外科医生因 66.5 万美元的薪水而感到破产：发现他的财务顾问损失了数千美元
苏珊是一位全职妈妈，杰夫是一名外科医生，她们辛苦工作了几十年，现在身价超过百万美元。 他们已经结婚19年，并育有两个孩子。 作为负责任的父母，他们签署了长期保险单，确保孩子拥有所需的东西，甚至在事情变得复杂时与财务顾问合作。 现在，尽管他们的年收入为 665,000 美元，但仍负债 914,000 美元。 在一个 播客 百万富翁作家、Netflix 节目《如何致富》的主持人拉米特·塞西 (Ramit Sethi) 发现，这对夫妇意识到，他们年收入的 70% 是固定成本，而且在未来 30 年里，他们将损失超过 80 万美元的财务顾问费用。 什么地方出了错？ Sethi 曾提到，年收入超过 15 万美元的人不再勤奋地追踪财务状况。 这对夫妇也发生了同样的事情。 保险单太多且没有预算 50 岁的杰夫十多年前作为实习生，被诱惑为自己和家人购买了一份终身人寿保险和类似产品。 他现在有太多保单，每月花费 1,687 美元。 Sethi 解释说，销售保单的人通常会联系住院医生，他们轮班 18 小时，年收入 4 万美元，因为医生通常能保证高薪。 杰夫还购买了额外的残疾保险，以防他无法手术。 在预算方面，这对夫妇每月在礼物、外出就餐、孩子、杂货、宠物和电影上花费超过 13,000 美元。 苏珊说，当孩子提出要求时，他们无法划定界限。 虽然她试图降低开支，但在杰夫的帮助下坚持每月预算一直是一项艰巨的任务。 杰夫在 40 岁时开始赚取高薪。“我们一年赚了 38 万美元，但仍在挣扎……我没有钱在滚滚……如果有的话，我更害怕，因为我在浪费它，”苏珊说道。 不审查财务顾问 搬家后，这对夫妇开始寻找财务顾问，事情变得很复杂。 他们需要新的银行账户、抵押贷款和出售旧房子的办法。 一名房地产经纪人将他们转介给一家银行，银行又将他们转介给其财富管理部门。 杰夫将他的退休储蓄转入由顾问管理的新经纪账户，顾问向他收取管理资产 […]