观点：美国人最终可能会制定隐私法来对抗大型科技公司的入侵
本月，参议员玛丽亚·坎特威尔（华盛顿州民主党）和众议员凯茜·麦克莫里斯·罗杰斯（华盛顿州共和党）公布了一项罕见的政府壮举：一项让立法者感到“乐观”和“的两党法案”。激发了”。 这是 美国隐私权法案 （APRA），而且早就该这么做了。 美国在隐私立法方面远远落后于世界其他国家； 全球194个中的137个 据联合国称，各国都有国家隐私法。 我们是 G-20 异常值无一。 这不是美国人应该追求的那种“例外主义”。 该提案旨在“让隐私成为消费者的权利”和“让消费者有能力执行这项权利”，是在一个关键时刻出现的。 4月20日，拜登总统 签署了一项法案 重新授权《外国情报监视法》。 虽然该法是针对外国目标维护国家安全的工具，但它也允许收集 网络和手机数据 成千上万的美国人， 有虐待史 由情报机构。 与此同时，新法律强制 出售或禁止 TikTok旨在防止外国人获取美国人的数据，但仅提供了狭窄的保护。 国会面临着巨大的压力，需要应对人工智能的崛起、打击监视资本主义并减少科技公司造成的严重伤害 对儿童和青少年。 还有其他联邦隐私提案，但它们在我们陷入僵局的国会中失败了。 由主席团领导 众议院和参议院商务 委员会，APRA 是 首先 获得显着的两党和两院支持 支持。 这项立法的迫切需要是显而易见的。 科技公司并不是滥用我们数据的唯一罪魁祸首。 今年三月，通用汽车因被发现共享信息而陷入丑闻。 有关客户驾驶行为的数据 通过数据经纪人与保险公司合作——这些公司通常是价值数十亿美元的大型公司，其存在的目的是购买、出售和转售我们的数据。 这涉及到部分 APRA 的上诉: 范围太广了。 它将涵盖私营部门、非营利组织和公共运营商，包括科技公司和其他公司以及处理我们数据的中型或大型组织。 它还对数据经纪人提出了额外的限制。 为了最大限度地减少数据共享，该立法将禁止公司和组织收集非公开数据。 “必要”或“相称” 收集数据的目的。 为了实现透明度的胜利，实体将被要求披露他们拥有的关于您的数据，并明确允许您编辑或删除它。 此外，它还要求公司允许消费者选择不参与经纪人的定向广告和数据收集。 最后，这项立法将允许你起诉公司和 寻求经济损失 侵犯您的隐私权。 该法案面临一些重大批评，包括来自主要隐私倡导者和组织的批评。 来自电子前沿基金会的帖子 提出问题 […]
消费者权益倡导者与行业在房主保险听证会上发生冲突
加州不断升级的房主保险危机的断层线在周二的州听证会上得到了体现，消费者权益倡导者与行业公司就一项允许保险公司使用复杂计算机模型设定保费的计划发生冲突——州官员表示，此举将吸引保险公司市场。 国家保险专员里卡多·拉拉（Ricardo Lara）提议允许保险公司在制定保单价格时采用所谓的灾难模型，该模型使用预测野火未来风险财产的算法。 目前，费率是根据保险公司过去的损失计算的，鉴于人们普遍认为气候变化导致更多的野火将加州推向更加危险的未来，保险公司越来越多地认为这种损失不够充分。 这些模型已在其他州使用，是劳拉战略的关键要素，该战略通过允许更准确的风险计算来缓和价格上涨，同时说服保险公司在容易发生野火的社区开展业务。 此举发生在最近一批保险公司退出加州市场并宣布不再续签保单或停止承保新保单之际。 消费者团体在听证会上担心法规草案不允许对这些模型进行足够的审查，而开发这些模型的几家咨询公司则表达了对保护其知识产权的担忧。 卡门说：“私人‘黑匣子’巨灾模型使用的算法和人工智能将只是保险公司哄抬价格的工具，除非加州要求真正透明地了解它们如何影响价格，并对其设计和使用施加真正的规则。” Balber 是洛杉矶消费者监督组织 (Consumer Watchdog) 的执行董事，该组织是洛杉矶的一个倡导组织，领导了 103 号提案通过的运动，这项 103 号提案于 1988 年提出，要求房主和汽车保险公司的加息必须获得州政府的批准。 