Sheiresa McRae Ngo | Bankrate.com (TNS)
最普遍、最持久的压力类型之一是财务压力。过去几年，由于经济形势严峻，管理资金变得尤为困难：全球疫情、潜在的经济衰退和持续的高物价。当财务状况不佳时，似乎其他事情也同样不顺利。
财务压力是指对金钱、债务和各种开支的担忧或焦虑感。在 2024 年 3 月 银行利率调查，47%的美国成年人表示金钱对他们的心理健康产生负面影响，包括造成压力。
尽管许多外部变量可能是造成财务压力的原因，但仍有策略可以减轻财务压力并做出改善。
以下是当今美国财务压力的全面分析以及一些有助于管理财务压力的解决方案。
财务压力趋势
金融健康研究所将财务压力定义为：“由于金融和/或经济事件而产生的焦虑、担忧或匮乏感，并伴有生理压力反应的一种状况。”
经济压力会影响一个人的人际关系、工作和完成日常任务的能力。美国心理学会 (APA) 还发现，压力与身体健康之间存在着密切的联系。压力会导致慢性肌肉紧张、长期心脏病和胃痛等不良健康状况。
社交媒体让很多人对自己的财务状况感到更糟， 银行利率民意调查 从 2023 年 9 月开始。20% 的受访成年人表示，看到他人的社交媒体帖子让他们对自己的财务状况产生负面情绪。Z 世代和千禧一代的这一数字更高——各为 30%。
金融压力和通货膨胀
2022 年 6 月，通货膨胀率升至 9.1% 的年率，为 40 年来的最高水平。此后，通货膨胀率呈下降趋势，2024 年 5 月同比下降 3.4%，但 消费价格仍然高企过去一年，物价上涨对人们的财务状况和日常购物能力产生了重大影响。
通货膨胀会让人对支出和总体经济状况感到压力。在将经济视为压力主要原因的调查参与者中，列出的具体经济因素包括：
•通货膨胀/物价上涨（65%）
•利率上升（28%）
•没有稳定的收入/工作保障（33%）
此外，消费品价格上涨还会影响其他与金钱相关的、被认为是压力原因的问题，其中包括：
•没有足够的应急储蓄
•负债
•没有足够的可自由支配的钱
虽然高昂的价格继续蚕食着你的预算，但重要的是要关注你能控制的事情。避免冲动购物的诱惑——制定并坚持 预算 可以帮助您做到这一点。制定预算还可以帮助您跟踪支出并评估可以在哪些方面对不同支出类别进行更改，以帮助减少一些开支。
财务压力和应急储蓄
缺乏坚实的财务支持基础来抵御金融波动会让人感到压力和不知所措。Bankrate 财务健康调查发现，56% 的消费者没有足够的应急储蓄会对心理健康产生负面影响。
确实，超出你控制范围的情况会严重扰乱你的生活，尤其是当你没有应急资金可以依靠的时候。根据 Bankrate 的 2024 年应急储蓄报告32%的消费者储蓄较一年前有所减少。9%的受访者表示没有储蓄。
当你的预算受到高价格的限制时，建立应急基金可能会很困难，而压力可能会使你更有可能 花费情感 应对。重要的是要集中精力寻找空间 小调整 首先——比如设置每月小额自动转账或减少预算中某个领域的支出——然后随着时间的推移从那里建立你的基金。
不同代际的财务压力
中产阶层总体上比 Z 世代（19 至 27 岁）和婴儿潮一代（60 至 78 岁）更有可能面临财务压力。
X 世代（44 至 59 岁）认为金钱对他们的心理健康产生负面影响的比例最高，其次是千禧一代（28 至 43 岁），分别为 54% 和 50%。与此同时，47% 的 Z 世代和 40% 的婴儿潮一代也持同样观点。
先前的研究显示，年轻一代压力最大，但如今这一头衔已转移到中产阶级身上。原因之一可能是中产阶级可能既要照顾孩子，又要照顾年迈的父母，这使他们更容易受到高价格的影响。
世代 | 各代人面临的最大财务压力 | 分享者认为这是财务压力：
| 婴儿潮一代（60-78 岁） | 通货膨胀/物价上涨 | 65％ |
| X世代（44-59岁） | 通货膨胀/物价上涨 | 69% |
| 千禧一代（28-43 岁） | 通货膨胀/物价上涨 | 69% |
| Z 世代（19-27 岁） | 支付日常开支 | 52% |
种族/民族的财务压力
通货膨胀/物价上涨是所有种族/民族面临的最大财务压力。根据 APA 数据，黑人和西班牙裔人士对其他问题（例如歧视）的压力水平更高，但经济因素是白人面临的最大财务压力。
Bankrate 的财务健康调查发现，67% 的白人表示金钱影响了他们的心理健康，他们认为通货膨胀/物价上涨是首要的财务压力因素。对于黑人和西班牙裔人士来说，这一比例分别为 56% 和 64%。
种族/民族 | 各种族/民族的最大财务压力源 | 分享者认为这是压力源：
| 白色的 | 通货膨胀/物价上涨 | 67% |
