带着两个孩子的夫妇拒绝朝九晚五工作，投资为零，但想从事生意：他们能成功吗？
36 岁的卡莉和 39 岁的特拉维斯和两个孩子住在德克萨斯州南部靠近大海的地方。 他们有意识地决定成为企业家，以摆脱朝九晚五的工作，避免攀登公司阶梯的激烈竞争。 四年前，凯莉辞去了价值 8 万美元的工作，她花了一段时间才回到那个收入水平。 然而，他们决心为自己工作，以保持灵活的时间表并发展他们所追求的生活，但现在他们觉得自己处于这种“忙碌的循环”中，这种循环以冒着工作一生的风险为代价提供自由。 这对夫妇就金钱进行健康的对话，确保按时支付账单，并有一个共同的费用账户，但优先考虑短期体验而不是长期目标。 尽管年总收入合计为 132,480 美元，但由于固定成本超过实得工资的 80%，他们每个月都会破产。 虽然 Callie 和 Travis 的总资产价值 300,000 美元，但他们的债务却高达 175,000 美元，投资为零，储蓄也只有 4,500 美元。 看到他们的忙碌和复杂的财务状况没有尽头，他们终于 寻求的 来自百万富翁作家、Netflix 节目《如何致富》主持人拉米特·塞西 (Ramit Sethi) 的理财建议。 塞西明白，这对夫妇的有限愿景是靠薪水过活，把时间和经验看得比金钱更重要，并通过兼职工作来弥补意外开支，这些都是他们的企业家父母灌输给他们的，而他们今天勉强度日。 去年，特拉维斯的业务停滞不前，问题随之而来 当 Travis 的度假租赁业务在 2023 年底陷入低迷时，Callie 第一次更深入地研究了他们的预算。 她发现他们无力承担付款，例如特拉维斯每月 800 美元的卡车还款额。 他用这辆卡车做生意，并且知道付款很高，但他认为自己没有办公空间或相关费用，以此证明了这一点。 作为一对聪明的夫妇，他们决定用卡车进行交易以消除付款。 卡莉把她的福特全顺面包车给了特拉维斯，并给自己买了一辆日产 Rogue。 在整个过程中，她从积蓄中拿出了4000美元作为首付，将每月的总付款额减少到了300美元。 当凯莉作为一个家庭做出金钱决定时，特拉维斯却显得冷漠。 他开始采取影响凯莉预算的财务举措，导致他们五年多的爱情关系陷入混乱。 特拉维斯（Travis）每月支付 300 美元，为他从卡莉（Callie）那里得到的汽车购买了一个行李架和一个遮阳篷。 这对卡莉来说不太好。 她将自己的积蓄视为安全保障，而放弃积蓄却让丈夫背负更多债务是不可接受的。 […]
负债超过 40 万美元的理财规划师很困惑为什么他的妻子不合并财务
疫情导致在美国寻求财务建议的人数增加。 由于生活成本高昂、工资增长缓慢和经济不确定性，许多人在偿还债务、预算和退休计划方面寻求帮助。 有趣的是，即使是财务顾问也面临着资金方面的挑战。 最近， 金融大师戴夫·拉姆齐 揭示了即使是注册注册财务规划师（CFP）也是如何面临巨额债务和负债的。 他与一名持有超过 40 万美元债务的 CFP 建立了联系，这些债务包括抵押贷款、学生贷款和家庭的个人贷款。 CFP面临的最大挑战是他无法让妻子合并财务来克服他们的财务状况。 他们结婚一年多了，认识六年了。 在与拉姆齐的电话中，他解释说，尽管去年结婚，但围绕共享财务的问题仍然存在，并且尚未得到改善。 CFP 需要帮助与他的合伙人沟通如何合并他们的收入，而不是让他们分开来偿还债务。 一种有效的策略可能是安排定期财务会议，双方可以公开讨论他们的财务状况、目标和担忧。 这有助于创造一个安全的财务讨论空间并培养共同责任感。 拉姆齐强调，结婚后，讨论合并所有资产和负债并作为一个整体共同面对挑战不仅是一种财务策略，而且是通往更幸福关系的途径。 