该组织与在听证会上发言的其他消费者权益倡导者一样，呼吁劳拉与该州的学术和保险专家合作开发一个“公共模型”，其中计算机模拟中的所有因素都可供每个人审查。 这样的模型可用于设定费率或对私人开发的模型进行基准测试。 该法规草案要求那些想要审查这些模型的人签署保密协议，消费者监督组织声称这将阻止其工作人员相互讨论这些模型。 Verisk 是一家为保险公司构建计算机模型的公司，其董事朱莉娅·博尔曼 (Julia Borman) 表示担心，劳拉提出的提案草案将允许“无数参与者进行审查，并为无限的时间表创造机会”，同时又无法保障安全。防止公司的模型被他人盗用 美国保险部负责通讯的副专员迈克尔·索勒表示，拉拉已公开表示，该规则草案将允许开发公共巨灾模型，该部门随后可能会使用该模型来评估保险公司的专有模型。 允许灾难模型的提议是劳拉更大计划的一部分 可持续保险策略 去年秋天宣布的。 其他因素包括纠正该州公平获得保险要求计划的财务状况，该计划是最后手段的保险公司，自从保险公司开始退出市场以来，该计划已吸引了大量新保单持有人。 他还希望允许保险公司将再保险成本纳入保费中，他们购买再保险是为了保护自己免受灾难影响。 加利福尼亚州已经允许使用灾难模型来制定涵盖地震和地震引起的火灾的定价政策。 除了野火之外，根据拟议的法规，这些模型也将被允许用于涵盖恐怖主义、洪水和其他一些类型的保险。 好事达 (Allstate) 政府和行业关系高级副总裁杰拉尔德·齐默尔曼 (Gerald Zimmerman) 表示，采用劳拉的策略将改变游戏规则。好事达已于 2022 年停止在该州销售新的房主保险。 “好事达将开始在加州几乎每个角落制定新的房主保险单，”他说。 在三个小时的听证会上，其他发言者包括保险代理人、地方官员以及房主团体，他们希望确保灾难模型考虑到房主和政府机构为降低火灾风险而采取的措施，例如让房屋更容易着火。 – 社区中抵抗和减少刷子。 尽管法规草案要求这样做，但一些发言者抱怨说，这种缓解措施并未反映在最近的保费上涨中。 保险部计划审查周二的言论，为发布一套新的拟议法规做准备。 拉拉得到了州长加文·纽瑟姆的支持，他 发出一封信 呼吁专员迅速采取行动解决危机。 该法规不需要立法批准或州长签署。 索勒表示：“我们将审查所有公众意见，同时继续实施今年的所有变革，以便保险公司开始在所有领域制定更多保单。”
随着 State Farm 退出，Bel-Air 和 Pacific Palisades 居民失去保险
根据该保险公司最近向美国运输部提交的文件，数以千计的加州人今年夏天无法获得 State Farm 续签的房屋保险，他们是洛杉矶县的房主，西区的一些高档社区受到了严重打击。 该保险公司在洛杉矶以西社区以及圣莫尼卡山脉内或附近地区（包括贝莱尔、太平洋帕利塞德和伍德兰山）的大多数客户将失去承保范围。 State Farm 的举措影响了该县一些最好的社区，给那些本来就很昂贵且面临野火风险的地区的房主增加了另一层费用和财务风险。 在房价便宜得多时购买的老年房主和收入相对较低的人可能会受到严重打击。 上个月，州立农场， 最大的家庭保险提供商 加利福尼亚州的保险公司表示，由于家庭保险危机，将取消全州 72,000 份房主保单。 其中，大约有30,000份是家庭保险。 State Farm 总裁兼首席执行官丹尼斯·哈丁 (Denise Hardin) 在一封来自 State Farm 的信中解释了公司的决定 3月20日 向保险专员里卡多·拉拉（Ricardo Lara）表示，保险部最近在高通胀背景下批准的加息不足以恢复公司的财务状况。 