插图：Binay Sinha
印度储备银行 (RBI) 行长沙克提坎塔·达斯周五要求银行根据信贷和存款增长率之间持续存在的差距，以及随之而来的管理流动性、重新定价和展期风险的挑战，重新制定业务计划。
Das 在一份声明中表示：“信贷和存款增长率之间持续存在的差距，促使银行董事会重新考虑并重新制定业务计划。资产和负债之间必须保持审慎的平衡。”
该行长还警告非银行金融公司（NBFC）和小额贷款收取极高利率的小额信贷公司，并表示监管机构将监控无担保贷款账簿的增长及其风险。
印度储备银行截至 2024 年 5 月 17 日的两周数据显示，信贷和存款增长率之间的差距为 3.1 个百分点（310 个基点）。尽管银行积极调动存款，但一年多来，信贷和存款增长之间的差距一直在 3.0 到 3.5 个百分点之间。以上不包括 HDFC 与 HDFC 银行合并的影响。如果将合并效应考虑在内，差距将扩大至 6.2 个百分点（620 个基点）。
继 2024 年 4 月之后，这是印度储备银行第二次对存款和信贷增长率之间的差距表示担忧。
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银行的贷存比（C/D比率）自2023年9月以来一直接近80%。考虑到维持4.5%的现金准备金率（CRR）和18%的法定流动性比率（SLR）的监管要求，银行面临着满足信贷需求的资源压力。
CareEdge 金融服务与保险研究部副主任 Saurabh Bhalerao 表示，2025 财年 C/D 比率可能仍将维持在 81% 以上的高位。
在政策发布后的媒体互动中，印度储备银行副行长斯瓦米纳坦·J 表示：“我们没有一个理想的 C/D 比率，无法在整个系统中规定。因为这完全取决于业务模式、银行类型和他们自己的风险偏好框架。”
“如果差距进一步扩大，可能会存在流动性风险、展期风险或重新定价风险。这就是我们想引起他们注意的原因，”他补充道。
在谈到一些小额信贷公司和非银行金融公司收取的利率时，行长表示小额贷款的利率很高，似乎是高利贷。
该行长表示，受监管实体在利率和收费方面享有的监管自由应得到明智使用，以确保产品和服务的定价公平透明。他补充说，印度储备银行将继续与这些金融实体进行建设性合作，以维护客户的利益并确保整体金融稳定。
达斯在接受媒体采访时表示，各实体必须披露收取的不同利率。他补充说，印度储备银行已经注意到高利贷案件，并已与各实体交涉，要求它们解释为何收取如此高的利率。
Das 表示，2023 年 11 月，印度储备银行曾对无担保零售贷款增长过快以及金融公司过度依赖银行融资表示担忧。最近的数据显示，这些贷款和预付款有所放缓。
2023 年 11 月，印度储备银行提高了无担保消费信贷和银行对非银行金融公司的信贷的风险权重，以防止这些领域任何潜在风险的积累。
印度储备银行表示，因此，“信用卡未偿还贷款”等无担保个人贷款的信贷增长率从 2023 年 11 月的 34.2% 下降到 2024 年 4 月的 23%，而银行对 NBFC 的信贷增长率从 2023 年 11 月的 18.5% 下降到 2024 年 4 月的 14.4%。
首次出版： 2024 年 6 月 7 日 | 晚上 9:49 是
