年收入 25 万美元的夫妇为孩子的教育承诺了 50 万美元，现在感觉破产了
38 岁的莎拉和 43 岁的凯文每年总共收入 25 万美元，结婚 14 年，育有三个孩子。 莎拉梦想购买土地并建造房屋，同时确保孩子们得到最好的教育。 像所有父母一样，他们希望给孩子最好的，但他们不良的金钱习惯导致他们在经济上处于非常脆弱的境地。 这对夫妇最近卖掉了房子，还清了 20 万美元的债务，但六个月内信用卡债务就累积了 5 万美元。 他们目前负债 180,000 美元，每年为女儿的教育支付 55,000 美元。 十年间，他们预计将在学费上花费超过 50 万美元。 他们用房屋出售收益来资助第一年的学业，但尚未弄清楚如何支付未来几年的费用。 他们的债务很大一部分是汽车贷款。 这对夫妇每月为两辆车还款 2,000 美元，其中包括一辆价值 75,000 美元的特斯拉。 这对夫妇日益增长的焦虑促使他们向百万富翁作家、Netflix“如何致富”节目的主持人拉米特·塞西寻求帮助。 在他的 YouTube 上 播客Sethi 惊讶地发现，他们的固定成本高达实得工资的 151%，每赚 1 美元就要花费 1.5 美元。 这意味着他们将陷入更多的债务来维持自己的生活方式并支付孩子的教育费用。 塞西明白莎拉十年内无法建造她的梦想之家 塞西到处都看到了危险信号，并很快意识到莎拉必须推迟他们的梦想之家的计划，直到他们的孩子在十年后离开学校。 Sethi 甚至估计，如果他们的收入每年总共增加 10 万美元，莎拉的梦想之家至少在十年内都无法实现。 当他迫使这对夫妇面对现实时，莎拉的情绪反应让塞西明白为什么建造房子是必要的。 莎拉的祖父是一名建筑商，当她七岁时，她的父母买了一块土地来建造房子，但这从未发生过。 她记得对新家的兴奋和从未看到它实现的失望。 这次挫折一直困扰着她，她把它变成了人生中最大的激情项目。 塞西问莎拉，她的孩子们是否关心这片土地和她梦想中的房子，她的回答是“是”和“不是”。 因为孩子们知道莎拉有多想要它，所以他们自然会支持她。 她与女孩们谈论她们如何设计自己的房间，以及每个购房者都感到兴奋的新房子的所有细节。 […]
澳大利亚信用卡债务连续第四个月上升至176.6亿美元
引起利息费用的家庭信用卡债务总额已连续第四个月上升，澳大利亚人欠债近 180 亿美元。 3月份最新的澳洲联储信用卡统计数据显示，吸引个人信用卡利息的信用卡账单总额目前为176.6亿美元。 最新数据显示，信用卡金额较 2 月上个月增加了近 4900 万美元，自 2023 年 11 月以来增加了近 3.75 亿美元。 RateCity.com.au 对澳洲联储数据的分析显示，这是自 2015 年以来首次在 3 月份出现债务上升，这对于圣诞节后支出通常较为平静的月份来说是一个巨大的变化。 RateCity.com.au 研究总监 Sally Tindall 表示：“八年来，我们看到信用卡债务在三月份有所下降，但这次却没有。” “我们已经习惯了看到家庭在夏季积累债务，但事实上，许多家庭在三月份仍在努力减少债务，这一事实值得警惕。 “RateCity.com.au 最近的一项调查发现，几乎七分之一的信用卡用户依靠信用卡来度过发薪日——这一策略注定会失败，而且很快就会失败。 “用塑料堵塞预算黑洞会让你陷入债务跑步机，难以摆脱。 “如果您正在为信用卡债务而苦苦挣扎，请不要把头埋在沙子里。 “花点时间制定一个行动计划，让你彻底清除一切，”她说。 信用卡账户数量连续18个月增长，3月末个人信用卡活跃账户数达1268万户。 与 2022 年 5 月相比，活跃信用卡数量增加了近 30 万张，但与 2017 年 6 月的信用卡账户峰值相比大幅下降，当时活跃信用卡账户数量为 1,545 万张。 周二，澳洲联储确认将利率维持在 4.35%。 阅读相关主题：储备银行 1715079769 2024-05-07 11:02:47
信用卡欠债一万五千美元的男子拒绝与女友结婚：“这对我的财务状况来说并不明智”
