年收入 25 万美元的夫妇为孩子的教育承诺了 50 万美元，现在感觉破产了
38 岁的莎拉和 43 岁的凯文每年总共收入 25 万美元，结婚 14 年，育有三个孩子。 莎拉梦想购买土地并建造房屋，同时确保孩子们得到最好的教育。 像所有父母一样，他们希望给孩子最好的，但他们不良的金钱习惯导致他们在经济上处于非常脆弱的境地。 这对夫妇最近卖掉了房子，还清了 20 万美元的债务，但六个月内信用卡债务就累积了 5 万美元。 他们目前负债 180,000 美元，每年为女儿的教育支付 55,000 美元。 十年间，他们预计将在学费上花费超过 50 万美元。 他们用房屋出售收益来资助第一年的学业，但尚未弄清楚如何支付未来几年的费用。 他们的债务很大一部分是汽车贷款。 这对夫妇每月为两辆车还款 2,000 美元，其中包括一辆价值 75,000 美元的特斯拉。 这对夫妇日益增长的焦虑促使他们向百万富翁作家、Netflix“如何致富”节目的主持人拉米特·塞西寻求帮助。 在他的 YouTube 上 播客Sethi 惊讶地发现，他们的固定成本高达实得工资的 151%，每赚 1 美元就要花费 1.5 美元。 这意味着他们将陷入更多的债务来维持自己的生活方式并支付孩子的教育费用。 塞西明白莎拉十年内无法建造她的梦想之家 塞西到处都看到了危险信号，并很快意识到莎拉必须推迟他们的梦想之家的计划，直到他们的孩子在十年后离开学校。 Sethi 甚至估计，如果他们的收入每年总共增加 10 万美元，莎拉的梦想之家至少在十年内都无法实现。 当他迫使这对夫妇面对现实时，莎拉的情绪反应让塞西明白为什么建造房子是必要的。 莎拉的祖父是一名建筑商，当她七岁时，她的父母买了一块土地来建造房子，但这从未发生过。 她记得对新家的兴奋和从未看到它实现的失望。 这次挫折一直困扰着她，她把它变成了人生中最大的激情项目。 塞西问莎拉，她的孩子们是否关心这片土地和她梦想中的房子，她的回答是“是”和“不是”。 因为孩子们知道莎拉有多想要它，所以他们自然会支持她。 她与女孩们谈论她们如何设计自己的房间，以及每个购房者都感到兴奋的新房子的所有细节。 […]
戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey) 与拉米特·塞西 (Ramit Sethi)：两种金钱心态 – 哪一种适合您？
金融大师戴夫拉姆齐相信你可以节省 $22,995 美元 30多年来不喝咖啡。 与此同时，金融教练兼作家拉米特·塞西 (Ramit Sethi) 认为不喝咖啡并不是百万富翁的秘诀。 拉姆齐和塞西帮助无数客户摆脱债务，有效制定预算，并实现买房或为退休储蓄等人生目标。 然而，他们对富裕生活以及如何白手起家的看法是独特的。 两者在反弹之前都曾遭受过资金损失 凭借房地产和金融专业，拉姆齐在一切崩溃之前过着富裕的生活。 26 岁时，他就欠下了 400 万美元的房地产债务，并于 1988 年申请破产。 几年后，即 1992 年，他在一家陷入困境的广播电台开始了他的第一个广播节目“金钱游戏”，后来成为“戴夫·拉姆齐秀”。 此后他再也没有回头。 与此同时，塞西来自一个中产阶级家庭，不得不依靠助学金和奖学金在斯坦福大学完成学业。 虽然他设法赚到了足够的钱来维持生计，但他将第一笔奖学金支票投资于股票，但立即损失了一半。 作为一名技术和心理学的学生，他很早就明白金钱是一种心理游戏，而财务稳定就是对你的钱说“是”，而不是为了到达黄金退休日而限制自己的生活。 买房与租房 当今最受争议的话题之一是您是否应该购买或租赁房屋，因为这两种房屋的价格在新的十年中都在飙升。 拉姆齐相信长期购买房屋的美国梦，但前提是您做好了准备。 他的意思是，你应该能够以不超过 15 年期固定利率抵押贷款的高额首付购买房子，上限为你实得工资的 25%。 拉姆齐解释说，当你租房时，每月的付款高于房东的抵押贷款付款，因为业主必须在清除所有负债后赚钱。 他补充说，随着保险费和维修费等住房成本随着时间的推移而增加，房东会通过在下次续租时提高租金来弥补。 与此同时，Netflix 节目《如何致富》的主持人 Sethi 认为，即使你以盈利的方式出售房子，你也可能会亏钱，因为“幻影成本”包括税收、保险、维护、修理、代理费和成交费等。成本。 美国房主的平均水平是 估计的 去年在房屋装修、维护和紧急费用上花费了超过 13,000 美元。 Sethi 认为租房是 更便宜 比在美国许多城市买房还要重要。 他认为，拥有一套与家人和狗一起出租房的美国梦是政府和房地产机构数十年的营销努力的结果。 尽管塞西将来会买房，这将是一个“可怕的决定”，但他享有租房的有限责任。 只有当“数字”有意义时他才会购买。 如果你打算买房子出租，塞西敦促买家首先将首付视为一项昂贵的购买，然后再将其视为一项投资。 摆脱债务 拉姆齐帮助无数人还清了 10亿美元 过去几十年负债累累。 […]
