一次性领取养老金的人可能会错失良机 – 如何避免 | 个人理财 | 金融

新研究表明，近 60% 的养老金都是一次性以现金形式领取的。

根据最新的数据，在许多人从事兼职工作、因此储蓄较低的行业，这一比例甚至可能达到 90% 左右 来自英国金融行为监管局 (FCA) 的退休数据

但那些一次性领取这笔钱的人可能会失去各种福利，甚至被推入更高的税率等级。

任何领取养老金的人都可以选择一次性领取或按月领取，但这种选择会带来一定后果。

来自的金融专家 指南 就雇主、计划和提供者应如何保护养老金领取者提出了自己的见解。

缴纳过多税款

很多一次性领取养老金的人当时都在工作。虽然养老金的 25% 是免税的，但 75% 是应税的。这意味着它会被添加到该纳税年度的任何其他应税收入中。

目前，个人总收入在 12,570 英镑以内无需纳税。12,571 英镑至 50,270 英镑之间的部分需缴纳 20% 的税，超过该部分需缴纳 40% 的税。

假设某人年收入 35,000 英镑，养老金为 30,000 英镑。一次性领取 30,000 英镑意味着 75%（22,500 英镑）需要纳税。这意味着总应税收入现在为 57,500 英镑。他们现在需要对 7,230 英镑缴纳 40% 的税。这是他们不需要支付的更高税率。

他们不应该一次性领取 30,000 英镑的奖金，而应该被告知纳税后果，并告诉他们如何在两到三个纳税年度内领取这笔奖金可以避免这一问题。

失去福利

许多兼职和低薪全职工作者都有资格获得经过经济状况调查的福利。这通常是 通用信贷 前 国家养老金 年龄。

后 国家养老金 年龄，如果他们收到完整的 国家养老金 他们不太可能获得多少基于经济状况审查的福利。

正在工作并申请全民福利来补充收入的人可能希望一次性领取 10,000 英镑的养老金。如果他们将其存入银行账户，他们将有 10,000 英镑的储蓄。

养老金储蓄在之前不算作储蓄 国家养老金 年龄，但银行账户或个人储蓄账户除外。如果储蓄超过 6,000 英镑，全民信贷就会减少，如果储蓄超过 16,000 英镑，则全民信贷为零，因此在上面的例子中，他们将失去一些福利。

如果人们计划立即用这笔钱来偿还债务，则不适用。如果是这样，这些钱将不会被添加到银行的储蓄中，因此全民信贷不受影响。此外，人们将减少偿还这些债务所需的金额。

计划和提供商需要帮助成员了解，如果申请全民信贷，从养老金中一次性提取一大笔钱存入储蓄是没有意义的，因为这会影响他们的福利权利。最好只在需要偿还债务时才取钱，比如 抵押、贷款或信用卡账单。

退休后生活费不够

养老金和终身储蓄协会 (PLSA) 提供了一些有用的数据。PLSA 估计，目前您每年需要大约 14,400 英镑（税后）才能获得最低的个人退休收入。

如果你在伦敦退休，需要支付持续的租金，或者仍在偿还你的 抵押 几年。如果你是夫妻，并且你的伴侣至少能得到全部福利，那么你可能需要的福利会少一点。 国家养老金。

通过一次性领取养老金，这是否能给某人留下足够的其他东西来提供最低的生活所需？ 国家养老金 年龄？

这可能包括其他养老金和储蓄。它还可以包括某人拥有并可以使用的任何房屋净值。最后，任何其他养老金和非养老金收入，例如一些兼职工作，都可以使用。

计划和提供商应向会员强调这一点，并提供快速计算，看看根据他们拥有的一切是否有可能实现这一点。如果没有，那么他们应该帮助退休人员了解如何更好地使用他们的养老金来努力支持这一最低收入。

计划和提供者需要做更多工作来了解有多少人正在对自己造成伤害并帮助他们？

这个问题在养老金自由化政策实施后已经存在了近十年，但至今尚未有真正的举措或支持来解决这些问题。

由于担心退休人员的安危，几位雇主联系我们寻求帮助以解决这一问题。我们制定了一项退休保障计划，任何计划或提供商都可以实施该计划，以保护最初一次性申请全部养老金的会员。

我们很高兴地看到，在我们向一家较大的工作场所提供商提出了这一问题并将其作为其雇主客户的担忧后，该公司于今年晚些时候推出了类似的流程。

我们始终乐于帮助市场带来积极的变化以保护退休人员，并希望许多其他计划和提供商也能效仿。