明尼苏达州彩票获胜者因其慈善基金会的资金而获得判决

保罗·罗西瑙 (Paul Rosenau) 在他心爱的孙女去世五年后买了一张中奖彩票。他看到了上帝的旨意。

罗西瑙和他的妻子苏拿出 2640 万美元（占他们净奖金的很大一部分）来寻找治疗夺走他们孙女生命的罕见遗传病的方法。为了管理这笔钱，罗西瑙聘请了一位隶属于得梅因 Principal Financial Group 的明尼苏达州瓦塞卡的财务顾问。

罗西瑙声称，该顾问和 Principal 疏忽投资了不合适且昂贵的保险产品，造成了财务损失。上周，罗西瑙的慈善基金会赢得了一项针对 Principal 分支机构的 730 万美元仲裁裁决，该分支机构显然是明尼苏达州同类机构中规模最大的。

“我们算是比较守旧的人，我们信任我们的顾问，”70 岁的罗西诺说。“当他们告诉我们‘在这里签字’时，我们就这么做了，但最终，这并不符合我们的最佳利益。”

Principal 没有回复多次置评请求。直接管理 Rosenaus 资金的 Principal 代表 John Priebe 于 2020 年 1 月去世。

罗西瑙只在大奖很大的时候才买彩票——2008 年 5 月 3 日，他购买了一张强力球彩票，奖金总额达到了创纪录的水平。

他和苏正在瓦西卡的家中观看 10 点新闻，这时主持人说明尼苏达州有人中了大奖。罗西瑙掏出彩票，听着新闻播音员播报着神奇的数字。他和苏的生活突然发生了巨大的变化。

罗西诺是一名推土机和反铲挖土机操作员，有三个孩子，他赢得了 1.8 亿美元。当时，这是明尼苏达州有史以来最大的强力球奖金。罗西诺以现值调整后的 8800 万美元现金支付方式领取了这笔钱。税后，他和苏的储蓄约为 6000 万美元。

罗西瑙说：“我们几乎把所有钱都捐出去了，只剩下 1000 万美元。”罗西瑙是路德教会牧师的儿子，他向教会捐了一大笔钱。当地一家医院和瓦塞卡的一个社区基金也受益于他的慷慨捐赠。

夫妇俩用这笔 2640 万美元资助了罗西纳夫妇创立的一家基金会，用于抗击克拉伯病。克拉伯病是一种致命疾病，会攻击神经系统，通常发生在幼儿身上。罗西纳夫妇的第一个孙子 Makayla 在 2 岁时去世。

“我们问上帝我们能做什么，”罗西诺在普里尔湖的家中接受采访时说。“他沉默了五年。”

然后就是彩票意外之财。“这是神的干预，”罗西诺说。“上帝说，‘你想要它，就给你，但不要搞砸了。’”

他说，罗西瑙家族研究基金会拥有自己的科学顾问委员会，每年向美国各地的研究人员提供 150 万至 200 万美元的奖励。该基金会资助了克拉伯病治疗的临床前研究，目前正在接受联邦药物监管机构的试验。

罗西瑙夫妇确认中奖彩票后不久，罗西瑙就打电话给了自己的会计师。由于没有投资经验，他必须想办法处理这笔钱。

罗西瑙与普里贝和 Principal 签约。为了表示感谢，Principal 派了一架公司飞机将罗西瑙一家从瓦西卡送到得梅因，与其高级管理人员会面。

罗西瑙说：“他们试图让我们相信他们是一家大公司，能够管理好我们。”而普里贝“似乎是一个可以信赖的诚实的人”，罗西瑙说。

罗西瑙和普里贝有时会一起旅行，普里贝于 2012 年被评为校长年度最佳经纪人。

他们曾两次前往奥马哈参加伯克希尔·哈撒韦公司的年会，当然，伯克希尔的传奇首席执行官沃伦·巴菲特也出席了会议。罗西诺说，他们和妻子一起去了夏威夷和牙买加，费用由罗西诺夫妇承担。

但根据明尼苏达州针对 Principal Financial Group 的诉讼文件以及美国金融业监管局 (FINRA) 对相关 Principal Securities 的诉讼程序显示，到 2017 年春天，罗森纳夫妇对 Priebe 和 Principal 的信任已经消失。

文件称，普里贝安排的一份人寿保险单的销售存在争议。这份保单是苏的寿险，由基金会持有。人寿保险交易是一种折扣销售，旨在在人活着的时候释放现金。

苏于 2015 年 10 月被诊断出患有癌症，并于 2018 年去世。如果没有进行寿险销售，基金会将获得苏的全额保单价值 300 万美元。然而，基金会从寿险销售中获得了约 140 万美元，而购买该保单的投资者获得了全部 300 万美元。

2022 年，明尼阿波利斯律师唐·麦克尼尔 (Don McNeil) 和帕特里克·奥尼尔 (Patrick O'Neill) 代表罗西瑙基金会向 FINRA 提起诉讼，指控 Principal Securities 违反了 FINRA 规则和美国证券法。FINRA 是一家联邦政府授权的组织，负责执行证券经纪人和经纪公司的规则。

该基金会声称，普里贝和 Principal 进行了不合适且昂贵的投资，导致罗西瑙基金会 99% 的投资组合都投入了可变非合格年金和八份人寿保险单。

非合格变额年金就像一个共同基金投资组合，其付款流可以延税。但该基金会认为，它的成本和费用很高，而且回报并不比更便宜的共同基金好。

此外，该基金会免税，因此年金的税收优惠并不有利。但根据基金会向 FINRA 提出的投诉，年金“为 Priebe 和 Principal 带来了巨额佣金”。“基金会的资产被浪费了。”

罗西瑙基金会声称，如果不是因为所谓的管理不善，该基金会的收入将会更多。

该公司试图追回 2200 万美元的“资本使用损失”——例如股票和债券投资组合的预计收益——或至少 680 万美元的不必要的年金和人寿保险交易损失。

6 月 5 日，由三名 FINRA 仲裁员组成的仲裁庭裁定 Principal Securities 负有责任，但未详细说明其理由。仲裁庭要求 Principal 支付 734 万美元的补偿性赔偿金，但驳回了基金会要求支付惩罚性赔偿金和律师费的请求。

2022 年，该基金会和罗西瑙家族成员还在瓦塞卡县地方法院起诉了 Principal Financial 及其两家子公司，指控其存在疏忽和欺诈行为。该案目前尚未结案，涉及两个独立于基金会的罗西瑙家族人寿保险信托。

由于普里贝去世后才提起诉讼，且美国金融业监管局 (FINRA) 的调查程序也并未提及他本人的名字。

罗西瑙基金会于 2017 年终止了与普里贝的合作关系。

据金融业监管局 (FINRA) 的一份文件显示，校长于 2019 年 10 月下旬“解雇”了普里贝，理由是“担心他的商业行为以及缺乏支持这些行为的文件”。不到三个月后，49 岁的普里贝自杀身亡。