英国会计师分享如何在发薪日管理资金的分步指南
由于英国公民面临高昂的生活成本和工资下滑，许多人终于开始考虑他们的预算和财务状况。 背负着账单、高息信用卡债务、学生贷款和抵押贷款的负担，维持每月的开支对英国普通家庭来说已经成为一项挑战。 金融专家 Nischa Shah 在她的书中 YouTube 播客，推出了一个易于访问且简单的 预算追踪器 这是她多年来尝试无数资金管理策略后设计的。 它可以帮助您查看每月的收入和支出，并掌握当前和未来的目标。 这位合格的特许会计师和前投资银行家认为，在发薪日查看跟踪器可以帮助避免滞纳金或罚款，确保您为未来存下足够的钱，并为未来一个月定下正确的基调。 沙阿认为，了解如何处理金钱和控制金钱是当今需要学习的最重要的生活技能之一。 你每年赚多少钱并不重要。 沙阿补充说，重要的是你如何管理和充分利用你的钱，以在“活在当下和规划未来”之间找到平衡。 “如果你发现一些事情很容易做和维护，那么管理你的钱就不再像是一件苦差事。” “50-30-20”规则 保持财务简单是更好地管理资金的关键。 YouTube Shah 在电子表格上的跟踪器遵循 2005 年《All Your Worth：终极终身理财计划》一书中引入的“50-30-20”规则。 她将每月支出分为三类：“基本支出”、“乐趣”和“未来的你”。 沙阿说，你的净收入的 50% 应该用于基本支出，其中包括公用事业、保险费、医疗保健、抵押贷款和交通费用等需求。 大约 30% 应该用于有趣的活动，如外出就餐、看电影、穿衣服、送礼物、度假和其他娱乐活动。 “乐趣”桶包括通过快乐和独特体验丰富我们的生活的成本。 “未来的你”一栏将获得税后工资的 20%，用于退休投资工具、养老金缴款、应急基金、住房或教育基金。 这个水桶是对您多年后设想的生活的投资。 如何使用电子表格？ 预算跟踪器易于使用，非常适合初学者，并且对专业人士可能有用。 第 1 步：计算您的净利润 计算一下您从朝九晚五的工作、副业甚至股息支付中带回了多少税后收入。 该金额还应包括对养老金或任何退休投资工具的缴款，因为养老金缴款将计入“未来的您”栏。 在表中输入通过添加个人演出的流入而获得的总净收入后，转到第 2 步。 第 2 步：投入成本和间接费用详细信息 开始用不可协商的每月基本成本来填满水桶。 您可以自定义属性并使它们更加详细。 根据需要，包括燃气费和互联网费、房屋维护费用等。 沙阿敦促您弄清楚有趣的事情。 “你想从一开始就澄清这些类别。你不希望有趣的东西渗透到你的需求中，”她说。 有趣的部分包括非必需的、可选的支出和生活方式的升级。 […]
外科医生因 66.5 万美元的薪水而感到破产：发现他的财务顾问损失了数千美元
苏珊是一位全职妈妈，杰夫是一名外科医生，她们辛苦工作了几十年，现在身价超过百万美元。 他们已经结婚19年，并育有两个孩子。 作为负责任的父母，他们签署了长期保险单，确保孩子拥有所需的东西，甚至在事情变得复杂时与财务顾问合作。 现在，尽管他们的年收入为 665,000 美元，但仍负债 914,000 美元。 在一个 播客 百万富翁作家、Netflix 节目《如何致富》的主持人拉米特·塞西 (Ramit Sethi) 发现，这对夫妇意识到，他们年收入的 70% 是固定成本，而且在未来 30 年里，他们将损失超过 80 万美元的财务顾问费用。 什么地方出了错？ Sethi 曾提到，年收入超过 15 万美元的人不再勤奋地追踪财务状况。 这对夫妇也发生了同样的事情。 保险单太多且没有预算 50 岁的杰夫十多年前作为实习生，被诱惑为自己和家人购买了一份终身人寿保险和类似产品。 他现在有太多保单，每月花费 1,687 美元。 