先买后付 贷方确认推进选择性医疗程序

金融科技贷款机构 Affirm 表示，该公司已开始悄悄为选择性医疗手术提供“先买后付”的贷款，以大力推动其核心电子商务市场之外的发展 路透社。

去年，Affirm 网络上的选择性医疗商家数量增加了一倍多，到 2023 年底达到约 130 家。这家总部位于旧金山的公司希望满足消费者日益增长的美容治疗、牙科融资需求。服务、医疗设备和兽医程序。

Affirm 的营收高级副总裁帕特·苏 (Pat Suh) 在接受采访时表示：“其中很多价位约为 2,000 美元或以上，因此非常适合我们的分期产品……非常好。”

该公司表示，虽然自去年年中以来，Affirm 一直在增加选择性医疗服务提供商，但此前并未讨论或公开其进军该领域的计划，这是美国市场上主要 BNPL 提供商的首次尝试。

Affirm 的分期产品收费在 0% 到 36% 之间，具体取决于购买价格和借款人的信用状况。

“这是一个明智的增长战略，”消费金融出版商 Bankrate 的高级行业分析师特德·罗斯曼 (Ted Rossman) 表示。 “他们已经在电子商务方面做了很多工作，而且还会继续增长，但总是关注下一件大事。”

据市场研究公司 Grand View Research 估计，到 2022 年，全球整容手术和牙科服务市场总价值将超过 5000 亿美元。

根据 Precedence Research 的数据，到 2023 年，全球兽医服务价值为 1,243.7 亿美元。

随着疫情迫使更多人上网购物，“先买后付”变得越来越受欢迎。

进军医疗领域凸显了该领域的贷款机构正试图将业务拓展到 Affirm 首席执行官马克斯·莱夫钦 (Max Levchin) 11 月向分析师描述的“电子商务笼子”之外。

它还可能加剧监管机构和倡导团体的担忧，即快速增长的法国国家银行贷款正在导致消费者借贷超出其承受能力。

作为扩张的一部分，Affirm 与面向中小型医疗保健企业的客户关系管理平台 Weave 合作，作为分销合作伙伴。

BNPL 提供商与亚马逊和沃尔玛等零售商合作，为客户的购买提供资金，赚取销售佣金和贷款利息，购物者可以分期付款。 根据 Adob​​e Analytics 的数据，2023 年 BNPL 贷款带动了 750 亿美元的在线支出，比 2022 年增长 14.3%。

尽管出现增长，一些金融科技贷款机构仍面临高利率和通货膨胀的压力，这推高了它们的借贷成本和客户拖欠率，尽管 Affirm 的 30 天拖欠率目前与上一年相比保持稳定。

该公司股价较 2021 年 1 月首次公开发行价下跌逾 30%。

根据美国消费者金融保护局 2022 年的报告，虽然 BNPL 的大部分购买都是服装和美容产品等非必需消费品，但自 2019 年以来，服务、旅行、医疗保健甚至教育方面的支出一直在增长。

Affirm 正在营销选择性医疗程序贷款作为医疗信用卡的替代品，例如 Synchrony Financial 的 CareCredit 和分期贷款。 据 CFPB 称，这些产品通常在促销期内免收利息，此后年利率平均为 27%。

“能够让消费者不再支付这些类型的高利息和延期利率，转而使用我们这样的产品，我们认为这很有价值，”Suh 说。

Affirm 拒绝透露向客户收取选择性医疗购买的平均利率，但表示该类别近一半的交易年利率为 0，这一比例高于其他类别。

该公司一直在收紧信贷标准，并在 2 月 8 日的收益报告中表示，每月贷款 30 天拖欠率与去年同期持平，为 2.4%。

财务困境

尽管如此，一些消费者权益倡导者担心法国国家银行的增长可能会引发消费者债务危机。

CFPB 表示，BNPL 借款人的平均信用评分和储蓄率更有可能较低。 收入较低的美国借款人越来越难以偿还贷款， 路透社 周一报道。

由于许多 BNPL 贷方不向信用报告机构提供全面的数据，消费者权益倡导者警告说，这些公司对借款人的债务了解甚少。

“我们长期担心的一个问题是，除了其他费用和债务义务之外，现在购买、稍后支付的多重贷款的累积影响，这可能真的会让消费者陷入过度负债和财务困境，”资深分析师德利西亚·汉德(Delicia Hand)说。消费者报告总监。

Affirm 主要向信用评分在 620 至 719 之间的近优质和优质借款人提供贷款。 该公司表示，它只向客户提供有能力偿还的贷款，总费用会提前披露，并且不存在滞纳金或隐藏费用。

Suh 表示，Affirm 会考虑每个客户的财务状况，“以便为他们提供适当数量的信贷。”

作者：汉娜·朗； 米歇尔·普莱斯和比尔·伯克罗特编辑