中产阶级 X 世代面临新的退休挑战：他们的学生贷款

一个新的 报告 新学院施瓦茨经济政策分析中心的研究着眼于学生贷款债务如何拖累准备退休的工人，以及这种债务如何对即将退休的人产生递减的收益。

利用美联储消费者财务调查的数据，分析发现，超过一百万年龄在 55 岁至 64 岁之间的美国人 持有学生贷款，或配偶持有贷款.X 世代和婴儿潮一代也将在未来几年背负这些债务。

而且债务负担不成比例地落在了最低收入者身上。看看 55 岁以上的债务人，只有 3.7% 属于收入最高的 10% 人群——这意味着他们的收入超过 192,000 美元。相反，46% 的债务人属于中等收入的 40%，收入在 54,600 美元到 192,000 美元之间。56% 的债务人属于收入最低的一半人群，收入低于 54,600 美元。

分析显示，X 世代和更年轻的婴儿潮一代仍然预计他们的学生债务将在退休年龄后继续存在；平均而言，55 至 64 岁的工人表示需要 11 年才能偿还贷款，这意味着许多人将在退休后继续背负这笔债务。

老年借款人难以偿还学生贷款的原因有很多。一个关键原因是 利息资本化：如果借款人在还款期间的任何时候发现无法按月还款，他们就会被迫延期或宽限。在此期间，借款人无需按月还款，但本金余额仍会产生利息，这意味着余额通常会超过最初借入的金额。

如果借款人发现他们无法在退休后偿还贷款，后果可能很严重。退休人员面临着高达 15% 的社会保障福利被扣押以偿还贷款的风险——这是一群民主党议员 呼吁结束。

当然，较年轻的借款人也面临着偿还学生债务的挑战。千禧一代 最有可能背负学生债务 根据 TransUnion 的数据，平均余额约为 35,000 美元，虽然 X 世代的学生债务较少，但平均余额较高，约为 48,000 美元。

拜登总统的教育部正在推出一些措施，以减轻老年借款人的学生债务负担。例如，SAVE 收入驱动还款计划 缩短债务减免时间 — 最初借入 12,000 美元或以下学生贷款的借款人只需支付 10 年的合格款项即可获得债务取消。

该部门还 延长最后期限 借款人将受益于一次性账户调整，这使得享受公共服务贷款减免和收入驱动还款计划的借款人有额外的机会接近减免。