Sethi 解释说，销售保单的人通常会联系住院医生，他们轮班 18 小时，年收入 4 万美元，因为医生通常能保证高薪。 杰夫还购买了额外的残疾保险，以防他无法手术。 在预算方面，这对夫妇每月在礼物、外出就餐、孩子、杂货、宠物和电影上花费超过 13,000 美元。 苏珊说，当孩子提出要求时，他们无法划定界限。 虽然她试图降低开支，但在杰夫的帮助下坚持每月预算一直是一项艰巨的任务。 杰夫在 40 岁时开始赚取高薪。“我们一年赚了 38 万美元，但仍在挣扎……我没有钱在滚滚……如果有的话，我更害怕，因为我在浪费它，”苏珊说道。 不审查财务顾问 搬家后，这对夫妇开始寻找财务顾问，事情变得很复杂。 他们需要新的银行账户、抵押贷款和出售旧房子的办法。 一名房地产经纪人将他们转介给一家银行，银行又将他们转介给其财富管理部门。 杰夫将他的退休储蓄转入由顾问管理的新经纪账户，顾问向他收取管理资产 […]
卢克先生的发薪日：如何在不知不觉中拖欠数千美元的汽车贷款为财务胜利铺平了道路
今天是发薪日！ ABC 的新专栏我们向澳大利亚人询问我们不喜欢谈论的金钱问题。 我们的目标是揭开个人理财的神秘面纱，并使有关我们的收入以及如何储蓄或支出的对话正常化。 卢克·斯普林格（Luke Springer）——或者被他的 180 万 TikTok 粉丝所熟知的卢克先生——是一名小学教师、社交媒体创造者，自称来自南澳大利亚的“大孩子”。 经过短暂的商业学习后，他找到了一份他现在认为是他命运的工作。 他的热门视频为我们提供了一扇了解幼儿园教室和教育“小人物”的搞笑现实的窗口。 在《发薪日》中，他讲述了他从父母那里学到的宝贵金钱教训、他拒绝放弃的挥霍行为，以及如何被收债人催债为重要的财务胜利铺平了道路。 您如何描述您现在的财务状况？ 我认为自己非常幸运。 我很幸运有一份我非常喜欢的工作，它不仅给我带来很多快乐，而且让我生活舒适，不用担心我的财务状况。 在消费方面，我不会追求过于奢侈或奢侈的东西。 当然，我可能有点喜欢时不时地买一些太多的植物，但总的来说，我的消费习惯是相当基础的。 对我来说，一切都是为了在享受当下和明智地看待未来之间找到最佳平衡点。 这不仅是为了满足今天的需要，而且还要确保未来发生的任何事情的稳定性和灵活性。 我肯定可以比现在存更多的钱——当然，或者还清更多的抵押贷款。 在你的成长过程中，家里是如何谈论金钱的？ 毫无疑问，我的父母都是努力工作的人，我们选择庆祝这些努力。 我们家里的钱不是来来去去的，而是来来去去的。 它流入时是辛勤工作的证明，流出时是一股喜悦，实现了一种我只能形容为真正愉快的生活方式。 他们有一种令人难以置信的本领，让生活感觉像一场冒险。 他们的劳动成果不仅被保存下来以备不时之需，而且还被用来创造阳光灿烂的回忆——无论是出国旅行还是仅仅享受生活的乐趣。 在这个充满活力的背景下，我了解到金钱不仅是生存的工具，也是丰富我们生活的手段。 随着年龄的增长并开始自己赚钱，我喜欢认为我随身携带了这些教训 – 可以同时承担责任和冒险精神。 卢克自称是“大孩子”，他说他很幸运能拥有一份他喜欢的工作，这也给他带来了稳定性。 （提供：卢克·施普林格） 您每周大约有多少收入用于支付房租或抵押贷款？ 我每两周的工资中大约有 25% 用于偿还抵押贷款。 然而，我确实时不时地投入更多一点。 你经历过的最大的财务灾难是什么？ 虽然我为自己采用某种严格的预算方法而感到自豪，并且经常依靠自动化来管理我的财务，但这个系统导致了我最大的财务监督。 有一段时间，在我不知情的情况下，我的汽车贷款付款不再从我的账户中扣除。 加载 Instagram 内容 问题的根源是搬到新地址并且我的合同需要续签。 然而，我的贷款提供商未能与我联系，也没有任何人尝试就暂停付款事宜与我联系。 这几个月没有引起注意，我的印象是我的付款正常进行。 直到收债员出人意料地向我伸出援手，我才意识到情况的严重性——我的汽车贷款拖欠了几千美元，现在必须偿还剩余的 10,000 美元多一点的余额。 幸运的是，由于我的积蓄，我能够纠正这种情况。 我现在拥有了自己的车，这是从这样的灾难中获得的一个小小的胜利。 这个决心虽然让我松了口气，但也是我财务之旅中关键的学习曲线。 它强调了关注账户交易的重要性以及与金融机构主动沟通的必要性，特别是在搬家等生活转变期间。 你有什么罪恶的挥霍行为？ […]