增加到 1.5 万亿美元，因为高等教育的成本在增加，但许多领域的工资却没有相应上涨。在 21 世纪初，这也使年轻人陷入困境：在四方广场上，狂欢节的叫卖者一边叫卖 Visa、万事达卡，一边免费提供 T 恤和披萨，直到 2009 年联邦政府将信用卡公司赶出校园，并禁止它们向住在大学宿舍的人发送提供奖品的报名宣传。 对于一次购买来说很简单的事情，对于多次购买来说追踪起来可能会很困难。 新的保护措施，加上一个国家仍然受到贷款引发的经济灾难的影响，对债务的恐惧，发挥了作用。年轻的美国人 开始减少使用信用卡的频率当他们这样做时，他们错过的付款次数更少，并且保持的余额比前几代人要低。2012 年，只有 41% 的 20 多岁年轻人 有信用卡，而不是 超过 73% 占美国家庭总数的 10%。借记卡使用量激增。记账不再那么容易了。 摘自 2020 年 7/8 月刊：迫在眉睫的银行倒闭 到 2019 年，这一进步已不复存在。拥有信用卡的 20 多岁年轻人数量超过 50%，其中越来越多的人开始拖欠还款。生活成本不断上涨，大衰退尚未过去，人们需要并想要购买东西，即使他们不一定想要信用卡。这是金融界推出全新策略的绝佳时机，而一家公司应运而生：销售点贷款初创公司，如 Klarna、Afterpay 和 Affirm，或者，正如其中许多人更喜欢被称为的“先买后付”服务。 你可能已经看到这些企业渗透到你在网上购物的许多地方。它们嵌入在沃尔玛、H&M、丝芙兰、戴森的结账流程中。它们的承诺很诱人：将一双 200 美元的阿迪达斯鞋分成四次自动免息 50 美元的付款，只需要进行粗略的信用检查。尝试一款昂贵的新保湿霜，如果你不喜欢它，可以在钱从你的银行账户中扣除之前将其退回。Pelotons […]
从以色列撤资：这意味着什么，要求有多复杂
对于阿里·霍夫曼来说，从以色列撤资的理由是明确的——至少在道义上如此。 加州大学默塞德分校的学生并不了解大学捐赠基金的运作方式。 但随着以色列继续对加沙进行无情的轰炸，她知道她不希望自己的学费资助一场导致超过 35,000 名巴勒斯坦人死亡的战争。 “我不想成为同谋，”她在加州大学董事会结束与学生活动人士为期三天的会议后说道 在她的校园里。 哈夫曼是巴勒斯坦学生正义组织的一名成员，上周，她欢迎五名加州大学董事来到学校的加沙团结营地，举行会议讨论撤回与以色列有联系的公司提供的资金。 加州大学已表示不会从以色列撤资。 但 26 名摄政王之一告诉活动人士，他支持他们的目标。 然而，他警告说，即使他们能够赢得董事会其他成员的支持，这也将是一个漫长而艰难的过程： 加州大学 1750 亿美元投资中的 18% 与以色列间接相关其中包括投资于武器制造商的 33 亿美元和投资于美国国债的 120 亿美元。 “目前投资的障碍在于，其中一些投资是有时间限制的。你不能就此撤资……” 县长何塞·埃尔南德斯告诉活动人士。“要知道这很难——并非不可能——但撤资需要时间。” 自去年以色列与哈马斯战争爆发以来，学生抗议者高呼“披露！ 撤资！” 从加利福尼亚州到纽约州，他们发誓，在大学管理人员同意他们的要求之前，他们“不会休息”。 但管理员表示这并不那么容易。 大学长期以来一直抵制撤资的呼吁，指出此举在逻辑上会很复杂，在道德上会很棘手，在政治上会造成分裂，并可能使它们面临信托风险和法律挑战。 芝加哥大学创业与金融学教授 Luigi Zingales 表示：“让我们认识到将道德引入经济学是困难的。” 乔治华盛顿大学的学生在支持巴勒斯坦的抗议活动中举着标语和巴勒斯坦国旗走出去。 （何塞·路易斯·马加纳/美联社） 大量犹太学生、教师、校友和捐助者表示，抵制和撤资运动针对以色列是不公平的。 而近年来， 38 个州包括加利福尼亚州在内，已经通过了旨在阻止抵制以色列的法律或行政命令。 许多大学管理人员和财务专家指出，理清来自以色列的捐赠基金需要时间，并且可能会造成用于补贴学生学费、教师工资和关键研究的资金损失。 “当你谈论一个与美国有着如此多重和深厚关系的国家时，很难确定与以色列有关的一切，”加州大学伯克利分校前校长尼古拉斯·德克斯说。 “即使董事会说‘是的，我们想撤资’，我认为确定这一决定也会很复杂，而且如果不产生财务后果，实施起来也会非常非常缓慢。” :: 经济惩罚以色列的运动早在 10 月 7 日之前就开始了。 2005 年，巴勒斯坦团体联盟——受到 20 世纪 80 年代抵制南非种族隔离的启发—— 被称为 […]