最高法院驳回对消费者保护局的质疑
华盛顿—— 周四，最高法院维持了奥巴马总统和国会民主党人为保护美国人免受金融诈骗而成立的美国消费者保护机构的支持。 法官们以 7 比 2 的投票否决了 发薪日贷款人联盟提出的宪法诉求 他在第五巡回上诉法院由三名特朗普任命的法官组成的小组面前获胜。 下级法院质疑该机构的合法性，裁定该机构没有适当地“对国会负责”，因为它没有通过年度拨款获得资金。 克拉伦斯·托马斯法官代表多数派撰文，他表示，美国早期历史表明，国会可以通过不同方式为政府提供资金，而不仅仅是通过年度拨款。 “根据宪法文本、该文本颁布的历史以及批准后的国会实践，我们得出的结论是，拨款只需确定公共资金来源，并授权将这些资金用于指定用途，以满足拨款条款，” 他在 CFPB 诉消费者金融服务协会一书中写道。 小塞缪尔·阿利托法官尼尔·M·戈萨奇 (Neil M. Gorsuch) 持不同意见。 阿利托指责法院支持“一项新颖的法定计划，根据该计划，强大的消费者保护局可以在没有任何国会控制或监督的情况下为其自己的议程提供资金”。 消费者权益倡导者对这一决定表示欢迎。 美国进步中心法律政策主任德文·翁布雷斯 (Devon Ombres) 表示：“这项裁决维护了独立的融资结构，这使得 CFPB 成为保护消费者并让大银行、发薪日贷款机构和其他金融机构承担责任的成功倡导者。” 支持第五巡回法院的裁决“可能会使整个金融监管体系面临风险并扰乱金融市场。” 国家消费者法律中心副主任劳伦·桑德斯 (Lauren Saunders) 表示：“自 CFPB 成立以来，掠夺性贷款人和以非法垃圾费欺骗消费者的公司就一直试图破坏 CFPB。” 在创建新局时，国会决定通过美联储的贷款费用为其提供资金。 如果最高法院裁定此类资金违宪，其决定也会对美联储产生怀疑。 在为该局辩护时，拜登政府的律师辩称，纵观美国历史，国会设立了邮局、国家造币厂、海关局和专利局等机构和局，这些机构和局的资金来源是收费，而不是国会的年度拨款。 。 CFPB 称这一决定“对美国家庭和诚实企业来说是一次巨大的胜利，确保消费者免受掠夺性企业的侵害，确保市场公平、透明和竞争……多年来，违法公司和华尔街游说者一直在策划取消必要的消费者保护执法的资金。” 其声明称，该局自 2011 年成立以来，“已向数亿消费者提供了超过 200 亿美元的消费者救济，并处理了超过 400 万起消费者投诉。” 周四的决定是最新迹象，表明最高法院的保守派还没有准备好批准特朗普任命的德克萨斯州和路易斯安那州法官的极右翼裁决。 周三，法官搁置了路易斯安那州两名特朗普任命者的一项决定，该决定将阻止使用包含两个黑人占多数选区的新州选举地图。 保守派对堕胎药物供应的质疑仍有待法庭审理。 自 2000 年以来，美国食品和药物管理局一直表示这些药物对于终止早孕是安全有效的。 […]
购房者选择通风良好的房子：能源标签在紧张的市场中并不总是重要的金融的
根据连锁咨询公司 De Hypotheker 对近 500 名正在考虑购买的人进行的研究，不少于 65% 的买家愿意接受比他们预先想要的更低的能源标签。 该连锁店在周二的一项研究中指出，良好的能源标签甚至是房地产市场搜索过程中首先要满足的愿望之一。 De Hypotheker 商业总监 Mark de Rijke 表示：“这可能是因为能源标签较高的房屋由于每月能源成本较低而很受欢迎，因此出价往往大幅高于其他房屋。” 土地注册处的研究显示，最高能源标签A和最低能源标签G之间的平均价格差异已增至14万欧元。 三年前，乌克兰战争爆发、汽油税进一步提高之前，差价仍为6万欧元。 自一月份以来，节能房屋抵押贷款可以额外借入——能源标签 A 和 B 为 10,000 欧元——但这只能部分覆盖节能房屋收取的较高价格。 © ANP/HH 照片 具有良好能源标签的房屋卖得很好，但人们也满足于购买较少的能源标签。 并不总是明智的 De Hypotheker 的 De Rijke 表示，选择能源标签较低的房屋并不总是明智的。 “许多人没有意识到，选择较低的标签最终可能会导致许多额外成本：既使房屋更具可持续性和能源效率，又会导致更高的能源成本。” 能源标签 A、B 和 C 作为绿色标签。 然而，已经达到最大借贷能力的购房者往往别无选择，只能选择带有“不良”标签的房屋，即D至G类房屋。住房市场教授Peter Boelhouwer将这些“紧急购房者”称为“紧急购房者”。通常无法承担每月额外的费用来使房产更具可持续性。 对于一座旧建筑来说，用于可持续发展的最高 20,000 欧元额外抵押贷款通常是不够的。 价格上涨 研究显示，接受采访的潜在购房者中，有三分之一的人已经找房了六个月到一年的时间。 超过四分之一的人工作时间超过一年。 大多数人也不积极。 例如，十分之六的购房者预计价格只会上涨。 十分之九的人认为政府没有做出足够的努力来解决住房短缺问题。 大多数潜在购房者愿意将目光投向自己喜欢的区域之外，或者在房屋的外观和布局上做出妥协。 超过十分之四的人也愿意接受比他们最初想要的更小的生活。 […]