33 岁的 DJ 和 37 岁的亚当住在纽约乡村，已经约会三年了。 阻止 Adam 与 DJ 结婚的主要原因是她 15,000 美元的信用卡债务。 尽管每月收入 6,000 美元，但她一生都背负着债务。 这对夫妇对未来的焦虑促使他们向百万富翁作家、Netflix“如何致富”节目主持人拉米特·塞西寻求指导。 在他的 YouTube 上 播客Adam 表示，他每月的收入约为 3,000 美元，对 DJ 的债务没有问题，但对金钱的态度没有问题。 如果 DJ 没有负债的话，他也没什么问题，因为他自己也有几笔贷款，但他希望她以一种不会有一天拖累他们俩的方式来管理债务。 这是可以理解的，因为亚当之前的婚姻因高额债务而破裂。 几年前，他终于搬回父母身边，还清了债务，并从平均收入中存下了足够的钱来买一套房子的首付。 是什么阻止 DJ 还清她的信用卡债务？ 由于父亲有赌博的习惯，DJ 在一个由母亲负责财务的家庭中长大。 她回忆起围绕金钱的激烈讨论，以及她父亲不良的金钱习惯如何让她产生一种“活在当下”的感觉，而不会对未来产生任何后果。 她大学毕业后成为一名小学教师，在生活成本高昂的社区中年薪 45,000 美元。 她开始靠信用卡生活，而且总是入不敷出，比如每个周末去找发型师或买新衣服。 DJ 努力工作以获得一份薪水更高的工作，但她负担不起的生活方式选择掩盖了她清偿信用卡债务的努力。 她希望能够随时旅行、拥有一个家、去度假、购买衣服，因为这些选择对她来说很有价值。 令拉米特惊讶的是，她只有在对亚当重要的情况下才会重视储蓄，而不是对她自己重要。 他明白，避免金钱问题并将其委托给其他人（例如 Adam）是 DJ 多年来养成的习惯。 当他们计划度假时，她的妈妈仍然支付她的手机账单和费用。 作为一个孩子，DJ 无法接受她想要的东西被拒绝。 她的使命是在房子周围收集零钱，甚至是“从沙发底下”收集零钱，以购买她想要的东西。 亚当如何应对这些问题？ 当拉米特问亚当为什么不明天结婚时，他说这不适合他的财务状况，尽管这听起来很刺耳。 […]
如何在没有 PAN 卡的情况下获得 CIBIL 信用评分
西比尔 信用评分：了解您的信用度在当今的金融环境中至关重要，尤其是在寻求贷款或信用卡时。 这 征信局 (India) Limited，俗称 CIBIL，通过向借款人提供信用评分在这方面发挥着重要作用。 据《经济时报》报道，信用评分有助于银行在延长信用卡和贷款方面做出明智的决定。 信用记录 影响你的 CIBIL评分，这是使用特殊方法计算的。 什么是 CIBIL 分数？ 您的 CIBIL 分数是一个三位数，反映您的信用度和还款能力。 范围从 300 到 900，分数越高表示贷款批准的可能性越大。 银行和金融机构使用此分数来评估与贷款相关的风险。 如何在没有 PAN 卡的情况下获得 CIBIL 信用评分 1. 访问 CIBIL 官方网站，点击“个人 CIBIL 分数”，然后点击“获取免费 CIBIL 分数”。 点击提供的链接并填写所有必需的详细信息。2. 如果您没有 PAN 卡，您可以使用其他身份证明，例如护照、选民 ID、驾驶执照或配给卡。 输入所选 ID 的号码。3. 提供您的出生日期、PIN 码，然后选择您所在的州。 最后，输入您的手机号码并单击“接受并继续”。4. 在下一个屏幕上输入发送到您的移动设备的 OTP（一次性密码）来验证您的身份。 单击“继续”继续。5. 选择是否要将设备与您的帐户关联。 根据您的偏好选择“是”或“否”。6. 注册成功后，您将看到确认页面“您已成功注册！”7. 单击“转到仪表板”以访问并查看您的 CIBIL 分数。 […]
隐藏摄像头捕捉到银行员工误导客户、推销有助于销售目标的产品
米歇尔·杰拉琳 (Michelle Jeraline) 表示，在道明银行向客户销售产品的压力让她压力很大，这影响了她的健康。 TD 员工表示，她通常不会以客户的最佳利益为出发点，而是试图向他们销售有助于她实现销售目标并防止她被解雇的产品。 “这让我很沉重，”她说。 “而且感觉不太好。” CBC 没有使用她的真实姓名，并同意隐瞒她的身份，因为她担心失去工作。 而且她并不孤单。 市场 与所有大银行的现任和前任银行员工进行了秘密交谈：TD、RBC、BMO、Scotiabank 和 CIBC。 CBC 隐瞒了他们的身份，因为他们担心职业影响。 所有人都对巨大的销售压力表示了类似的担忧，他们认为这会导致向客户推销潜在的昂贵或其他危险的金融产品。 “我必须误导顾客购买他们不需要的产品，才能达到我的销售目标，”最近一位 BMO 员工说道。 “这不是一个客户服务……环境，”丰业银行的一名前员工表示。 “我们是来卖东西的——并为银行赚钱。” “你害怕失去工作” 所有银行的员工 市场 与经理进行每周（通常是每天）的会议，旨在让员工向客户推销更多产品。 他们说，一些分支机构也定期发送电子邮件，列出员工姓名以及每个人销售了多少产品和服务。 “如果你处于社会底层……你会害怕失去工作，”这位蒙特利尔银行前员工说道。 银行工作人员告诉 市场 在当前经济困难时期，当通货膨胀上升、利率高企、加拿大人感到财务压力时，推销产品和服务的压力尤其巨大。 观看 | Marketplace 发现 5 家大银行的卧底情况： 银行业内部人士揭示销售压力如何伤害加拿大人 加拿大五大银行的现任和前任员工讲述了幕后发生的事情——向客户推销金融产品的巨大压力。 为了测试销售文化， 市场 将隐藏的摄像机带到出纳口和五大银行的财务顾问办公室。 我们得到了从昂贵的信用卡到信用额度的各种推销，并得到了有关债务的糟糕建议和有关共同基金的错误信息。 消费者权益倡导者达夫·科纳彻 (Duff Conacher) 表示，隐藏摄像头还多次发现银行员工违法。 “你所描述的是猖獗的违规行为，”民主观察联合创始人科纳彻在谈到规范加拿大金融机构行为的《银行法》时说道。 没有一家银行同意接受镜头采访的请求。 之前的调查检查了销售压力 在一个 加拿大银行家协会的声明一位发言人表示，“所描述的例子并不能反映数百万加拿大人每天与加拿大银行员工打交道的经历。” CBC此前曾审查过 大银行内部的零售销售压力。 […]
Equifax 表示，第四季度，安大略省 BC 省的抵押贷款持有人拖欠还款的情况越来越多
Equifax Canada 表示，2023 年第四季度，安大略省和不列颠哥伦比亚省的消费者拖欠抵押贷款和信用卡的情况越来越多。 Equifax Canada 高级分析副总裁丽贝卡·奥克斯 (Rebecca Oakes) 在接受加拿大媒体采访时表示，第四季度的情况延续了一段时间以来的情况，因为利率上升和通货膨胀的影响继续给消费者带来压力。 。 她说，随着人们更新抵押贷款，以及在加拿大房价较高的地区，这些影响变得更加明显。 奥克斯说：“我们看到压力开始增加，并且确实开始看到个人信贷方面越来越多的拖欠付款。” 该机构表示，这些省份的抵押贷款拖欠率飙升，超过了大流行前的水平。 观看 | 以更高的利率更新抵押贷款的情况如下： 以更高的利率续签抵押贷款？ 看起来可能是这样的 加拿大近一半的抵押贷款将在未来两年内进行续签，其中许多利率比以前更高。 加拿大广播公司 (CBC) 的林赛·邓科姆 (Lyndsay Duncombe) 详细分析了房主可能面临的情况，并获得了有关应对财务打击的专家建议。 在安大略省，抵押贷款拖欠率较上年同期上升了135.2%，而BC省的比率则上升了62.2%。 该机构表示，这些省份面临财务压力的房主也越来越缺乏信贷付款，这一趋势主要是由 36 岁及以下的房主推动的。 “我们在安大略省和不列颠哥伦比亚省尤其看到的是，随着消费者的抵押贷款期限即将结束，无论是固定的还是可变的，并且他们正在更新抵押贷款，正在发生支付冲击对于个人来说，我们知道这将会发生，”奥克斯说。 “不幸的是，对于某些人来说……这是一个转折点。” 她说，年轻消费者往往欠下的抵押贷款金额较高，可依靠的储蓄也较少。 根据 Equifax 的数据，这些省份面临财务压力的房主也越来越缺乏信用付款，这一趋势主要是由 36 岁及以下的房主推动的。 （拉弗蒂·贝克/CBC） 奥克斯说：“当你面临财务压力时，信用卡往往是我们首先看到的拖欠付款的原因之一。” “这绝对是一个令人担忧的趋势。” 奥克斯说，不列颠哥伦比亚省和安大略省的房价较高，导致这些省份的拖欠和拖欠付款水平更高。 BC省和安大略省以外的地区利率上涨速度较慢 Equifax Canada 表示，除了 BC 省和安大略省以外，抵押贷款金额往往较低，抵押贷款拖欠率上升速度较慢，但仍远低于大流行前。 第四季度全国抵押贷款拖欠率同比上升52.3%，逾期90天以上的非抵押贷款拖欠率上升28.9%。 Equifax Canada表示，随着房主在利率大幅上涨的环境下继续续签抵押贷款，2020年锁定历史低利率的消费者可能难以维持每月还款。 Equifax Canada 表示，续签后，第四季度每月抵押贷款付款平均增加了 457 […]
