在金融服务中，人工智能将发挥越来越重要的作用，然而，没有人类是不可能的/Diena
金融科技通常被称为金融服务和信息技术的结合，对于越来越多地使用机器人技术和人工智能的非银行贷款行业来说，这种比较是非常恰当的。 这些技术是如何应用在4finance的日常工作中的呢？ 如果没有机器人和人工智能，我们的日常生活是根本无法想象的，这些技术就像手套一样与我们的业务相匹配。 系统执行的所有操作几乎都是自动化的，并在人工智能的帮助下工作，但它们离不开人类来定义要执行的任务。 关于人工智能和机器人技术参与非银行部门工作，需要强调两点：客户偿付能力的自动化评估和客户服务的机器人化运作。 为了让客户能够尽可能快速、舒适、优质、轻松地获得贷款，决定是自动做出的。 几乎所有内部活动都涉及根据多方面参数评估客户的偿付能力，并从各种外部和内部数据库获取信息，这些数据库总共构成数千个职位，以评估客户是否有能力偿还贷款，使用自动化内部评分技术。 当然，也不排除最终决策需要人为参与的情况。 然后，同事联系客户，澄清任何其他问题，或者例如要求重新提交丢失的文件。 接下来，人工智能执行各种操作并评估客户的贷款偿还选项，并在此基础上计算可能发放的信用额度。 还需要评估哪些内容来确定客户的偿付能力？ AI从哪些数据源获取这些信息？ 非银行贷款部门受到消费者权益保护中心的监督，我们必须遵守并遵守其指导方针。 我们还有一个必须满足所有这些条件的内部偿付能力评估程序。 因此，我们从信用信息局获取有关客户收入的信息，而信用信息局又从国家税务局接收这些信息。 通过这种方式，我们了解客户的收入、贷款支付和其他义务。 人工智能从各个机构获取信息后，借助评分技术对人类的请求进行评估，并在接收到的数据的指导下做出最终决定，而不影响服务交付的速度。 我们每天都会监控系统中的所有组件，看看是否应该将它们升级到一些更先进、更快、更准确的人工智能解决方案。 几年前的华为智慧金融峰会上，人们认识到，随着消费者对更快、更个性化的金融服务需求的增加，金融业需要加速现代化。 4finance 如何应对这一挑战？ 那些想要在 2000 年代中期申请贷款的人可能会记得，审查必要的文件需要相对较长的时间。 因此，当第一个“4finance”产品于2008年在拉脱维亚出现时，其主要目标是为客户提供不仅高质量，而且最快捷、最便捷的服务。 随着时间的推移，出现了各种监管行业的立法变化，但即使在那时我们也能够提供这种现代化的服务，并且我们仍然继续致力于使我们的产品现代化，以便每个组件都尽可能准确和快速，而客户则尽可能轻松便捷地接受服务。 。 这不仅适用于发放贷款，也适用于客户服务。 例如，如果客户不想与客服人员交谈，他可以选择从聊天机器人获取信息。 这项服务受到仔细监控，我们不断努力改进它，不仅考虑到业务需求，还考虑到客户的愿望。 例如，SMScredit.lv 的移动应用程序将允许客户每天更轻松地访问其用户个人资料并监控其贷款的当前状况。 这些改进不仅适用于客户可见的部分，还适用于整个信贷发放流程的其余部分，即所谓客户不可见的部分。 如今，获得贷款变得非常方便，而且还款选项也已现代化，客户只需在任何设备上点击几下，使用收到的英文链接或银行链接即可进行还款。 潜在客户越来越多地收到“个性化贷款优惠”。 它的真正含义是什么——它是针对特定的人还是特定的人群？ 我们有一个独立的营销团队，负责向特定客户群发送什么优惠。 收集有关客户的许多不同数据。 根据相似的特征，聚集不同的客户群，并为他们准备个性化的优惠。 发出报价后，我们会观察客户的行为 – 如果不起作用，则需要进行一些更改，并且应该进行更深入的研究，以找到可以激励客户关注特定产品的共同特征提供。 您还考虑客户的财务行为和消费习惯吗？ 如果该人本人同意从其银行账户对账单中获取所有必要的信息，那么我们就可以根据各种标准确定该客户是否可靠或属于最高风险群体。 在银行账户报表中，我们不仅考虑收入，还考虑支出。 我们从企业财务风险的角度和实际情况出发，通过评估客户的收入支出比率、支出状况的“合法性”等客观因素，做出发放或拒绝贷款的决定。 我们不会以“黑或白”的类别来看待客户，而是使用基于风险评估的方法 – 我们以非常高的准确度确定客户的评分水平，并据此判断什么类型的服务是合适的和允许的针对特定客户，以便该人可以履行义务，而不会承受过多的经济负担。 开发非银行贷款行业 IT 解决方案时面临的最大和最常见的挑战是什么？ 主要优先事项之一是安全、风险管理和业务连续性。 我们定期在真实环境中对其进行测试，以捕获各种可能出现的问题情况，从而不仅保护我们公司，也保护我们的客户，因为安全是“4finance”的首要任务。 与人工智能相关的技术每天都在不断发展，企业也有很多应用这些技术的想法。 […]