他写道：“我们现在必须采取措施减少我们的整体风险敞口，使其与可用于覆盖该风险敞口的资本成比例，就像加州大多数保险公司已经做的那样。” “我们一直不愿意采取这一步骤，因为我们认识到这对于受影响的保单持有人以及我们的独立承包商代理人（他们是加州当地社区的小企业主和雇主）来说将是多么困难。” “财务失败 [State Farm] “这将对整个市场产生负面影响，”哈丁补充道，“这是我们都试图避免的结果。” 这封信还包括几页邮政编码以及今年夏天将失去保险的房主人数。 信中称，在 Pacific Palisades，2,342 名投保人中的 69.4%（约 1,600 名）将失去保险。 在布伦特伍德，State Farm 的 2,114 名客户中有 61.5% 将失去保单，或者约 1,300 名客户将无法续保。 在 Woodland Hills 的 1,805 […]
为什么 State Farm 和其他公司要离开加州的家庭保险市场？ 为陷入困境的房主提供答案
近年来，气候变化和极端天气引发了灾难性火灾，摧毁了加州数千所房屋，而保险危机也可能导致自 1988 年 103 号提案通过以来最大规模的监管变化。 保险公司已退出房主市场，导致萨克拉门托开展了一系列活动，旨在为圣莫尼卡山脉和马里布等地的高危居民提供且负担得起的保险。 这就是正在发生的事情——房主现在可以采取一些措施来减轻打击。 这到底有多大？ 上周，领先的保险公司 State Farm General 宣布，危机达到了新的高度。 不会续签 72,000 份业主保单 在全州范围内，与 Farmers、Allstate 和其他公司一起，要么不制定或限制新政策，要么收紧承保标准。 这些公司将责任归咎于野火、导致重建成本上升的通货膨胀、为改善资产负债表和保护自己免受灾难而购买的再保险价格上涨，以及过时的国家法规——一些消费者权益倡导者对这些说法提出了异议。 这种回调对房主有何影响？ “这确实是两个州的故事，”州保险部发言人迈克尔索勒说。 例如，如果您是圣费尔南多谷的业主，您可能仍然有许多保险公司可以购买保单。 但如果你生活在所谓的“荒地城市界面”——山坡、峡谷或其他接近自然的社区——即使你可以获得保单，你的选择也可能有限且成本高昂。 这迫使成千上万的房主进入 加州公平计划是一家由行业资助的最后保险公司，提供有限承保范围的保单。 萨克拉门托正在采取什么措施来解决这个问题？ 去年曾试图在立法机关达成解决方案，但 它崩溃了，导致保险专员里卡多·拉拉 (Ricardo Lara) 在 9 月份宣布了一系列行政行动，称为 可持续保险策略 在今年年底前对市场进行改革，同时获得保险公司的支持。 他的这一举动得到了州长加文·纽瑟姆 (Gavin Newsom) 的政治支持，纽瑟姆发布了一份 行政命令 要求拉拉采取“迅速的监管行动”，并指出危机可能会冻结急需的新住房开发。 那么如何 这个计划对保单持有人有帮助吗？ 该专员希望加快对寻求加息的保险公司的审查过程，并允许他们将未来灾难的预计成本纳入其费率，以及可归因于加州业务的再保险成本。 该计划还旨在让房主重新扮演商业保险公司的角色，脱离公平计划，同时改善该州最后保险公司的财务状况和承保范围。 “我们正处于保险业的一个重要十字路口，”拉拉在介绍他的改革方案时说道。 专员的改革会成功吗？ 2 月，劳拉 (Lara) 提出了法规草案 简化费率审批流程 对于房主、汽车和其他市场的保险公司来说，最初由该州具有里程碑意义的保险改革法 103 […]
State Farm 不会为加州 72,000 份保险续签