他认为，婚后不愿合并财务或生活可能会令人不安，但挑战是预料之中的。 最近一项针对 2,000 名美国人的民意调查显示，只有 11% 的夫妇根据收入水平分摊账单，34% 的夫妇拥有独立账户。 此外，32% 的人向伴侣隐瞒了债务，这可能有助于另一项发现，即平均夫妻每月至少会发生一次金钱争吵。 拉姆齐说，所有数据点和他对数千名百万富翁的研究都指向一个简单的事实：在婚姻中保持财务分开是行不通的。 保持独立的财务状况可能会导致缺乏透明度、不平等的财务负担以及潜在的金钱冲突。 了解这些风险可以帮助 CFP 及其配偶就其财务策略做出明智的决定。 例如，拉姆齐研究的大多数百万富翁都相信，他们之所以能够成为百万富翁，是因为他们的伴侣与他们携手并进，以统一的方式克服一切困难，最终实现这一目标。 他们设定了明确的财务目标，制定了预算，并定期审查进展情况。 这种严谨的财务规划方法可以为 CFP 及其配偶在他们的财务之旅中提供灵感源泉。 拉姆齐还强调，可能发生的一件事是，就性格而言，CFP 都是“数学”，而她可能是“艺术和治疗”。 他说，这意味着她最不想做的就是将自己小小的自主权交给一个控制狂“数学呆子”。 Ramsey 认为，如果你不是数学迷，就不可能成为一名优秀的 CFP，这并没有什么问题，因为严格控制财务是他们的工作。 然而，他强调，让 CFP 擅长工作的事情，比如成为一个控制狂的数学呆子，可能会对这种关系产生不利影响。 拉姆齐建议 CFP 在最终决定上征求他妻子的意见和同意，以提高透明度并避免未来的纠纷。 重要的是要以同理心和理解的态度来进行这些讨论，并承认财务决策可能会受到情绪影响。 因此，在资金流动方面，将财务状况从“我是专家”重置为“我们必须处于平等地位”对于克服债务和建立信任至关重要。 当你们一起处理金钱时，你们就一起处理自己的生活。 拉姆齐总结道，它改变了一切。 1715008364 […]
印度储备银行提议银行项目融资贷款风险下限财经新闻
3 分钟阅读 最近更新时间 ： 2024 年 5 月 3 日 | 晚上 11:31 是 印度储备银行（RBI）周五提议为银团贷款项目融资的银行贷款风险设定下限，并规定建设阶段的标准资产为 5%。 央行在项目贷款融资指南草案中表示，“在财团安排融资的项目中，参与贷款人对该项目的总风险敞口高达 150 亿卢比，任何个人贷款人均不得承担风险敞口。”不到总风险的 10%”。 对于贷款人总风险超过 150 亿卢比的项目，该单独风险下限应为 5% 或 15 亿卢比，以较高者为准。 草案称，对于贷款人资助的所有项目，银行必须确保已实现财务结算，并且 DCCO [date of commencement of commercial operation] 在支付资金之前已明确说明并记录在案。 贷款人必须确保支出与项目完成阶段相称。 对于 PPP 项目，资金拨付应在项目指定日期宣布后开始。 监管机构确定了该项目的三个阶段——设计、施工和运营阶段。 运营阶段是项目商业运营开始的最后一个阶段。 该准则草案建议对所有现有的以及基于投资组合的新风险敞口保留未偿资金的 5% 的一般规定。 建议采取分阶段的方法，在建设阶段为标准资产拨备 5%。 建议税率为 2%，自 2025 年 3 月 31 日起生效（涵盖 […]
信用卡欠债一万五千美元的男子拒绝与女友结婚：“这对我的财务状况来说并不明智”