| 黑色的 | 通货膨胀/物价上涨 | 56% |
| 西班牙裔 | 通货膨胀/物价上涨 | 64% |
| 其他 | 没有足够的应急储蓄 | 59％ |
不同收入水平的财务压力
财务压力似乎对那些一开始就没钱的人来说最严重。根据 Bankrate 的数据，年收入低于 50,000 美元的人表示感受到的财务压力最大，其中 53% 的人表示他们感到金钱压力，而年收入 100,000 美元或以上的人中只有 40% 表示他们感到金钱压力。
收入水平 | 各收入水平的主要财务压力源 | 分享者认为这是财务压力源：
| 低于 50,000 美元 | 支付日常开支 | 66% |
| 50,000-79,999美元 | 通货膨胀/物价上涨 | 65％ |
| 80,000-99,999美元 | 通货膨胀/物价上涨 | 75％ |
| 10万美元或以上 | 通货膨胀/物价上涨 | 58% |
不同教育水平的财务压力
经济因素造成的财务压力因教育程度而异。根据 Bankrate 的数据，那些受过大学教育但未达到学士学位的人中，将经济因素视为压力源的比例最高。研究显示，在那些对金钱感到压力的人中，64% 的人表示通货膨胀/物价上涨是首要的财务压力源。那些受过研究生教育的人中，表示对经济感到压力的比例最低（61%）。
教育水平 | 各教育水平的主要财务压力源 | 分享者认为这是压力源：
| 无高中学历，高中毕业 | 通货膨胀/物价上涨 | 66% |
| 大学，2年 | 通货膨胀/物价上涨 | 64% |
| 4 年 | 通货膨胀/物价上涨 | 65％ |
| 毕业后 | 通货膨胀/物价上涨 | 61% |
管理财务压力的 5 种方法
虽然外部因素对财务压力有重大影响，但重要的是关注你能控制的事情并养成健康的财务习惯。以下是五个 帮助管理财务压力的方法：
• 一次做出一个财务决策。同时面对多个决策可能会让人不知所措，导致您不想处理其中任何一个。尝试将您需要做出的财务决策分开，无论是关于再融资、制定新预算还是确定您的储蓄。
• 优先考虑必要的账单。决定先付哪些账单可以帮助您做好准备，并让您有机会评估是否可以减少或取消某些账单。
• 用预算跟踪支出。制定预算并跟踪支出可以让你具体了解自己花了多少钱以及需要支付哪些费用。还有一些预算应用程序可以帮你完成一些制定预算的琐碎工作。制定预算可以帮助你为即将到来的付款做好准备，并让你感觉自己更能掌控自己的财务状况。
•每月坚持储蓄。当您压力大时，拥有应急储蓄基金尤其重要——它可以为您提供支持，让您对未来不那么焦虑。此外，确定并优先考虑储蓄目标，以保持您的积极性并帮助跟踪您的进度。
•寻求支持。一个值得信赖的支持系统是实现财务健康和成功的宝贵部分。拥有可以提供支持和建议的人，无论是朋友、家人还是财务顾问，都可以让您有机会谈论您的压力并获得帮助。
财务压力资源
• 金融规划协会 (FPA)：FPA 致力于为高风险或服务不足的群体提供免费的财务规划建议，包括低收入人群、退伍军人、家庭暴力幸存者、严重医疗危机患者等。
•协调援助网络 (CAN)：CAN 申请人可以与全国各地的多个非营利组织联系，这些组织可满足他们的个人需求。CAN 门户还提供许多自我管理工具，而且全部免费。
• 您的银行：许多银行提供咨询服务或财务建议。联系银行，看看是否有人可以帮助您管理财务。
•补充营养援助计划 (SNAP)：如果您担心无法买得起食物，SNAP 为低收入个人和家庭提供福利，帮助他们支付食物费用。
•Calm 应用程序：Calm 提供免费和付费版本。免费版本附带多种功能，可帮助您管理压力和冥想，包括呼吸练习、情绪追踪器和引导式冥想。
经常问的问题
• 财务压力有多普遍？根据 Bankrate 的财务健康调查，47% 的成年人表示金钱对他们的心理健康有负面影响。
• 为什么财务压力如此普遍？财务在我们的日常生活中发挥着重要作用，从买得起食物和住房到实现我们的未来目标。财务压力可能来自许多相关因素，包括支付账单、管理债务和拥有足够的储蓄。
• 财务压力如何影响人们？压力会对人际关系、整体情绪和身体健康造成压力。根据美国心理协会的说法，压力不仅仅是一种精神状态——它还会影响你的身体，从引起严重的头痛到增加患心脏病的风险。查看压力对身体影响的完整分析。
•您如何应对财务压力？应对财务压力的五种方法是：一次做出一个财务决策。优先支付必要的账单。用预算跟踪您的支出。每月一点一点地存钱。向朋友和家人或财务顾问寻求支持。
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