本周，加州房主保险危机达到了另一个关键阶段，State Farm General Insurance 宣布将不再为全州 72,000 名业主续保。 这家保险巨头周三宣布，将不再为包括公寓业主在内的 30,000 名客户续签房主保险保单。 它还计划不提供商业公寓政策，也不会续签现有的 42,000 套公寓。 尽管受影响的人数很多，但该公司表示，削减的金额仅占该州保单的不到3%。 State Farm 在一份声明中写道：“这个决定并不是轻易做出的。” 该公司“认真对待我们的责任，为我们的客户保持足够的索赔支付能力，并遵守适用的财务偿付能力法律。 现在有必要采取这些行动。” 加州保险部对取消的消息不太满意。 “作为保险监管机构，我们的职责之一就是让保险公司对其言行负责，”保险业副专员迈克尔·索勒 (Michael Soller) 表示。 “State Farm General 今天的决定引发了对其财务状况的严重质疑——该公司必须向监管机构回答这些问题。” State Farm 决定不再更新保单之际，数千名加州人发现，随着公司提高费率、限制保险范围或停止在越来越容易受到自然灾害影响的地区提供保单，为自己的房屋和商业地产投保变得极其困难。 这些公司表示，高通胀、巨灾风险、再保险成本以及已有数十年历史的保险法规的局限性是缩减该州保单规模的原因。 State Farm 报告 2023 年净亏损为 63 亿美元，而 2022 年净亏损为 67 亿美元。 由于缺乏选择，成千上万的加州人将购买 FAIR Plan 保险作为最后的手段。 公平获得保险要求计划由在加州开展业务的保险公司资助，提供更有限的承保范围，作为无法找到他们能负担得起的传统保单的业主的后备方案。 但入学人数激增给这家国有保险公司带来了财务压力，因为该公司可能面临 3110 亿美元的损失，而 2018 年该公司的损失为 500 亿美元。 […]
那些迫不及待地给孩子服用囊性纤维化药物的母亲
怀孕六个月的索尼娅·李·芬尼根 (Sonja Lee Finnegan) 从瑞士飞往法国，从一个她从未见过的人那里购买了价值 20,000 美元的毒品。 她想要的药物 Trikafta 在瑞士是合法的，并被批准用于治疗囊性纤维化，这是一种罕见的遗传性疾病，肺部充满粘液。 芬尼根无法从医生那里得到它，因为她自己没有患有囊性纤维化。 但她肚子里的孩子确实如此，她想尽早让他开始在 Trikafta 上——甚至在他出生之前。 她的感受如此强烈，因为毫不夸张地说，Trikafta 是一种神奇的药物。 正如我 写在最新一期 在这本杂志中，在过去的五年里，每日服用的药物已经将囊性纤维化从一种致命的疾病转变为一种大多数患者可以过上基本正常生活的疾病。 Trikafta 是三种药物的组合，它不是一种治愈方法，也不能完全逆转 CF 已经造成的器官损伤，但那些从小就相信自己会英年早逝的患者正在为退休储蓄。 如今出生的 CF 儿童只要尽早开始服用药物，就有望活到高龄。 多早最好？ 该药物已正式批准用于 CF患者年仅2岁，但美国少数有进取心的母亲已经在适应症外使用了这种药物，以治疗子宫内诊断出的孩子。 虽然医生更加谨慎，但母亲们仍在挑战何时开始用药的限制。 加拿大的一位妈妈派她的丈夫越过边境从美国的某人那里获取 Trikafta。 芬尼根飞往法国会见一位愿意出售多余供应的患者。 事实上，掌握 Trikafta 是最困难的部分。 父母告诉我，保险计划和产科医生都对从未在孕妇身上进行过测试的强效新药持怀疑态度，这并非没有理由。 Trikafta 有副作用，而且它很新，尚未完全了解其所有后果。 但芬尼根仔细研究了她能找到的所有研究，并认为 Trikafta 是值得的。 她花了 20,000 美元购买了五个月的用量——与 Trikafta 的标价相比，这个价格相对便宜。 每年30万美元以上 在美国。 对她来说，她的儿子值得花 20,000 美元来避免出生时可能需要进行大手术的囊性纤维化并发症。 为了防止他的器官在子宫内就开始受到永久性损伤，它价值 20,000 美元。 […]