由于大流行病债务增加，去年企业破产率飙升超过 41%
2023 年，企业破产率猛增 41% 以上， 根据加拿大最高金融监管机构周五发布的数据。 破产监管办公室的报告显示，去年破产总数（即企业和消费者申请的破产总数）增加了 23.6%。 佩德罗·安图内斯表示，企业的高破产率“讲述了一个我们一直有点担心的故事，本质上是我们在经济活动低迷的情况下看到许多企业面临非常艰难的经济环境”，加拿大世界大型企业联合会首席经济学家。 他表示：“利润大幅下降，我们已经看到了 CEBA 到期贷款偿还的压力，或许还有其他压力正在发挥作用。”他补充说，未来几个月可能会有更多失业。 他表示，如果情况开始恶化，加拿大央行仍有降低利率的空间，这将有助于企业偿还贷款并减少裁员的需要。 “但我们正处于关键时刻。每个人都屏住呼吸，看看会发生什么，”他指出。 持有执照的破产受托人理查德·戈德哈 (Richard Goldhar) 表示，他位于多伦多的破产公司的电话一直响个不停。 （加拿大广播公司） 加拿大破产与重组专业人士协会 (CAIRP) 在一份声明中表示，周五的数据标志着企业破产数量创下 36 年来的最大增幅。 分析师预计，2023 年企业将遭受重创，许多企业无法偿还疫情贷款。 财政部长克里斯蒂亚·弗里兰 (Chrystia Freeland) 1 月 23 日表示，四分之一申请加拿大紧急企业账户 (CEBA) 贷款的小企业错过了 1 月 18 日的部分减免还款期限。 CAIRP 主席安德烈·博尔杜克 (André Bolduc) 表示：“许多企业已经处于困境。由于利率上升，偿还债务的额外成本将意味着覆盖 2024 年企业成本增加的空间更小。” 生活成本是主要因素 破产数字考虑了破产和债权人提议。 后者是指债务人向债权人提出正式建议，要求采取不同的安排来偿还所欠的钱。 他们可能会支付一定比例的原始债务或协商还款期限，或两者兼而有之。 理查德·戈德哈 (Richard Goldhar) 是一名持牌破产受托人，负责协助客户进行此类安排，他表示，他位于多伦多的公司正忙于处理事务。 “我们的员工现在总是在与客户交谈，电话一直在响，”戈德哈说。 他的公司代表个人和企业提出破产或破产提案，然后帮助他们重组债务。 […]
马丁刘易斯分享“绝对值得做”的清除信用卡债务的“关键武器” 个人理财| 金融
马丁·刘易斯 分享了削减信用卡的重要提示 兴趣 减少到零，以帮助人们偿还所欠的债务。 这位省钱专家创始人今晚在他的理财秀上探讨了信用评分和管理的话题 债务。 刘易斯先生对观众说：“如果你有信用卡债务，关键武器是余额转移。 “人们确实会感到困惑，所以让我回到基础知识。 想象一下你有两张不太好的牌。” 他举了一个例子，拥有两张信用卡，一张的年利率为 19.9%，另一张的年利率为 21.9%。 一个人有 700 英镑的债务，另一个人有 1,100 英镑的债务。 在解释余额转账卡如何提供帮助时，他说：“你需要一些东西来解决你的问题，所以你申请 [a balance transfer card] 两年内利率为零，信用额度为 2,000 英镑。 “这就是发生的事情。 你问 [balance transfer card] 进行余额转移。 实际上，它会为您还清其他卡上的债务。 “所以这些债务都消失了。 这些卡现在都是空的。 相反，你欠 [the balance transfer] 刷卡 1,834 英镑。 “但现在，你根本不需要支付任何利息，而不是平均每年 20% 左右，而且实际意义非常简单。 “你对卡的所有还款都是在清算你实际欠下的钱，而不仅仅是支付利息并用于信用卡公司的利润。 “简而言之，这是一种平衡的转移。” 然而，刘易斯先生指出，随着零利率时间跨度的缩短，余额转移市场变得“有点困难”。 此外，人们将信用卡余额转移到新卡所需支付的费用也在增加，这是人们应该注意的。 他说：“有一笔一次性的余额转让费，您需要支付所转移债务的一定比例。 假设这是 3% 的费用，即每转移 1,000 英镑就要支付 30 […]