在他最近的一集中 财务审计播客YouTube 名人兼债务专家 Caleb Hammer 采访了一位 40 岁的单身妈妈兼有抱负的歌手，她尽管背负着 1.7 万美元的汽车债务，却花了 1 万美元发行了一张音乐专辑。Hammer 克服了自己的财务困境，摆脱了债务，现在他通过自己受欢迎的 YouTube 频道帮助其他人解决财务问题。
负债生活：对个人选择的影响
这位单身母亲同时也是一名教师，她透露，自己在追求音乐事业的过程中欠下了巨额债务。尽管经济困难，她还是继续发行了这张昂贵的专辑。在谈话中，哈默发现，尽管她每月收入 3,466 美元，但她还是和母亲住在一起。当被问及此事时，她解释说：“因为我负担不起。我多大年纪又有什么关系呢？”
哈默对她的想法感到吃惊，尽管她的收入尚可，但她的积蓄不足以支付搬家费用。当她说“我喜欢花钱，我喜欢星巴克”时，谈话变得紧张起来。她似乎专注于音乐事业的潜在成功，而忽视了她目前的财务问题。这种态度凸显了一种常见的认知偏见，即人们对未来过于乐观，而忽视了当前的问题。
生活方式的优先考虑和社交媒体也是造成不必要的过度支出的原因之一。 Motley Fool Ascent 调查 发现大多数 Z 世代和千禧一代更看重奖励、福利和利率，而不是信用卡发行商的信誉。他们对社交媒体的参与推动了冲动消费，2022 年平均消费金额为 754 美元。
实用财务规划的重要性
哈默试图让她明白，从统计学上讲，她的音乐专辑成功的可能性很低。他质疑在负债累累的情况下进行如此昂贵的冒险是否明智。她转移话题，提到了她那辆价值 17,000 美元的汽车的价格，并质疑哈默对音乐的了解程度。
哈默的沮丧感越来越强烈，他指出：“当你花了 10,000 美元买了一件可能不会给你带来回报的东西时，17,000 美元怎么会听起来这么疯狂呢？”他强调说，如果她有应急资金和退休储蓄，他会更能接受她的冒险决定。然而，当他得知她根本没有退休储蓄时，他感到震惊。
当这位母亲声称她正在“表现”自己音乐事业的成功时，情况进一步恶化。哈默反驳说，这种方法不切实际，会损害她孩子的未来。她反驳说，每个人都在表现自己的生活，包括哈默，并强调人们每天有 60,000 个想法，其中大部分都是循环利用的。
哈默一时恼火，同意了她关于回收思想的说法，但又补充道：“祝贺回收思想，但什么能真正把事情做好呢？”他的观点很明确：实际行动，而不是一厢情愿的想法，才能带来财务稳定和成功。
本集还深入探讨了债务管理的心理层面。Hammer 解释了 认知偏差 乐观偏见和邓宁-克鲁格效应等因素会影响判断力并导致糟糕的财务决策。他强调了现实规划和设定可实现的财务目标的重要性。
这次事件凸显了优先考虑金融稳定和做出明智决策以确保更美好未来的重要性。Hammer 的建议提醒我们，在进行潜在风险投资之前，解决当前的财务问题至关重要。
摆脱汽车贷款的策略
摆脱汽车贷款可能很困难，但 您可以考虑几种策略。一种选择是出售汽车，特别是当其价值高于贷款余额时。这样您就可以全额还清贷款并避免进一步支付利息。如果出售不可行或不能支付全部贷款，您可以考虑再融资。再融资可以降低您的利率或延长贷款期限，使每月还款更易于管理。
另一种方法是用这辆车换一辆更便宜的车。虽然这可能无法完全消除债务，但可以减少贷款金额和每月还款额。此外，您可以与贷方协商修改或延期还款。这可能涉及调整贷款条款或暂时停止还款，以帮助您重回财务正常轨道。最后，如果您遇到严重的财务困难，自愿将汽车交还给贷方（称为自愿收回）可能是一种选择，尽管这可能会严重影响您的信用评分。
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2024-05-30 14:04:31
