超长期抵押贷款的增加“对英国退休前景构成风险” 抵押贷款
据称，购房者越来越多地被迫以自己的退休前景“赌博”，通过承担持续到工作寿命结束后的超长期抵押贷款来登上住房阶梯。 数据显示，过去三年中，超过一百万笔超出借款人国家养老金年龄的抵押贷款已被安排。 该数据是前自由民主党养老金部长 Steve Webb 通过信息自由 (FoI) 请求获得的，显示安排持续到退休的住房贷款比例从 2021 年最后一个季度的 31% 增加到 2021 年第四季度的 42%。去年期间。 在通常预计将获得第一笔抵押贷款的 30 至 39 岁人群中，有 30,943 笔住房贷款被安排在领取国家养老金年龄之后持续，其中 39% 是在 2023 年最后三个月发放的。与两年前的 23% 相比。 40 至 49 岁人群的数字更高，有 32,305 笔新增抵押贷款，占市场的 57%，是在典型退休年龄之后安排的。 2021年这一比例为42%。 年龄较大的群体更有可能拥有退休后的住房贷款，但数量要少得多。 近年来，房价和利率的上涨推动了接受超长期抵押贷款的借款人数量的增加。 安排比传统 25 年更长的抵押贷款期限可以减少每月还款额，在某些情况下意味着能否买得起房。 养老金咨询公司 LCP 的合伙人韦伯向英格兰银行提交了一份 FoI 请求，此前英格兰银行报告称，五分之二的借款人所申请的贷款超出了国家领取养老金的年龄。 该银行提供了 2021 年、2022 年和 2023 年最后几个季度的数据，显示了这些时期发放的所有新住宅抵押贷款。 这些数字包括再抵押贷款，因此可能有一些借款人签订了为期两年的协议，然后在同一时期转向新的贷款，因此将被计算两次。 韦伯表示，如果各季度的数据相似，那么超过100万笔超过退休年龄的抵押贷款已经发放，这可能会在借款人晚年时造成问题。 跳过过去的时事通讯促销 […]
CNB 降低利率，但不会降低抵押贷款价格
在 5 月初的会议上，CNB 董事会将基准利率下调了半个百分点，至 5.25%。 Swiss Life Select 分析师 Jiří Sýkora 表示，虽然今年已经降低了 1.5 个百分点，但银行仅将抵押贷款利率降低了半个百分点。 他指出：“通往更便宜的抵押贷款以及更便宜的住房的道路仍然布满荆棘。” Sýkora 主要解释了抵押贷款的小幅逐步折扣，因为银行为客户提前还清贷款的情况提供了缓冲。 从9月份开始，银行将可以对利率固定期间提前还款抵押贷款的每一年开始剩余的贷款提前还款部分收取0.25%的费用，直到利率固定结束为止。 不过，不超过百分之一。 银行要求罚款为百分之二。 即便如此，根据提前还款的金额，他们将收取数万克朗，而到目前为止他们只能要求支付一百克朗左右的合理行政费用。 通过转到另一家银行，您可以获得便宜得多的抵押贷款。 即使罚款也是值得的 金融 然而，从 9 月初开始，这仅适用于该日期之后谈判的合同，无论是新的抵押贷款、抵押贷款再融资还是重新确定利率。 专家表示，重新修复抵押贷款现在可以为许多人带来回报。 专家预计未来几周和几个月内抵押贷款需求将会增加。 “客户希望利用利率下降时相对有利的情况，但同时房地产价格并没有大幅上涨。同时，他们也受到这样一个事实的影响：在9月1日之前签约，他们仍将确保抵押贷款的现有条件，”Sirius Finance 分析师 Lucie Drásalová 指出。 她表示，今年第一季度之后，最终抵押贷款申请人的利率最终不会像专家预期的那样下降。 “由于银行间市场的货币价格上涨，银行在大幅降息方面会更加谨慎。因此，我预计要到夏季才会大幅降息。不过，在夏季结束时，国内银行将就我个人而言，我认为今年年底抵押贷款需求将下降 4.3% 至 4.5%，”Drásalová 补充道。 此外，据其他专家称，银行间市场利率的上涨阻止了预期的抵押贷款贴现。 “尽管央行降低了回购利率，但三年期和五年期掉期（支付约定利息的远期合约，或它们之间的差异）却有所增加，这对利率的确定产生了重大影响。因此，抵押贷款利率没有相应下降，”Partners 业务总监 Jan Brejl 解释道。 利率将会下降，只是速度会更慢 然而，据他称，未来几个月抵押贷款利率无疑会下降。 “我们预计利率水平将达到百分之四的水平。考虑到这一点，我建议等待抵押贷款的重新固定，直到利率结束前一到两个月。对于新抵押贷款，我建议选择三年期抵押贷款再融资和新抵押贷款的年利率固定，”他说。 Sýkora 也有类似的看法。 “固定的选择总是非常个人化的，可能会受到几个方面的影响。但如果我们从纯粹的经济角度来看这样的选择，目前最合适的选择是大约三年的固定，”他说。说。 “我预计未来几个月利率将继续下降。但是，下降速度将低于几个月前的推测。是否采取行动始终取决于特定人的具体情况。现在就决定抵押贷款，或者多久修复它，因为一般性的建议效果不太好。”XTB 分析师 […]
抵押贷款费用返还| 成千上万的家庭仍然可以向银行索取抵押贷款费用
Miles de familias aun pueden reclamar a sus bancos la totalidad de los gastos que asumieron en el momento de firmar su hipoteca, desde los aranceles del Registro hasta los gastos de gestoría, tasación y parte de los de notaría, según han advertido a EFE fuentes jurídicas. Incluso en el caso de que la hipoteca […]
住房贷款再融资螺旋即将旋转
您还可以收听该文章的音频版本。 您可以在介绍视频中观看 Seznam Zpráv 会议的录音。 当银行因较低的 CNB 利率而降低抵押贷款价格时，一些客户会试图通过逃往另一家银行来摆脱高利率，甚至可能在固定期结束之前。 但他们不会自己协商最有利的选择。 他们将聘请一名财务顾问来帮助他们，由他来调解再融资。 银行与顾问 然而，银行并不喜欢这种分配模式。 除了频繁地将客户转移到其他银行而花费高额费用之外，大多数银行还必须向中介机构（顾问）支付佣金。 尽可能频繁地从一家银行换到另一家银行符合他们的利益，因为他们可以从这些银行那里得到钱。 Moneta Money Bank首席执行官Tomáš Spurný表示：“有些金融中介机构出于经济动机这样做。除非大银行停止使用中介机构，否则情况不会改变。”他补充说，这种模式最终使抵押贷款及其利率成为可能。更贵。 Modrápyrama 首席执行官 Michael Půpala 表示，目前捷克共和国约 70% 至 80% 的再融资贷款都是通过这种方式进行调解的。 捷克国家银行前行长兹德内克·图马表示，捷克的中介服务使用率在国际上是非常高的。 第一个变化 但第一家银行机构已经发生了变化。 Moneta Money Bank正准备以独立和数字化的方式提供产品，并于今年1月结束了与信贷中介机构的合作。 Modrá Pyrama 今年也采取了类似的措施，取消了向顾问支付的佣金，这些顾问此前因从竞争对手那里引进客户而获得佣金。 IRQ Funds 联合创始人、CNB 前行长 Zdenek Tůma 表示，预计在不久的将来，整个国内市场的分配模式将发生变化。 “这将是一个变化，特别是在佣金计划的结构方面。每家银行的解决方案可能略有不同，但市场将会发生转变。毫无疑问，数字化也将发挥至关重要的作用，”SZ Byznys 在辩论中表示。 立法和金融知识 到目前为止，现行立法允许客户在银行之间进行廉价转移。 不过，从今年9月起，在“修复”结束前还清抵押贷款的规则将发生变化。 此前，在固定期结束前离开只需支付象征性的费用即可，但现在将被处以最高为贷款剩余本金金额百分之一的“罚款”，最高可达 50,000皇冠。 银行表示，即使是这样的“罚款”也不足以弥补其成本，而且这一变化也不会阻止所谓的抵押贷款旅游。 Tomáš Spurný 表示，使用财务顾问的模式背后还有其他原因。 […]