33 岁的 DJ 和 37 岁的亚当住在纽约乡村，已经约会三年了。 阻止 Adam 与 DJ 结婚的主要原因是她 15,000 美元的信用卡债务。 尽管每月收入 6,000 美元，但她一生都背负着债务。 这对夫妇对未来的焦虑促使他们向百万富翁作家、Netflix“如何致富”节目主持人拉米特·塞西寻求指导。 在他的 YouTube 上 播客Adam 表示，他每月的收入约为 3,000 美元，对 DJ 的债务没有问题，但对金钱的态度没有问题。 如果 DJ 没有负债的话，他也没什么问题，因为他自己也有几笔贷款，但他希望她以一种不会有一天拖累他们俩的方式来管理债务。 这是可以理解的，因为亚当之前的婚姻因高额债务而破裂。 几年前，他终于搬回父母身边，还清了债务，并从平均收入中存下了足够的钱来买一套房子的首付。 是什么阻止 DJ 还清她的信用卡债务？ 由于父亲有赌博的习惯，DJ 在一个由母亲负责财务的家庭中长大。 她回忆起围绕金钱的激烈讨论，以及她父亲不良的金钱习惯如何让她产生一种“活在当下”的感觉，而不会对未来产生任何后果。 她大学毕业后成为一名小学教师，在生活成本高昂的社区中年薪 45,000 美元。 她开始靠信用卡生活，而且总是入不敷出，比如每个周末去找发型师或买新衣服。 DJ 努力工作以获得一份薪水更高的工作，但她负担不起的生活方式选择掩盖了她清偿信用卡债务的努力。 她希望能够随时旅行、拥有一个家、去度假、购买衣服，因为这些选择对她来说很有价值。 令拉米特惊讶的是，她只有在对亚当重要的情况下才会重视储蓄，而不是对她自己重要。 他明白，避免金钱问题并将其委托给其他人（例如 Adam）是 DJ 多年来养成的习惯。 当他们计划度假时，她的妈妈仍然支付她的手机账单和费用。 作为一个孩子，DJ 无法接受她想要的东西被拒绝。 她的使命是在房子周围收集零钱，甚至是“从沙发底下”收集零钱，以购买她想要的东西。 亚当如何应对这些问题？ 当拉米特问亚当为什么不明天结婚时，他说这不适合他的财务状况，尽管这听起来很刺耳。 […]
4月30日学生贷款减免最后期限迫在眉睫
从私人银行获得联邦政府支持的学生贷款的加州人可以得到拜登政府免除部分或全部剩余债务，但他们需要迅速采取行动：资格截止日期是周二。 该减免适用于参加收入驱动还款计划或公共服务贷款减免计划的学生。 它也适用于一些通过联邦家庭教育贷款计划借款的家长。 然而，这并不是一项新举措，相反，这是参与政府为减少学生债务而做出的首次也是最成功的努力之一的最后机会。 教育部推出 收入驱动还款一次性调整 2022 年发起一项倡议，以解决有关贷款服务公司无法追踪付款、没有为借款人在公共服务工作中的工作给予适当信贷、以及引导陷入困境的借款人采取代价高昂的延期或延期计划而不是根据其收入制定还款计划的投诉。 去年完成付款记录审查后，该部门自动向符合资格的借款人授予全部或部分减免——无需申请。 教育部估计，360 万借款人将获得至少三年额外还款的信贷，这使他们更接近于清偿剩余债务。 根据收入驱动的还款计划，借款人每月支付其收入的一定比例的金额，无论其债务规模如何。 如果参加公共服务贷款减免计划，那些按时还款的人将在 10 年后取消所有剩余债务； 否则，那些基于收入的计划的人将在还款 20 至 25 年后取消其债务。 然而，重新计算仅适用于联邦政府直接发放的贷款。 这就排除了银行通过珀金斯贷款、联邦家庭教育贷款和健康教育援助贷款计划发放的联邦支持贷款的借款人。 借款人可以在网上申请合并贷款 学生援助网 网站。 加州金融保护与创新部学生贷款服务监察员塞琳娜·达米安 (Celina Damian) 表示，为了在截止日期前完成申请，只需在周二结束之前提交申请，批准可能会晚一些。 