警告 HECS 债务减免只是暂时的
Clare Megahey 是一名大学毕业生，获得的 HECS-HELP 金额超过 50,000 美元。 去年，作为指数化的一部分，她的大学债务增加了 7.1%，债务猛增了 3500 美元，达到近 53,600 美元。 那一年，她只还清了2400美元； 这意味着尽管她试图偿还债务，但她的债务仍在增加。 梅加希女士于 2021 年在新南威尔士大学完成了五年制国际关系和媒体学位，她告诉 news.com：“它的上涨速度肯定快于我能够还清的速度，这太可怕了。” au。 “当我从事全职工作时，没有看到它得到回报，这绝对令人沮丧。 “我确实认为这令人震惊，因为我显然还清了最低金额，所以从理论上讲，这足以让债务逐渐减少，而不是逐渐增加。 这似乎是一种糟糕的做法。” 对于大学生和毕业生来说，指数化去年上涨了 7.1%，2022 年上涨了 3.9%，债务在短短三年内增加了 15.7%。 这促使独立议员莫妮克·瑞安（Monique Ryan）发起在线请愿，呼吁政府让 HECS 还款更加公平，该请愿吸引了 288,000 个签名，因为这位政治家认为，尽管学生们努力还清债务，但随着债务增加，学生们正在倒退。 虽然 HECS 债务不产生利息，但每年都会根据通货膨胀指数化。 这意味着，从 6 月 1 日起，任何尚未还清贷款的人通常都会面临与通货膨胀同步的债务增加，去年通货膨胀率高达 7.1%； 创30年来最大增幅。 随着强烈反对，政府最近宣布，自 2023 年 6 月 1 日起，指数化率将被限制为消费者价格指数 (CPI) 或工资价格指数 (WPI) 中的较低者。 […]
想买房吗？ 这里是墨尔本最便宜的郊区
数据显示，墨尔本是过去五年中唯一一个负担能力指标有所改善的澳大利亚首府城市。 当你看一些房产的成本时，情况可能并非如此，但当你考虑到市场缺乏波动和收入稳定增长时，专家表示墨尔本的发展势头良好。 “五年前， [Melbourne] 与更广泛的首府城市市场相比，价格相对昂贵，”CoreLogic 的研究主管 Eliza Owen 表示。 “现在，它的住宅价值与收入之比实际上较低。” 房价中值超过 100 万美元的郊区往往更靠近 CBD。（美国广播公司新闻：帕特里克·罗卡） 她表示，虽然墨尔本并不是所谓的“负担得起”或“容易获得”的住房市场，但与其他首府城市市场不同，随着时间的推移，墨尔本的负担能力出现了微妙的改善。 她说：“随着我们经历了加息、生活成本危机以及家庭在存钱方面感到压力的另一面，墨尔本实际上看起来相对负担得起。” 但墨尔本的房价到底有多便宜呢？ 墨尔本买得起房子吗？ 根据澳大利亚统计局的数据，2023 年 11 月平均 周收入 对于在维多利亚全职工作的成年人来说 1,858.10 美元 税前。 这相当于大约 $96,621 一年 或大致 税后 $74,752。 人们普遍认为，如果一个人将收入的30%或更多用于抵押贷款，他们很可能会经历“住房压力”。 对于维多利亚州平均工资的人来说，这大约是 每年 22,426 美元或以上。 基于此，如果使用 30 年期贷款的平均利率 6.18%，那么平均单身人士需要借款的金额将少于 $306,000 以避免住房压力。 这不包括避免贷款人抵押贷款保险所需的 20% 押金。 根据今天的通货膨胀率，假设买家有 20% 的首付，他们可以购买房产 高达 362,400 美元。 鉴于此，以及澳大利亚广播公司 (ABC) […]
2023 年，新南威尔士州、维多利亚州和昆士兰州超过四分之一的房产以现金支付
