计划投资 NPS？ 您应该考虑国民养老金制度的 5 大理由

这 国民年金制度 (NPS) 随着时间的推移不断发展，变得更加用户友好并且能够适应投资者的需求。 养老基金监管和发展局 (PFRDA) 引入了新功能并简化了开设基金的流程 核动力源 帐户，允许个人在几分钟内在线完成此操作，前提是他们拥有必要的文件。此外，财政部还实施了 税收优惠 关于贡献，包括独家 税收减免 NPS 投资，并使 60% 的到期主体免税。
因此，NPS 势头强劲，2023-24 年有 87.3 万名自愿投资者加入该计划，平均每天有 2,391 名投资者或每小时近 100 名投资者。 尽管有这样的增长，NPS 只吸引了该国总投资人口的 10%，只有 550 万名自愿投资者。
Babar Zaidi 的 ET 分析指出，忽视 NPS 的投资者可能会忽视一个宝贵的投资机会。 DSP 养老基金首席执行官拉胡尔·巴加特 (Rahul Bhagat) 认为，NPS 提供了人们在养老基金中寻找的一切。 退休储蓄 产品。 “这是一项成本非常低、风险也很低的长期投资。”
以下是考虑投资 NPS 的五个令人信服的理由：

NPS：低收费带来更高回报

与共同基金和保险公司相比，NPS 的基金管理费用非常低。 “NPS 是印度市场上最便宜的产品，”Bhagat 说。 投资者每年只需支付每十万卢比 30-90 卢比，与共同基金提供的 ETF 相当，并且远低于主动管理股票基金 2-2.5% 的收费。
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虽然每年 2% 的基金管理费看似微不足道，但随着时间的推移，由于复利，它会累积到相当大的数额。 例如，如果您通过 SIP 每月向共同基金投资 5,000 卢比，年费为 2%，那么您将在 25 年内支付大约 190 万卢比的基金管理费。 相比之下，假设最高基金管理费用为 0.09%，则在 NPS 上投资相同金额，假设复合年回报率为 9%，则同期的成本仅为 10 万卢比。
NPS 的低收费为投资者带来了更高的回报。
因此，NPS 股票基金在过去十年中一直跑赢大盘共同基金，甚至以微弱优势跑赢灵活盘类别。 对于不想在 60 岁之前将资金锁定在 NPS 的投资者来说，NPS Tier II 选项提供了投资的灵活性，没有缴款税收优惠，也没有提款限制。 您可以今天投资并第二天提取资金，无需任何退出费用。

NPS 税收优惠

NPS Tier II 投资不符合任何税收优惠的条件，但 Tier I 选项具有多项税收优惠。 NPS 提供三种节税方法。

NPS 多项选择

NPS 投资者现在可以从 11 家不同的养老基金经理中进行选择。 此外，他们可以每年灵活地更换养老基金经理。 直到去年，NPS 投资者只能投资一位养老基金经理的计划。 然而，值得注意的是，这些养老基金经理的表现在四个可用类别中有所不同。
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NPS 的灵活性

NPS 推出了多项变革，为投资者提供更大的灵活性。 其中一项关键变化是，投​​资者现在每年最多可以修改资产配置四次。 最显着的优势是“从一种资产类别转向另一种资产类别或更换您的养老基金经理不会产生税务影响。” 相比之下，共同基金之间的转换被视为销售，任何收益都需要纳税。
此外，NPS 赋予投资者更大的资产配置自主权。 此前，股权投资有50%的限制，许多投资者认为这具有限制性。 不过，这一上限现已提高至75%，以满足年轻投资者和风险承受能力较高的投资者的需求。
投资者可以继续向 NPS 供款直至 70 岁。此外，他们可以选择推迟提取其语料库中 60% 的免税部分，直至年满 75 岁。 这使得投资者能够在退休后充分利用 NPS 的低成本结构，同时仍然能够从积累的资金中提取资金。
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净推荐值流动性

NPS 并不一定意味着您在退休之前就无法使用您的资金。 与公积金类似，NPS 允许在某些情况下提取，例如医疗紧急情况、婚姻或子女教育、以及购买或建造房屋。 但是，这些提款有一些限制。
要获得提款资格，您必须成为 NPS 订户至少三年。 此外，在 NPS 账户的整个存续期内，您只能提款 3 次。 一个人可以随时提取最多 25% 的 NPS 缴款，不包括雇主缴纳的缴款。