盈利支付初创公司 Zūm Rails 完成 1050 万美元 A 轮融资

总部位于蒙特利尔的金融科技初创公司自 2019 年起启动 祖姆轨道 目前，该公司已为其支付平台筹集了 1050 万加元的 A 轮融资，该平台旨在将开放式银行业务与即时支付相结合。

联合创始人兼首席销售官 Miles Schwartz 是在餐桌上创立的，Zūm Rails 现在每月的支付额超过 10 亿美元。 由唯一投资者 Arthur Ventures 牵头的全股权 A 轮融资将用于扩展 Zūm Rails 在美国的平台，并通过新的银行即服务 (BaaS) 功能来发展其解决方案。

Zūm Rails 由 Schwartz、首席执行官 Marc Milewski 和首席技术官 Marcel Ferreira 创立。 施瓦茨 (Schwartz) 最初涉足金融科技行业，担任总部位于蒙特利尔的合伙人兼首席销售官 弗林克斯，而 Milewski 是该公司的早期员工之一 维萨佩在那里，他负责加拿大第一个电子资金转账 (EFT) 网关的开发、销售和运营。

在 Flinks，Schwartz 致力于数据聚合，将金融账户与金融科技合作伙伴连接起来，以便他们可以使用客户的数据来提供服务，而 Milewski 则专注于支付。

“随着 Flinks 真正扩展，我开始越来越注意到聚合正在变得商品化，而且销售周期变得越来越长，”Schwartz 说。 “所以我想提出这样的想法：应该有一个平台将开放银行与即时支付相结合。”

他当时表示，Flinks 不想进行支付，因此 Schwartz 离开了公司，与 Milewski 一起搬进了父母的房子，在那里他们开始集思广益，最终形成 Zūm Rails 平台。

Schwartz、Milewski 和 Ferreira 构建了一个全方位支付解决方案，使公司能够通过单一网关检查所有支付需求。 通过一个 API，企业可以处理数字支付，包括 Interac、EFT、Visa Direct 和信用卡交易； 发送和管理发票和订阅； 使用汇总的客户数据来防止欺诈； 验证并收集了解你的客户数据； 并提取和分析报告。

随着平台的建设，联邦政府已开始透露引入开放银行和实时铁路系统的计划，这两项举措已经 花费了数年 并且仍然 远未完成。 “我们的赌注是我们可以建立一个更好的系统并击败银行和政府，”施瓦茨说。

当被问及这家初创公司如何能够在加拿大政府实施开放银行和支付现代化所需时间的一小部分时间内构建其平台时，施瓦茨说：“简短的回答是，银行和政府并不真正构建软件。 ”

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这并不是说 Zūm Rails 处于 蓝色海洋。 事实上，它面临着花费数年时间开发自己的支付处理和数据聚合解决方案的大玩家，例如 Stripe 和 Plaid。 根据 Schwartz 的说法，区别在于 Zūm Rails“将所有这些服务联系在一起，而不是有太多彼此不通信的集成。”

Zūm Rails 目前拥有 超过200个客户，包括 Questrade、Coinsquare 和 Desjardins，并与 Visa、Mastercard 和 Fiserv 等金融服务巨头合作。 这家初创公司去年实现了 1000 万美元的年度经常性收入，根据施瓦茨的说法，鉴于该公司迄今为止一直处于自力更生状态，因此“一直盈利”。

2023 年第四季度，Zūm Rails 在美国推出，得益于与金融科技巨头 Fiserv 的整合，使其能够在一个网关下提供传统卡受理、实时支付处理和分销服务。

“在我们之前，每个客户都必须在 15 到 18 个月内集成不同的 Fiserv 产品。 现在，这个过程需要三到四个月。”Schwartz 说道，并补充说 Visa 还向美国的大型企业客户介绍 Zūm Rails。

Schwartz 表示，Zūm Rails 希望利用新资金继续在美国扩张，并在其产品中添加新的 BaaS 产品，包括预付费卡和数字卡。 这家初创公司拥有 40 名员工，计划在未来几个月内再招聘 20 至 30 名员工。

Zūm Rails 在融资特别困难的时期成功完成了 A 轮融资。 A 最近的报告 毕马威的研究发现，2023年加拿大金融科技公司的投资下降了30%。

虽然施瓦茨承认金融科技初创公司的投资环境变得多么“黑暗”，但他指出，“当你拥有强大的产品市场契合度时，你就可以盈利，而且跑道不是问题——我们正在逐月增长——幸运的是，这非常有吸引力。”

尽管如此，在谈到近五年的自力更生经历时，施瓦茨说：“这并不迷人。 这并不好玩。 任何说这很有趣的人都是在撒谎。”

专题图片由 Zūm Rails 提供。