作为一次性调整的一部分，教育部在还款因大流行而暂停的整个期间内向借款人提供信贷。 这相当于三年多一点的学分。 此外，该部门还对借款人在选择基于收入的计划之前参与的任何其他类型还款计划下的付款给予信用。 它还将借款人几个月的延期或长时间的宽限期归还给他们。 调整后的还款额超过 20 年（对于大多数本科生贷款）或 25 年（对于研究生贷款）阈值的借款人将自动免除其剩余债务。 虽然 最高法院驳回 除了拜登总统计划在 2023 年为大约 4000 万借款人提供债务减免之外，政府还有另外两项重大举措或正在进行中。 它提出了一个 一套规则 这将减少约 3000 万借款人所欠的债务，并且它已经推出了一项 新的基于收入的还款计划 每月还款额较低，产生的利息也较少。 2024-04-29 20:07:59 1714442734
外科医生因 66.5 万美元的薪水而感到破产：发现他的财务顾问损失了数千美元
苏珊是一位全职妈妈，杰夫是一名外科医生，她们辛苦工作了几十年，现在身价超过百万美元。 他们已经结婚19年，并育有两个孩子。 作为负责任的父母，他们签署了长期保险单，确保孩子拥有所需的东西，甚至在事情变得复杂时与财务顾问合作。 现在，尽管他们的年收入为 665,000 美元，但仍负债 914,000 美元。 在一个 播客 百万富翁作家、Netflix 节目《如何致富》的主持人拉米特·塞西 (Ramit Sethi) 发现，这对夫妇意识到，他们年收入的 70% 是固定成本，而且在未来 30 年里，他们将损失超过 80 万美元的财务顾问费用。 什么地方出了错？ Sethi 曾提到，年收入超过 15 万美元的人不再勤奋地追踪财务状况。 这对夫妇也发生了同样的事情。 保险单太多且没有预算 50 岁的杰夫十多年前作为实习生，被诱惑为自己和家人购买了一份终身人寿保险和类似产品。 他现在有太多保单，每月花费 1,687 美元。 Sethi 解释说，销售保单的人通常会联系住院医生，他们轮班 18 小时，年收入 4 万美元，因为医生通常能保证高薪。 杰夫还购买了额外的残疾保险，以防他无法手术。 在预算方面，这对夫妇每月在礼物、外出就餐、孩子、杂货、宠物和电影上花费超过 13,000 美元。 苏珊说，当孩子提出要求时，他们无法划定界限。 虽然她试图降低开支，但在杰夫的帮助下坚持每月预算一直是一项艰巨的任务。 杰夫在 40 岁时开始赚取高薪。“我们一年赚了 38 万美元，但仍在挣扎……我没有钱在滚滚……如果有的话，我更害怕，因为我在浪费它，”苏珊说道。 不审查财务顾问 搬家后，这对夫妇开始寻找财务顾问，事情变得很复杂。 他们需要新的银行账户、抵押贷款和出售旧房子的办法。 一名房地产经纪人将他们转介给一家银行，银行又将他们转介给其财富管理部门。 杰夫将他的退休储蓄转入由顾问管理的新经纪账户，顾问向他收取管理资产 […]
补充住房贷款在快速偿还时效果最佳； 避免过度杠杆| 个人财务
4 分钟阅读 最近更新时间 ： 2024 年 4 月 19 日 | 晚上 9:55 是 最近的媒体报道表明，印度储备银行正在密切监控补充住房贷款。 这些是向现有住房贷款借款人发放的补充贷款。 补充贷款的运作方式与个人贷款相同。 由于贷方无法监督其使用，借款人可以将其用于任何他们喜欢的目的。 监管机构担心的是，贷款人可能会促使借款人承担这笔债务。 过度的债务负担可能导致违约率飙升，从而危及金融部门的稳定。 它是如何工作的？ 该贷款用途广泛，可用于多种目的，包括房屋装修、资助儿童教育或应对医疗危机。 