在新的抵押贷款打击措施中，养老金领取者面临着失去房屋的情况。 您需要了解什么 | 个人理财| 金融
五分之一的 55 岁及以上抵押贷款房主现在预计未还款 抵押 根据加拿大人寿的最新研究，退休后，类似比例的人担心自己可能会处于这种尴尬的境地。 随着人们在以后的生活中登上财产阶梯，这个问题只会越来越严重。 越来越多的年轻买家开始申请为期 35 年、40 年甚至 50 年的“马拉松式抵押贷款”，以使每月还款更加负担得起。 许多人将努力清理他们的 抵押 在他们停止工作和收入下降之前。 债务可能给他们的最后几年蒙上阴影。 最终，这可能迫使他们离开家。 银行和建房互助协会一直在努力提供帮助，推迟借款人结束贷款的最高年龄。 抵押 期限到 70、75 甚至 80。 去年夏天，英国最大的银行哈利法克斯提高了最高贷款额度 抵押 年龄限制为75岁。 但上周又减至 70 此举被描述为“令人发指”。 财富管理公司 Evelyn Partners 的金融分析师阿德里安·洛厄里 (Adrian Lowery) 表示：“对于许多年龄较大的借款人来说，这可能会让人感觉球门柱正在向后移动。” 事实是，许多人将很难为一个 抵押 60 年代末和 70 年代。 洛厄里说，有些人对此表示否认，并使用马拉松式抵押贷款作为“应对机制”。 其他贷款机构确实有更高的最高年龄限制，专业的 Hodge 贷款在某些情况下可以达到 80 岁。 但是，申请人必须证明他们有能力为自己的服务提供服务 抵押，无论是来自工作、退休储蓄、购买出租房产还是任何其他收入来源。 许多人会很难做到这一点。 他们的家园正处于危险之中。 一种可能的出路是申请仅付利息的退休金 抵押 (RIO)，通常没有年龄上限。 […]
英格兰教会因牧师遗孀欠下313,000英镑债务而被指控“像放高利贷者一样” 抵押贷款
时间一位牧师遗孀的家人指责英格兰教会的行为就像放高利贷，因为英国教会发放的 55,000 英镑抵押贷款变成了 313,000 英镑的债务——加上她近 30 年来每月还款。 泰莎·诺里斯*说，她 84 岁的母亲罗斯“将自己的一生奉献给了教会，这一切都是自愿的”，但教会却将她和其他处于类似地位的人“视为赚钱的商品” 。 罗斯和她已故的丈夫是 1983 年至 2008 年间向退休神职人员提供的“股权共享”抵押贷款计划的参与者之一。该计划使那些从牧师住所搬到牧师住所、从未拥有自己的财产的人能够在以后成为房主。生活。 但它与标准住房贷款的不同之处在于，除了向借款人收取利息外，教会还获得最终出售时房产价值的一定比例的保证。 过去几十年飞涨的房价意味着，对于那些仍然持有其中一项抵押贷款的退休神职人员或家庭成员来说——尚不清楚有多少人——这已被证明是一种极其昂贵的购房方式。 在这种情况下，按照目前的情况，最初的 55,000 英镑看起来最终可能会花费 400,000 英镑或更多。 当坎特伯雷大主教贾斯汀·韦尔比（Justin Welby）著名的 向发薪日贷款机构和掠夺性贷款行为宣战。 到目前为止，教会拒绝了介入向罗斯提供交易或注销贷款的机会，以示善意。 它表示，借款人始终可以选择向其他提供商再融资，或偿还原始贷款。 坎特伯雷大主教贾斯汀·韦尔比过去曾攻击发薪日贷款机构，但现在他的教会被指控表现得像发薪日贷款机构 摄影：PA 家人看完后联系了 监护人 12 月报告有关 苏格兰银行出售的共享增值抵押贷款 已经膨胀成巨额债务。 