父母因子女的储蓄账户而面临税务困惑 | 个人理财 | 金融

一位理财专家透露，英国父母在为孩子的未来努力储蓄时需要高度警惕可能落入的税收陷阱

新的研究表明，英国父母可能优先考虑孩子的储蓄而不是家庭的储蓄，但仍然对 18 岁以下孩子可选择的储蓄方式感到困惑。

理财大师安迪·韦伯 (Andy Webb) 指出了与这些储蓄所得利息有关的一个鲜为人知的税收障碍。

在接受爱尔兰直播采访时， 明智地使用你的现金 鉴赏家警告称：“如果你的孩子从你赠送的钱中赚取超过 100 英镑的利息，就会发生这种情况，因为这笔钱算作父母个人储蓄津贴的一部分，而不是孩子的。”

目前，对于基本税率纳税人，个人储蓄免税额为 1,000 英镑，但对于高税率纳税人，该免税额降至仅 500 英镑，超出限额的储蓄利息将按正常所得税税率征税。

需要注意的是，儿童储蓄利息 100 英镑的上限不适用于祖父母、其他亲戚或朋友的现金。此外，这一限制与 Junior ISA 或儿童信托基金无关，因为它们本质上是免税的。

Smart Money People 及其姊妹网站 Be Clever With Your Cash 最近进行了一项研究，调查了父母为子女的储蓄策略，结果显示，英国父母平均为每个孩子储蓄超过 4,000 英镑，而个人平均储蓄仅为 6,250 英镑。

这可能会导致有多个孩子的家庭子女的储蓄金额超过家庭整体储蓄金额。因此，父母必须像考虑自己的储蓄金额一样，仔细考虑子女储蓄的账户、利率和税费。

研究发现，四分之一的家长对适合孩子的储蓄产品种类繁多感到困惑。为了帮助缓解这种困惑，Andy 分享了在寻找儿童储蓄账户时需要考虑的一些关键点。

他强调了检查要求和限制的重要性。许多儿童储蓄账户对谁可以开户以及需要哪些文件都有具体规定，应提前检查。

此外，有些账户会限制提款时间。安迪指出，虽然有些账户可以方便地教孩子理财，但有些账户只允许孩子达到一定年龄（如 18 岁）才能提款。

父母可能还想考虑设立青少年个人储蓄账户 (Junior ISA)，这是一种专为儿童设计的长期免税储蓄账户。

最后，比较 利率 和费用是另一个重要步骤。

Andy 建议家长“寻找提供有竞争力的账户 利率 以最大限度地增加储蓄并检查任何费用”。他还建议让孩子们参与研究，根据他们的年龄教他们有价值的金融术语和技能。