Bankbazaar.com 首席执行官 (CEO) Adil Shetty 表示：“贷款金额可能会达到最初批准的住房贷款金额与当前未偿还本金之间的差额。” 例如，如果您最初借了 300 万卢比，后来偿还了 50 万卢比，则您的未偿余额为 250 万卢比。 您将有资格获得高达 50 万卢比的追加贷款。 追加住房贷款的利率通常与基础住房贷款的利率相同。 “一些贷方可能会在住房贷款利率之上收取 100 到 200 个基点（1-2 个百分点）的加价，”Sebi 注册投资顾问 (RIA) 兼 SahajMoney 创始人 Abhishek Kumar 表示。 补充贷款的期限不能超过初始住房贷款的剩余期限。 Paisabazaar […]
女人带着死去的叔叔向银行借钱的恐怖故事
雅加达 – 一名女子因其在银行的行为而走红。 当他打算申请贷款时，他带来了一名坐在轮椅上的男子，他说那是他的叔叔。 在警察拍摄的视频中，这个过程看起来很可疑，因为该女子强迫她的叔叔签字。 人们认为叔叔本人已经死了。 这一恐怖场景发生在巴西里约热内卢的一家银行。 据报道，一名名叫埃里卡·德·苏扎·维埃拉·努内斯的妇女将一名名叫保罗·罗伯托·布拉加的死者带到了银行出纳员处。 在环球电视台首先播出的视频中，埃里卡表现得好像穿蓝色衬衫的男人还活着，尽管他脸色苍白，显然已经失去知觉。 “叔叔，你在听吗？你需要签字。如果你不签字，没有其他办法，因为我不能帮你签字。”他在视频中说道。 女人借钱带来了已经去世的叔叔 照片：Internet/TV Globo 埃里卡似乎在强迫那个男人签字。 该女子向银行工作人员承认，她的叔叔生病了，而且他经常保持沉默。 不仅如此，埃里卡还试图挺直保罗的身体，让他看起来还活着。 “签个名，你就不用再打扰我了，我受不了了。”“他就是这样，他什么也没说。”“叔叔，你要不要再去医院？”说。 看到这种奇怪的情况，银行工作人员立即报了警。 当当局到达时，保罗在被送往银行前几个小时就去世了，享年 68 岁。 “埃里卡试图假装带他去银行申请贷款。保罗进入银行时已经死了。我们做的主要事情是继续识别其他家庭成员，并了解有关这笔贷款的更多信息。”警官法比奥·路易斯告诉环球电视台。 到目前为止，警方尚不清楚埃里卡和保罗之间的真实关系。 该女子因欺诈、贪污和虐待尸体等罪名被捕。 （阿米/阿米） 1713477337 2024-04-18 14:00:03 #女人带着死去的叔叔向银行借钱的恐怖故事
中国有830万无力偿还债务：他们受到的惩罚方式令人震惊
自疫情爆发以来，世界第二大经济体中国面临着长期的市场低迷和房地产危机，阻碍了其强劲经济反弹的努力。 然而，尽管中国面临着动态的地缘政治格局，但许多负债累累的公民在日常活动中面临着各种限制。 据《纽约时报》报道，社会服务黑名单中有 830 万人难以偿还债务。 这些债务人已被法院勒令还款，黑名单中包含了他们的个人信息。 列入黑名单的债务人无法预订假期或昂贵的酒店、购买房产、获得更高的保险范围、使用收费公路或支付应用程序，甚至无法登上子弹头列车或飞机。 他们还被禁止在国有机构中担任高级职务。 《南华邮报》2月份报道称，去年有超过1700万人被禁止购买机票，超过550万人被禁止购买高铁票。 债务人专属铃声 此外，中国电信公司现在正在为列入黑名单的债务人分配铃声。 任何给债务人打电话的人都会收到有关该人财务危机的录音语音警告。 该警告还敦促致电者让违约者结清其未清余额。 列入黑名单的债务人的所有电话号码都会播放相同的警告录音。 只有在所有债务均已偿还并记录后，法院或电信公司才能取消此警告系统。 