诺里斯已故的父亲是一位牧师，于 20 世纪 90 年代初退休，1995 年，这对夫妇申请了 英国教会养老金委员会，为教会服务或工作的人提供退休服务。 他们用这笔贷款在西萨塞克斯郡克劳利购买了一套“简陋”的四居室联排别墅，罗斯仍然住在那里。 诺里斯说，购买价格约为 66,000 英镑，这对夫妇获得的贷款（仅支付利息）为 55,000 英镑——约占价格的 83%。 当诺里斯开始帮助母亲管理事务时，她渴望了解有关贷款的更多信息。 去年秋天，在与董事会的初步交流中，罗斯表示偿还抵押贷款将花费约 6 万英镑。 它在一封电子邮件中表示，这是因为她的股权比例为 […]
评论：我们真的需要国家补贴房贷吗？
您还可以阅读音频版本的评论。 连日来，要求国家补贴房贷的呼声屡屡出现在公共场合。 那些呼吁它的人如何想象呢？ 非常简单。 通过将利率降低至百分之二或百分之三，可以为人们提供昂贵的抵押贷款补贴。 换句话说，国家将支付市场利率与补贴利率之间的差额。 我一生都从事金融工作，特别是抵押贷款，所以我觉得有必要对这个话题发表评论。 值得记住的是，大约 20 年前，就存在类似形式的抵押贷款支持。 然而，那是一个不同的时代，抵押贷款利率是现在的两倍。 我认为补贴抵押贷款不是一个好主意，原因有很多。 我将总结最重要的几个。 国家预算呢？ 我们可能不需要复杂的分析就可以得出这种措施成本高昂的结论。 从逻辑上讲，在政府试图巩固公共财政并减少国家债务的情况下，我们根本负担不起。 此外，补贴贷款会在一定程度上破坏捷克国家银行通过利率来对抗通货膨胀的政策。 我们或许可以同意，补贴主要扭曲了市场。 它们导致国家负债。 这也适用于补贴抵押贷款。 目前，我们正在见证抵押贷款利率逐步降低。 这当然是基于央行将采取和已经采取的预期措施，但竞争也发挥了作用。 即使在抵押贷款补贴的环境下，银行是否愿意足够快地降息？ 作为一名前银行家，我不会回答这个问题…… 补贴抵押贷款以获得更多经济适用房？ 如果说补贴房贷的想法背后是为了让住房更便宜，那么恐怕真的是死路一条了。 众所周知，公寓短缺，新建的公寓很少，而且需要几年时间才能满足供应。 那么，如果我们大幅降低抵押贷款价格（如果你们愿意补贴），会发生什么？ 贷款将更加容易获得，对公寓的需求将会增加。 如果需求更多但公寓仍然短缺，会发生什么？ 这将对它们的价格造成压力，这是可以理解的。 我们不必走很远去寻找证据。 波兰国家担保的抵押贷款导致波兰房地产价格上涨。 根据 欧盟统计局 波兰的房地产价格同比涨幅位列欧盟第二（9.3%）。 简而言之，补贴抵押贷款不会带来更多经济适用房。 更经济适用房的解决方案 有资格的估计表明，每年仅在布拉格就应建造大约一万套公寓。 现实却大不相同，我们更像是上述数字的一半。 但解决更多经济适用住房难题的办法不是对抵押贷款或维修奶奶的房子或其他任何东西进行补贴。 国家不应该花更多不必要的钱，而应该专注于创造一个稳定、透明和可预测的环境，让企业能够开展业务。 在住房领域，这主要意味着国家行政管理领域的立法更加简单以及明确且长期可持续的战略。 简而言之，国家应该确保它的建设。 怎么做？ 首先需要改变的是审批流程及其速度。 那么我们就可以希望新公寓市场能够对需求水平做出反应。 在目前的情况下，当建筑物被允许使用数年时，对市场需求的任何反应都是不可想象的。 因此，最好集中精力改善这里的住房状况。 #评论我们真的需要国家补贴房贷吗 1710267956 2024-03-12 14:00:00
公司每月为有孩子的员工支付高达2000欧元的工资