医疗保健网络攻击的变化：时间表
美国历史上最重大、影响最深远的网络攻击始于 2 月 21 日，针对联合健康集团旗下的 Change Healthcare，导致全国医院、保险公司、药房和医疗集团的财务运营陷入瘫痪。 贝克尔的 自攻击开始以来，我们已经编制了一份时间表，包括监管和政策更新，以及受影响利益相关者的声明。 编者注：本文于3月15日更新，并将持续更新。 3月15日美国医院协会 民意调查 3 月 9 日至 12 日对近 1,000 家医院进行的调查发现，94% 的医院受到此次袭击的财务影响，其中一半以上报告受到“重大或严重”影响。 74% 的医院报告说这对患者护理产生了直接影响。 提供商对付款人的索赔有 掉落 根据 Kodiak Solutions 对全国 1,850 家医院和 250,000 名医生的分析，这一数字减少了三分之一以上。 截至 3 月 9 日，向 Kodiak 报告数据的医院预计因延迟付款而产生的现金流影响总额为 63 亿美元。 3月14日美国医学会 说 “令人瞠目结舌的是，在 Change Healthcare 网络攻击之后，在经历了数周的沉默和对苦苦挣扎的实践缺乏援助之后，AHIP 的反应是对事先授权采取‘一切照旧’的做法。这种做法尤其令人恼火，因为服务中断加剧了与此过程相关的行政负担和护理延误。” 3月13日联邦政府 推出 在 HIPAA 合规范围内对 UnitedHealth […]
加州最后的家庭保险公司能否满足这一需求？
随着家庭保险公司缩减该州的承保范围，加州后备保险计划的注册人数激增，该计划面临无法承保的损失的风险也在增加。 FAIR Plan Assn. 主席维多利亚·罗奇 (Victoria Roach) 本周对立法者表示，即使是在野火风险较低的地区，业主也发现很难为自己的房屋投保，因为公司提高了保险费率，限制了承保范围，或者使地区在气候条件下容易受到自然灾害的影响。改变。 这促使成千上万的加州人通过州保险公司购买保险作为最后的手段。 公平获得保险要求计划由在加州开展业务的保险公司资助，提供有限的保单，作为无法找到他们能负担得起的传统保险的业主的后备方案。 罗奇表示，公平计划上个月增加了 15,000 名新保单持有人，创下了新纪录。 FAIR计划拥有约375,000名保单持有人，截至2023年12月该保险公司的总风险敞口为3110亿美元； 2018 年为 500 亿美元。 罗奇说：“就新业务而言，我们现在是该州最大的作家之一。” “随着这些数字的攀升，我们的金融稳定性受到更多质疑。” 罗奇表示，房主和企业通常由该州 118 家标准保险公司或 132 家盈余保险公司中的任何一家承保，这些保险公司专门提供高风险保险。 “不幸的是，正如你所知，就目前的市场状况而言，我认为这种情况经常会发生逆转，因为人们没有太多选择，”罗奇在周三的议会保险委员会上告诉立法者。 “相反，FAIR 计划正迅速成为很多人的首选。” 她说，过去几年永远不会通过 FAIR 计划寻求保险的消费者现在成为了新的保单持有人，其中许多人并不居住在野火地区。 该保险公司的扩张是加州持续的保险危机的最新进展，它反映了全国范围内的类似趋势，即大公司在容易发生野火、洪水和飓风的地区失去了客户。 据报道，佛罗里达州的最后手段保险公司——公民财产保险公司（Citizens Property Insurance Corp.）已成为当地最大的财产保险公司，在过去两周内新增了约 11,000 份保单。 当地报道。 在路易斯安那州，州官员一直在试图解决 保险危机 在2020年和2021年发生了一系列飓风之后，这导致保险公司停止续签政策或离开州。 自 2022 年以来，以 State Farm 和 Allstate 为首的至少 8 家保险公司已宣布计划停止向新客户提供家庭保险或完全退出该州。 一些人将此归咎于再保险成本的飙升（保险公司为弥补巨额损失而购买的保险单）以及通货膨胀造成的财务压力，导致房屋维修和重建的材料和劳动力成本高昂。 保险公司的潜在损失促使州长加文·纽瑟姆（Gavin Newsom）发出 […]
