Z 世代和千禧一代尚未做好退休准备，以下是他们如何积累储蓄
在工作不确定、工资增长低迷、通货膨胀和生活成本上升以及借贷成本高昂的大流行后世界中，优先考虑退休储蓄是一个明智的决定。 更令人担忧的是，随着为劳动力未来的退休福利缴纳（通过工资税）的员工越来越少，社会保障福利可能会在 2033 年下降。这种情况可能会对千禧一代和 Genz 产生最大影响。根据社会保障和医疗保险受托人委员会 2024 年的数据，随着婴儿潮一代继续以创纪录的速度退休，老年和遗属保险 (OASI) 信托基金将在十年内耗尽，到时候只能支付 79% 的预定退休福利 报告。 人口老龄化以及寿命延长和生育减少等趋势导致到 2034 年，美国老年人数量将超过儿童数量。除了 OASI 基金外，该报告还预测，医院保险 (HI) 信托基金对于 Medicare A 部分，到 2036 年工资税仅覆盖预定福利的 89% 时将耗尽。 据国家统计局称，4 月份，7,222 万名受益人收到了社会保障计划的付款。 社会保障管理局。 与此同时，最新的终身收入联盟 研究 显示美国人严重依赖社会保障福利，因为 61 岁至 65 岁之间的 50% 的人已经退休并正在领取这些福利。 令人惊讶的是，其中40%的人需要收入来支付每月的开支。 此外，约有28%的人需要抚养成年子女和大家庭成员，这可能反映了就业市场不稳定以及年轻人由于现有债务和租金上涨而导致的储蓄能力下降。 Z世代和千禧一代认为他们应该为退休储蓄多少与他们拥有的金额之间也存在不匹配。 差距令人震惊。 注册财务规划师托马斯·布洛克 说 具体数额取决于个人的年龄和收入。 据他介绍，20岁到30岁之间的人预计可以节省年薪的一到两倍。 这个数字是30岁到40岁之间年薪的三到四倍。 40 岁到 50 岁之间的人预计储蓄的金额约为年薪的五到七倍。 考虑到每周工资中位数 1,139 […]
拜登的新财务顾问规则旨在遏制有偏见的退休建议
自疫情大流行以来，美国寻求财务建议的人数猛增，并持续增加 爬 迅速。 根据 研究 Statista 的数据显示，美国金融咨询市场的管理资产 (AUM) 可能从上一年的 56.83 万亿美元增至 2024 年的 62.61 万亿美元。 越来越多的人寻求财务建议，因此让值得信赖的财务顾问为客户的最佳利益服务变得至关重要。 然而，现行法律允许顾问推荐支付较高佣金但不最适合其客户（非信托顾问）的投资。 相比之下，信托顾问在法律上有义务以客户的最佳利益行事。 A 最近的 经济顾问委员会对一种投资产品——固定指数年金——的分析表明，如果财务顾问的建议相互矛盾，而这些建议对他们的好处多于对客户的好处，那么储户每年可能会损失高达 50 亿美元的费用。 4月25日，拜登政府宣布美国劳工部最终确定了 退休保障规则 根据《员工退休收入保障法》和《国内税收法》，更新了财务顾问和经纪人必须遵守信托标准的范围。 修订后的投资建议受托人定义将涵盖自 2024 年 9 月 23 日起向退休计划参与者和个人退休账户持有人提供有偿投资建议的顾问。 此举旨在保护数百万正在为退休储蓄并依靠财务建议来养家糊口的美国工人。 该规则可以确保以信托角色提供投资建议的财务顾问提供审慎的建议，避免过度收费或误导性陈述，并优先考虑客户的最佳利益。 这项新规则更新了投资建议受托人的定义，该定义于 1975 年制定，当时 401(k)s 还不存在。 政府认为，要求财务顾问遵守信托标准可以保护投资者免受可能影响其退休财富轨迹的偏见建议的影响。 “美国工人及其家庭在为退休储蓄时依靠投资专业人士的指导，”代理劳工部长苏莉说。 “这条规则保护退休投资者免受不当投资建议和有害利益冲突的影响。” 政府预测该规则将对近 500 万储户产生积极影响，并使美国退休账户每年增加 0.2% 至 1.2%，一生最多增加 20%。 雇员福利保障助理部长丽莎·戈麦斯 (Lisa M Gomez) 强调了动态的投资和退休形势，并表示对这些快速变化做出相应反应至关重要，“以便工人能够享受他们工作了几十年的安全退休生活。” […]
我什么时候必须从我从妻子那里继承的 401(k) 中领取 RMD？ 她还没有满72岁
财务顾问兼专栏作家马特·贝克尔 我今年74岁（我出生于1948年2月2日）。 我和我的妻子都曾在 Aetna 工作，但已经退休，并在 Vanguard 工作并获得了 401(k) 福利。 我收到了她的 401(k) 作为配偶遗产，并将其保存在一个单独的账户中。 我计划在她的账户上领取 RMD，但我不确定是否可以选择根据她的年龄或我的年龄领取 RMD。 她还没有开始在她的账户上提取 RMD，因为她还不到 72 岁。您能否确认我应该使用哪个年龄（她的或我的）进行第一次 RMD 提款，以及需要在什么日期之前提取 RMD？ 我相信法律中有一项规定表明，通过配偶继承，您不必在死亡后一年内从继承账户中提取 RMD。 ——加里 第一次的日期和金额 所需的最小分配 (RMD) 取决于您决定如何处理继承的 401(k)。 根据您是否将资金转入您自己的 401(k) 还是 IRA，答案会有所不同； 将账户转移至继承的 IRA 并从中提取 RMD； 将钱转入继承的 IRA 并遵循所谓的 10 年规则； 或者进行罗斯转换。 下面详细介绍了这些选项及其对 RMD 的含义。 （如果您需要更多帮助规划 RMD 或退休税款， 与财务顾问交谈.) 选项#1：加入您自己的 401(k) 或 IRA […]