雇主将能够通过为雇员的第一套房子支付一些抵押贷款利息，甚至几个月的租金来“奖励”他们的雇员。 并且…已经是订阅者？ 在此登录！ 特价 最好的报价 年度的 79,99€ 19欧元1年 现在选择 每月 6,99€ 每月 1 欧元6个月 现在选择 特价 特价 每月 6,99€ 每月 1 欧元6个月 现在选择 – 或者 – 通过 Google 付款即可订阅 订阅 特价 阅读文章和整个网站 ilmessaggero.it 1 年 9.99 欧元 89.99 欧元 通过谷歌订阅 或者 每月 1 欧元，持续 6 个月 自动续订。 随时停用。 无限制访问网站和应用程序上的文章 早上 7.30 早安时事通讯 Ore18 时事通讯提供当日更新 我们签名的播客 […]
加拿大经济并未陷入衰退，但 2023 年是近年来最疲软的一年之一
尽管高利率给消费者和企业带来压力，但加拿大经济继续战胜衰退担忧，第四季度实现小幅增长。 加拿大统计局周四报告称，实际国内生产总值年化增长率为 1%，超出了经济学家的预期和加拿大央行对 2023 年最后三个月的预测。 詹姆斯表示：“我们仍然生活在一个高利率的世界，加拿大人和加拿大企业都受到限制。因此，只要利率保持在高位，我们现在基本上就处于缓慢增长的时期。”奥兰多，道明银行经济总监。 这一增长是在第三季度下降 0.5% 之后出现的。 第四季度的增长是由出口增长推动的，而住房和商业投资双双下降。 该联邦机构表示，2020年之外，2023年的经济增长增速为2016年以来最慢。 12 月份，由于商品生产行业萎缩以及魁北克公共部门工人罢工拖累经济增长，实际 GDP 持平。 观察 l 零售、运输、建筑公司因破产而遭受重创： 2023 年破产和资不抵债数量激增 由于大流行债务和高利率的冲突，2023 年企业破产率比 2022 年猛增 41%。 消费者破产率也上升了 23%。 BMO首席经济学家道格拉斯·波特表示，在美国强劲的支出趋势的帮助下，经济正在“稳步前进”，这提振了加拿大的出口。 他在一份客户报告中表示：“毫无疑问，增长乏力，尤其是按人均计算。” 他指出，实际人均GDP比一年前下降了百分之二以上 高利率对加拿大人的财务状况造成了影响，加拿大央行将主要利率维持在 5%，这是自 2001 年以来的最高水平。 家庭继续以更高的利率更新抵押贷款，这导致消费者支出减少和企业销售放缓。 周四的报告称，虽然本季度消费者支出有所增长，但由于该国人口强劲增长，人均支出继续下降。 初步估计显示 1 月份实际 GDP 增长 0.4%。 奥兰多表示，鉴于联邦机构后来对早期数据进行了修改，他对这一估计持保留态度。 此外，道明银行内部数据表明消费者正在缩减支出，他说。 央行利率决议备受期待 加拿大央行已表示，由于通胀缓解且利率上升抑制经济增长，下一步行动很可能是降息。 由于物价增长普遍放缓，加拿大 1 月份的年通胀率降至 2.9%。 大多数经济学家预计央行将在今年年中左右开始降低关键利率，但强于预期的经济可能会降低央行尽快采取行动的紧迫性。 波特表示：“这对加拿大央行来说变化不大，因为情况似乎并未恶化，因此并不迫切需要降息。” “由于增长仍远低于潜力，通缩压力将持续，但需要持续的耐心。” 加拿大央行定于周三宣布下一次利率决定。 观察 […]
抵押贷款利率在两年内增加了两倍。 意大利家庭“要求买房的贷款越来越少”。 我学习
抵押贷款已变得越来越… 已经是订户？ 在此登录！ 特价 最好的报价 年度的 79,99€ 19欧元1年 现在选择 每月 6,99€ 每月 1 欧元6个月 现在选择 特价 特价 每月 6,99€ 每月 1 欧元6个月 现在选择 – 或者 – 通过 Google 付款即可订阅 订阅 特价 阅读文章和整个网站 ilmessaggero.it 1 年 9.99 欧元 89.99 欧元 通过谷歌订阅 或者 每月 1 欧元，持续 6 个月 自动续订。 随时停用。 无限制访问网站和应用程序上的文章 早上 7.30 早安时事通讯 Ore18 时事通讯提供当日更新 我们签名的播客 […]