B2B 商务的未来是平衡创新与风险

团队合作使梦想成真，尤其是当这个梦想是更好的 B2B 支付时。

随着金融科技创新者越来越多地与安全可靠的金融机构合作，未来看起来一片光明。

三格鲁沃尔，金融科技合作伙伴关系主管 Discover® 全球网络， 和 乔纳森·沃克斯，提案和合作伙伴关系负责人 线程，与 PYMNTS 讨论了金融科技公司和传统金融机构如何结成联盟，以应对 B2B 领域的遗留机遇和挑战，同时推动未来道路的变革。

Vaux 表示，像 Thredd 这样的金融科技公司正在利用技术为数字中介机构创建定制服务，特别是在旅游等行业。虚拟卡等解决方案的部署促进了无缝跨境支付，有助于解决与跨境支付相关的长期低效问题——成本、透明度和跟踪。

格雷瓦尔也表达了同样的观点，他表示，当今的企业渴望超越传统的发票支付方式，实现业务数字化和全球化。 Discover 通过合作，专注于构建一个多功能生态系统，支持中小型企业 (SMB)、旅行提供商和企业的数字支付和跨境功能。

“B2B 旅行是我们看到的一个非常活跃的领域，”Grewal 说。 “该领域的公司正在寻找能够实现数字支付和跨境交易并同时降低成本的解决方案。从基于发票的解决方案向虚拟卡和其他创新的转变至关重要。”

释放 B2B 支付的更大机遇

两位专家都强调了 B2B 支付中不断发展的生态系统的重要性。正如沃克斯所说，银行传统上都是在孤岛中构建产品，从而导致服务脱节和跨渠道的用户体验不一致。相比之下，金融科技公司专注于利基解决方案，可以迎合特定的客户群。这一转变为金融科技公司与银行之间建立更多合作模式打开了大门。

“在消费领域，环境仍然受到严格监管和隔离，”沃克斯说。 “但在以前服务不足的 B2B 领域，金融科技公司和银行有更多合作和共同创建解决方案的空间。”

Grewal 表示，Discover 已成功与金融科技公司合作，共同开发银行可能难以自行创新的解决方案。无论是管理了解您的业务 (KYB) 合规性还是集成会计和支付解决方案，协作都是成功的关键策略。

整个小组讨论中反复出现的一个主题是对中小企业的关注，这是 B2B 支付领域历来服务不足的细分市场。沃克斯表示，金融科技通过提供支付受理、集成会计解决方案并最终扩展到发卡和贷款领域，改变了中小企业的格局。通过更好地了解现金流，金融科技可以提供量身定制的贷款服务，使中小企业比传统银行更快地获得营运资金。

Grewal 对此表示同意，并补充说，金融科技公司整合收单和承兑解决方案的能力使他们能够提供更高效、更具成本效益的贷款选择。中小企业“在获得融资时面临很高的障碍，金融科技公司已经介入，简化决策过程，利用数据提供定制解决方案。”

平衡创新与风险管理

采用综合方法推动 B2B 支付向前发展的关键挑战之一是在创新速度与稳健的风险管理和合规性之间取得平衡。

Grewal 强调了选择合作伙伴时进行尽职调查的重要性，并强调了采取全面风险评估方法的必要性——其中包括监管合规性、网络安全措施和合同保障措施。

“这不仅仅是为了避免风险，而是为了适当地管理风险，”他说。 “我们专注于建立安全的合作伙伴关系，但不会在支付过程中引入不必要的摩擦。”

沃克斯强调了灵活性和适当风险管理流程的必要性，并表示银行经常施加严格的合规和尽职调查要求，这可能会阻止金融科技公司合作。为了平衡这一点，他主张采取分阶段的方法，即银行逐步将金融科技解决方案与受控风险水平相结合，在扩大规模之前密切监控绩效。

随着金融科技和金融机构的生态系统变得更加互联，网络安全和风险管理已成为重中之重。 Vaux 强调了 B2B 支付中网络威胁的激增，其中高交易价值对欺诈者来说是有吸引力的目标。交易参与方数量的增加也造成了更多潜在的故障点，因此需要采取协作方法来缓解风险。

“黑客不断寻找最薄弱的环节，”沃克斯说。 “越多的各方共同努力整合一流的解决方案，整个生态系统就会得到更好的保护。”

Grewal 表示，Discover 的方法是将安全性融入到产品开发中，例如使用具有一次性功能和可配置限制的虚拟卡号。

“我们专注于最大限度地降低风险，同时确保无摩擦交易，”他说。 “安全功能必须是不可或缺的，但不能破坏客户体验。”

展望未来：合作是创新的关键

Grewal 和 Vaux 都认为，金融科技与传统机构之间的合作伙伴关系对于 B2B 支付的未来发展至关重要。随着客户期望的不断提高，对量身定制的利基服务的需求不断增加，而银行可能没有足够的资源或专业知识来内部开发这些服务。

Vaux 预测了新技术堆栈的出现，整合了内部和合作伙伴的解决方案，并允许不同的提供商在支付过程中发挥特定的作用。

他表示：“银行可能会专注于其在合规和风险管理方面的优势，而金融科技公司则继续在用户体验层面进行创新，创建一个分层的生态系统，让每个人都可以发挥自己的‘超能力’。”

Grewal 强调了增长潜力，并援引研究预测 B2B 支付将在未来几年内扩大到数十亿笔交易和数万亿笔交易量。

他表示，对于银行来说，未来在于建立正确的合作伙伴关系，并通过提供定制和差异化服务来开拓新的客户群。

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