简而言之： PEXA 的研究发现，去年在新南威尔士州、昆士兰州和维多利亚州购买的房产中有 28.5% 是在没有抵押贷款的情况下购买的，购买者通常是年龄较大、退休且“资产丰富”的澳大利亚人。 昆士兰州地区的塔拉 (Tara) 现金买家比例最高，而冲浪者天堂 (Surfers Paradise) 的纯现金购物额超过 14 亿澳元。 下一步是什么？ PEXA 首席经济学家 Julie Toth 表示，随着人口老龄化，未来现金购买者可能会增加。 去年，在新南威尔士州、维多利亚州和昆士兰州购买的住宅物业中，超过四分之一的澳大利亚老年人完全用现金支付，这使得他们免受加息的影响，并支撑了房地产市场。 澳大利亚房地产交易所 (PEXA) 的研究发现，去年东部各州购买了价值 4,547 亿澳元的住宅物业，其中 1,296 亿澳元以现金支付——也就是说，没有向贷方申请抵押贷款。 这意味着去年新南威尔士州、维多利亚州和昆士兰州出售的房产中有 28.5% 是在没有抵押贷款的情况下购买的——自 2022 年以来增加了 1.5%（即 19 亿澳元）。 PEXA 首席经济学家 Julie Toth 表示，现金销售的强劲解释了澳大利亚房地产市场的持续弹性。 她表示：“在没有抵押贷款压力的情况下，相对较大比例的购买仍在继续，而且实际上不太容易受到利率上升的影响，这有助于解释为什么这种弹性持续存在。” “在我们了解这些数据的三到四年里，现金购买群体在三个主要市场中一直保持至少 25%。 “这似乎确实是一个结构性特征，我们预计会继续下去。” 托特女士表示，尽管家庭生活成本较高，但现金购买者数量的增加表明越来越多的人不受储备银行加息的影响。 她说：“在住房负担能力方面，这可能会加剧现有的代际财富鸿沟。” PEXA 首席经济学家朱莉·托特 (Julie Toth) 认为，未来仅使用现金的买家比例将会增加。（美国广播公司新闻：达里尔·托比） 该研究小组的报告指出了“货币政策控制通胀的局限性”，指的是储备银行的一系列加息。 托特女士指出，较高的利率可能对现金购买者有利，他们通常年龄较大和退休，并受益于银行提供的较高储蓄率。 “我们的研究发现，现金买家的人口特征与抵押贷款买家不同——现金买家往往年龄较大，更有可能退休，”她说。 “他们的家庭收入往往较低，但受抚养人也较少，而且更有可能‘资产丰富’，拥有积累的财产、储蓄和养老金来为下次购买提供资金。 […]
购买，正确的选择？ – 巴黎人报
成为业主！ 我们许多同胞都能实现的梦想 在近期信贷利率上升之前。 根据法国住房部的数据，截至 2021 年底，约有 1760 万户家庭拥有主要住宅，占其中的 57.7%。 尽管房地产价格上涨，但该份额自 1985 年以来一直在持续增长。 去年9月，OpinionWay为法国《今日巴黎报》进行的一项调查显示，超过80%的法国人表示，他们仍然会建议当今的年轻人尽快买房。 此广告后的其余部分 然而，这真的合理吗？ 法国人的愿望并不总是符合经济现实。 通过增加 信贷成本，由于更高的租金价格、更长的贷款期限、保险缴款以及最后支付给公证人的转让税（旧的约为 8％）而变得更加昂贵，款待自己的房子本身变得非常昂贵，而且并不总是很有趣从遗产的角度来看。 一旦购买完成，您就必须处理工作并承担……业主的费用。 1705803098 #购买正确的选择 #巴黎人报 2024-01-21 02:11:36
房地产信贷：为什么这种恶习终于放松了
“家庭信贷的表现比昨天好，但比明天更差。 » 正如 Cafpi 经纪网络总裁 Julien Langlade 的公式所表明的那样，即使经过衡量，房地产市场也重新出现了乐观情绪，至少在融资方面是如此。 在 11 月份达到峰值后，随着银行恢复放贷意愿，年初借款利率明显呈下降趋势。 从而帮助法国人实现成为业主的梦想。 “作为平均比率， 20 年来我们的利率为 4.05%，25 年来我们的利率为 4.20%， Meilleurtaux 发言人 Maël Bernier 指出。 但优秀的记录在20年和25年里分别可以达到3.80%和3.85%。 » 此广告后的其余部分 突然而广泛的调整，连业界都感到惊讶 非常黑暗的两年。 随着利率攀升，最终在 20 年或更长时间内从 1% 升至 4.5%，住房贷款的产量在 11 月急剧下降，达到 87 亿欧元的门槛。 是两年前的一半。 借款人因信贷成本飙升而搁置项目的后果，或者简单地说，银行发现其账户的盈利能力不再为零甚至为负。 1705643028 #房地产信贷为什么这种恶习终于放松了 2024-01-19 05:43:47