臭氧革命陷入困境
现在又有数百万美国人有资格使用减肥药物。 但注射剂仍然很难找到。 大西洋月刊插图。 资料来源：盖蒂。 美国东部时间 2024 年 3 月 12 日下午 6:17 具有讽刺意味的是，新一波肥胖药物的推出根本不是为了肥胖而设计的。 Ozempic（一种所谓的 GLP-1 激动剂类糖尿病药物）所带来的减肥效果让位于 Wegovy（同一种药物，经过重新包装，用于治疗肥胖症）。 很快，另一种药物 Zepbound 也出现了。 现在这些药物有了新的用途：心脏健康。 周五，FDA 批准使用Wegovy 降低超重和患有心血管疾病的成年人心脏病发作、中风和死亡的风险。 自从秋季公布一项具有里程碑意义的试验以来，此举就一直在预料之中，该试验表明 药物对心血管健康的深远影响。 这一决定可能会开启 GLP-1 药物成为主流的新时代，为数百万以前没有资格获得 Wegovy 的美国人提供使用机会。 一些阻止人们获得药物的障碍也可能开始瓦解。 保险公司通常拒绝承保 Wegovy，因为肥胖被视为一种美容问题，而不是医疗问题，但这一论点可能不适用于心血管疾病。 “FDA 的这一新适应症意义重大，”威尔康奈尔医学院的肥胖医学医师凯瑟琳·桑德斯 (Katherine Saunders) 在一封电子邮件中告诉我。 Wegovy 可能很快就会被更多的美国人触手可及——也就是说，如果他们能找到它的话。 实际上，Wegovy 的获取极其困难。 自那时起，Wegovy 和 Ozempic 的活性成分注射剂索马鲁肽的短缺一直持续 2022 年 3 月; 目前，大多数剂量的 Wegovy 供应有限。 随着索马鲁肽的受欢迎程度飙升，需求已经完全超出了其制造商诺和诺德的产能。 […]
强制保险的价格飞涨。 我们知道哪家保险公司拥有最多。 我们也不会取悦某个德国品牌的司机
强制保险涨价了，这是你每年都会看到的新闻，但今年发生了什么？ 据服务器top-pojištění.cz显示，仅2024年2月，乘用车强制保险价格就较去年2月大幅上涨。 具体来说，上涨了 15%，去年 2 月乘用车的平均价格为 4,266 捷克克朗，而今年我们谈论的是 4,896 捷克克朗。 在去年的框架内，几乎一切都表明价格不必上涨这么多，因为2023年的平均每月价格涨幅约为每月1.6%。 直到 2023 年底，价格才出现好转。 开始较大幅度上升然而，在大多数监测案例中，他们没有赶上今年。 与 2023 年 2 月相比，Česká podnikatská pojišťovna 和 Kooperativa 的价格涨幅最大，约为三分之一。 即使是廉价保险的标准Slavia也不甘落后，价格平均上涨了31%。 ČSOB 的价格平均提高了 5%，Uniqa 的价格降低了 1%，Pillow 的价格甚至降低了 6%。 涨价还体现在个别汽车品牌的强制涨价幅度上，欧宝以平均涨价24%的价格担当起涨价者的角色。 丰田汽车以 20% 的价格上涨位居第二，斯柯达汽车以 19% 的价格上涨位居第三。 PojišťovnaFebruary 2023February 2024 同比增长ČPP4 5306 17036 %Kooperativa4 4535 96134 %Slavia3 8965 08831 %ČSOB4 6884 9395 %Pillow4 […]