债务人详细信息公开 中国最高法院维护着一个列入黑名单的违约者的公共在线数据库。 在每个名字下，您可以找到他们经过部分编辑的政府身份证件详细信息、年龄、居住城市和债务记录。 这种不良黑名单与“社会信用”制度不同。 然而，两者都是中国打击非法活动、惩罚有罪者和奖励遵守者的更广泛行动的一部分。 高消费、信贷便捷、债务余额减少 债务违约上升的原因是对贷款产品的无知、信贷的便捷获取以及消费的快速增长（与工资增长放缓相比）。 2023年第一季度，中国银行逾期未付信贷近123亿美元，同比增长3.54%。 严重“债务通货紧缩螺旋”的风险不断上升，也可能加剧全国家庭的财务脆弱性，可能导致更多违约者被列入黑名单。 与美国不同的是，在中国，背债在任何地方都不受重视，那些无法偿还债务的人有时被称为“老赖”或“赖帐债务人”。 您可能无法申请破产以注销在中国的债务。 政府可以采取多种措施，例如控制你的收入作为赔偿，只留下你的生活费用。 社会信用体系推出 同时，社会信用体系是建立在“守信光荣、失信可耻”理念之上的强制性制度。 它跟踪人们的活动和行为，以采取适当的行动，并根据社会信用对其进行排名。 人们因在街上闲逛、散布假新闻、酒后驾车、甚至购买过多电子游戏而受到惩罚。 该系统已经在数百万人身上进行了测试，当局正在努力在全国范围内推出该系统。 2024-04-18 13:20:26 1713447293
“我应该为女儿的耳朵感染或食物支付费用吗”：经理欠下 3.4 万美元的学生债务，现在已超过 50 万美元
作为一家制药公司的高级经理，安吉拉·博尔特 (Angela Bolt) 的学生贷款起价为 34,000 美元，但多年来已增长到惊人的 528,152 美元。 在接受英国广播公司采访时，她表达了她的难以置信，她说：“这些数字是如此真实和天文数字，我什至无法想象如何付款。” 截至 2023 年初，博尔特的每月付款为 5,698.30 美元。 她说：“这基本上就是我赚的钱……我这辈子不可能支付得起他们想要的那种付款。” 尽管获得了多项奖学金和助学金，但她发现它们只涵盖了一些内容。 博尔特补充道：“有时我必须在赚钱支付女儿的耳朵感染费用和为我们购买食物之间做出选择。” 作为单亲家长，博尔特唯一的希望是在学生贷款到期之前她不再存在，因为她无力支付贷款并仍维持一个家庭。 教育数据计划凸显了美国学生贷款余额的稳步增长，从 2006 年的 5200 亿美元达到 2023 年的 1.727 万亿美元。博尔特的痛苦和终生偿还现有贷款的希望渺茫在各州变得越来越普遍。 美国政府估计，在疫情期间学生债务偿还冻结结束后，约 40% 的学生贷款借款人拖欠了 2023 年 10 月的还款。 通胀上升、工资增长缓慢和市场不确定性导致的高借贷成本继续影响学生贷款借款人的正常生活方式。 副董事偿还了近两倍的原始贷款，但仍欠 99,000 美元 斯蒂德相信财务赋权，现在教她的孩子如何处理金钱。 特雷纳·斯蒂德/> 美国遗产规划律师学院教育副主任特雷娜·斯蒂德 (Tereina Stidd) 在偿还了 186,000 美元的联邦贷款后，最终将她的学生贷款余额降至 100,000 美元以下。 这几乎是她最初借的钱的两倍。 “20年来，学生贷款一直是我脖子上的绞索，”她说。 “如果我有能力与年轻的自己交谈，我就永远不会去攻读法律学位。” 斯蒂德在寄养家庭长大，13 岁时失去了母亲。 她还获得了许多奖学金，并感到自己有能力资助教育。 现在，有了孩子和抵押贷款，她决心将自己所学到的知识传授给孩子们，这样他们就不会“陷入同一个循环”。 […]