加拿大央行担心现在降息可能导致春季房地产市场过热
加拿大央行正试图穿针引线。 它在更长时间内保持较高的利率，至少部分是因为它担心现在的降息可能会破坏过去两年的痛苦和进步。 央行行长蒂夫·麦克莱姆(Tiff Macklem)表示：“我们不想让货币政策保持这种限制性的时间超过必要的时间。但我们也不希望损害我们在降低通胀方面取得的进展。” 周三，加拿大央行宣布将 维持关键利率 自 7 月以来一直保持在 5% 的水平。 令人担忧的一个主要原因是房地产市场出现升温迹象。 加拿大的基准平均房价较 2022 年的峰值下跌了 17% 以上。但 12 月和 1 月的数据表明，市场可能已经触底并开始反弹。 加拿大房地产协会高级经济学家肖恩·卡思卡特表示：“销量上升，市场状况大幅收紧，而且有传闻表明买家之间的竞争重新开始。” 有早期迹象表明房地产市场开始反弹，经济学家警告称，房价上涨可能再次推动通胀。 （三井埃文/CBC） 麦克勒姆表示，央行正在密切关注房地产市场的表现。 在周三的新闻发布会上，他表示他的预测显示市场已经在加速增长。 他担心这种情况会加速。 “反弹会比我们预期的更强劲吗？是的，可能会，”他说。 “这是一个上行风险。” 问题是，如果加拿大央行在房地产市场即将进入春季（春季通常会出现活动激增）时降息，会发生什么。 Ratehub.ca 联合首席执行官兼 CanWise 抵押贷款机构总裁 James Laird 表示：“降息将为已经看起来像温泉市场的市场注入活力。” “考虑到住房已经非常难以负担，加拿大央行将在刺激住房市场需求方面犹豫不决。” 自 2022 年 3 月以来，加拿大央行一直在加息。随着利率上升，债务支付变得更加昂贵。 家庭受到挤压，因此支出减少。 这给经济降温并帮助供需恢复平衡。 不过，现在通胀率几乎已完全回落至央行设定的百分之二的目标。 1月份同比增长率回落至2.9%。 观看 | 加拿大央行行长解释核心通胀： “我们为什么关心核心通胀？” 加拿大央行行长解释 加拿大央行行长蒂夫·麦克莱姆(Tiff Macklem)表示，核心通胀——剔除消费者物价指数中波动较大的部分——让央行了解趋势所在。 但住房成本仍然是价格上涨的最大因素。 […]
对借款人最重要的抵押贷款因素揭晓——这可能会让六大银行感到担忧个人理财| 金融
拥有最便宜的 抵押 新的研究表明，对于借款人来说，利率和平稳的流程比使用他们熟悉的贷方更重要。 在对 704 家经纪商进行的一项调查中 MPowered 抵押贷款468 名经纪人表示，“找到最优惠的价格”对他们的客户来说是最重要的，而另外 215 名经纪人则表示，他们的客户优先考虑快速、无缝的流程。 相比之下，三位经纪人表示，选择他们熟悉的贷款机构是最重要的，而只有两位经纪人表示，哪笔交易最有激励作用。 这并不是第一次发现这种趋势 – Oliver Wyman 报告 2018年也得出了类似的结论。 “六大”之外的许多贷方也提供了较低的利率 抵押 费率。 尽管近几个月来六大巨头的平均利率一直在迅速下降， 各种建房互助协会已经推出了一些特别有竞争力的利率 在过去的一年里，偶尔会提供最便宜的优惠。 六大贷款机构包括 全国, 桑坦德银行, 汇丰银行, 巴克莱银行 银行， 国民西敏寺银行， 和 劳埃德银行 银行。 MPowered 首席执行官斯图尔特·奇塔姆 (Stuart Cheetham) 评论道：“我们知道，费率始终是消费者真正关注的焦点，尤其是在当前时刻。 “然而，看到借款人对快速、无摩擦的贷款的重视，这真的很有趣。 抵押 过程。 “在当今数字驱动的时代，消费者已经开始期望并要求快速决策和流畅的无缝流程，而贷方需要跟上需求并通过为消费者提供他们所需的解决方案和服务来做出响应。 “令我们惊讶的是，很少有经纪人表示优先考虑与知名贷方合作。” Cheetham 先生补充道：“我们认为，对于传统‘六大’之外的贷款机构来说，这是一个真正的机会，可以找到适合借款人的解决方案。 “在 MPowered，我们将始终利用技术的力量进行创新，使 抵押 对于经纪人和借款人来说，流程尽可能简单。” 多达 150 万笔廉价固定利率交易预计将在 2024 年结束，这让许多房主担心下一笔交易会发生什么。 […]