富国银行可能低估了千禧一代比尔特客户

顾客还可以获得旅行和餐饮积分。这些积分可用于在 Bilt 的任何合作伙伴处购物，例如阿拉斯加航空、维珍航空、凯悦和 Soul Cycle。

根据 华尔街日报，比尔特在最初的 18 个月内开设了超过一百万个账户。

但该银行的回报尚未实现。

“年轻、富裕的新客户一代”

比尔特的人口统计数据与普通美国人明显不同——普通美国人的平均工资略低于 60,000 美元，其中 49％ 的人每月都持有信用卡欠款。

但投资银行金融科技合作伙伴 (Financial Technology Partners) 编写的一份有关比尔特的报告称，该公司正在吸引“一代年轻、富裕的新客户”。

Bilt 忠诚度和合作伙伴关系主管戴夫坎蒂 (Dave Canty) 在二月份接受 The Wise Marketer 采访时表示，该公司的核心客户群在 24 岁至 34 岁之间，平均年龄约为 29 岁。

他在采访中说：“平均收入约为 147,000 美元，所以这些都是高成就的年轻专业人士。”

Bilt 首席执行官兼创始人 Ankur Jain 在 X 上表示，他的公司正在以低成本为富国银行吸引“高价值客户”。他表示，这些客户的平均年龄为 31 岁，FICO 评分为 760。

凯文和阿曼达 迈阿密夫妇斯密特告诉《商业内幕》，他们在一档财经播客上听说了比尔特信用卡计划后，已经成为比尔特信用卡会员大约一年了。

“我以前从未听说过，当时我心想，‘哇，这太聪明了’，因为——尤其是如果你住在纽约或迈阿密这样的大城市——你会花很多钱在房租上，”32 岁的企业主兼注册护士麻醉师阿曼达说。“我当时想，‘这太合理了，因为我每个月都要付一大笔钱，但现在我会得到积分。’”

两人称自己在财务上负责任，并告诉 BI，他们的多张个人信用卡（包括 Bilt 卡）上从来没有余额。

“我在一个关于投资的财经播客上听说了这件事。我是一个负责任的投资人，你明白我的意思吗？”阿曼达说。

33 岁的凯文 (Kevin) 是一名正在攻读骨科外科医生的研究员，他告诉 BI，这张卡让他受益匪浅。

这对夫妇说，他们在大约六个月内积累了 56,000 点积分，并通过 Bilt 的一项计划将其转换为维珍航空的 126,000 点积分。凯文说，他们用这笔奖励支付了三次机票，两次是商务舱，一次是维珍航空的新飞机。

丈夫告诉 BI，他认为这张卡在一般用途上很划算，因为客户可以从旅行和餐饮中获得奖励。但对于 Smidt 夫妇来说，他们使用 Bilt 进行的其他大多数购买都是为了满足最低五笔交易的要求。

“很多时候，这就像一杯拿铁，”阿曼达说。“我只需要进行一些小额购买，就能从租金中获得积分。”

凯文表示，他希望富国银行不会抛弃比尔特，但阿曼达插话说：“嗯，实际上，我们刚刚买了一套房子。”

“哦，是的，”凯文补充道，“所以我们不能再使用它了。”

昂贵的计划

《华尔街日报》周日援引匿名现任和前任员工的话称，富国银行为维持比尔特计划每月损失高达 1000 万美元。

报道称，部分问题在于富国银行可能错误估计了比尔特客户将如何使用该卡。

据《华尔街日报》报道，人们用信用卡消费的金额中，只有 15% 到 25% 是按月结转的，这一点至关重要 富国银行将利用这些资金来产生利息费用收入。该银行预计结转金额将占支出金额的一半至四分之三。

富国银行还预计，信用卡消费额的 65% 将用于支付房租以外的费用。但《华尔街日报》报道称，尽管比尔特银行要求每份账单上必须有五笔交易才能获得积分，但大多数消费都用于支付房租。

富国银行和 Bilt 拒绝对报告的数字发表评论。Bilt 发言人告诉《商业内幕》，富国银行不会公开这些数据。

富国银行发言人在一封电子邮件中告诉《商业内幕》，联名信用卡是“公司整体信用卡业务战略的一个小小组成部分，而 BILT 信用卡是其中的一个组成部分”。

这位发言人说：“与所有新卡的发行一样，首次发行需要数年时间才能获得回报。虽然我们正处于合作的早期阶段，但我们期待继续共同努力，为我们的客户提供巨大的价值，并确保 BILT 和富国银行双赢。”

据《华尔街日报》报道，这些损失已迫使富国银行重新考虑与比尔特的合作关系，并且该银行不会续签将于 2029 年到期的合同。

富国银行发言人表示，“决策者之间尚未就退出 BILT 协议进行过任何对话。否则的说法都是错误的。”

比尔特的一位发言人表示，《华尔街日报》的报道“没有准确描述我们与富国银行的战略合作关系”。

在 X 上，Bilt 首席执行官 Jain 并未谈及所报告的损失，但重申了富国银行的声明，否认该银行在合同到期后终止合作关系的计划。