作者：梅丽莎·兰巴雷纳书呆子钱包
使用信用卡进行购物很简单，但了解其具体运作方式的来龙去脉可能会更加复杂。
在后端，信用卡发卡机构可以采取某些影响您的卡功能的自由。 如果您深入研究细则，您会发现发卡机构通常会提到他们可以自行决定做出某些帐户决定。 发行人还可以采取一些不成文的自由，这些自由可能对您有利。 例如，当您要求更低的利率、更高的信用额度或完全切换到另一张卡时，发卡机构可能会配合。
您对信用卡了解得越多，就越能更好地驾驭它们。
以下是有关信用卡的一些值得了解的事实。
1. 一些信用卡条款可能会在几乎没有警告的情况下发生变化
随着时间的推移，您可能会习惯某些福利、奖励、费用甚至利率，但这些功能可能会发生变化——有些变化比其他功能更快。 您经常会在卡片的说明中找到支持这一点的语言 条款和条件。
根据消费者金融保护局的网站，对于重大变化，例如利率、费用和最低应付金额的增加，发卡机构通常必须提前 45 天发出通知。 但福利或奖励并不被视为“重大”，因此这些福利或奖励可能随时发生变化。 （出于对持卡人的礼貌，许多发卡机构仍会发送电子邮件或书面通知。）
可变利率的变化速度比其他特征更快，自美联储开始加息以应对通胀以来的情况就是如此。
“人们没有意识到联邦利率的上涨也适用于他们的信用卡，”非营利信用咨询机构剑桥信用咨询公司的教育主管马丁·林奇说。 “浮动利率卡通常在一两个月内就会加息，所以你确实看到一些人在最低还款额上升时经历了一些震惊。”
2.发卡机构可以随时关闭账户或削减您的信用额度
即使您负责任地管理信用卡，发卡机构仍然可以合法地 关闭您的帐户 根据 CFPB 网站，如果愿意的话。
信用卡发卡机构也可以增加或 降低您的信用额度 随时。
该网站指出，发行人在做出此类不利决定时必须提供“不利行动通知”。 但他们仍然会让你措手不及。
3.你的债权人可能愿意在利率上让步
对于拥有良好记录的长期客户，发行人可能愿意协商较低的利率。 或者，一个 困难计划 如果困难是由于您无法控制的符合条件的情况造成的，（如果有）可以暂时降低利率。
如果您在处理债务方面遇到困难，信用卡发卡机构也可能愿意通过非营利信用咨询机构与您合作 债务管理计划，如果您符合资格，可以将这些债务合并为一笔固定的每月付款。
“目前我们所有债权人的平均利率约为 8%，”林奇说。 “有的高，有的低。”
相比之下，根据美联储数据，2023 年最后一个季度信用卡的平均利率为 22.75%。
4. 您可能没有资格获得开卡奖金
许多信用卡提供预付现金返还、积分或里程，作为对能够满足特定消费要求的新持卡人的激励。 但如果您最近向同一发卡机构申请了信用卡——即使已经过去一年多了——您 可能没有资格获得所宣传的奖金。
当您申请信用卡时，请务必仔细阅读条款，以了解您是否有资格获得此类迎新优惠。
5. 您可能会损失 0% 的年利率
如果您拥有良好或优秀的信用（信用评分为 690 或更高），您可能有资格获得带有 0% 介绍年利率 购买、余额转账或两者兼而有之。 但促销窗口可能无法得到保证。
例如，如果您延迟付款，发卡机构可以取消 0% 年利率优惠，并开始收取该卡的持续可变利率。 根据卡的不同，更高 罚金年利率 也可以在未付款后申请。
为避免错过付款，请设置提醒或建立自动付款时间表。
6. 您或许可以升级或降级您的信用卡
如果信用卡对您来说不再像以前那样有价值，请联系发卡机构，看看是否可以 升级或降级您的信用卡 到不同的选项。 这也称为“产品变更”，它可以让您保留帐号和帐户历史记录，同时切换到更适合您现在需求的卡。
例如，您可以考虑降级到其他选项以避免年费。 升级可能会为您带来更高的奖励或更好的福利。
7. 您的奖励价值可能会有所不同
对于现金返还信用卡来说，这并不是真正的问题，但如果您有联名商店卡或旅行卡，请注意，您所赚取的积分或里程对于某些兑换可能比其他兑换更有价值。
例如，当您兑换旅行时，您的里程可能价值一美分或更多，但比兑换现金返还、对账单信用卡或礼品卡等选项时要少很多。
知道 您的奖励的真正价值 可以帮助您最大化它们。 您通常可以通过登录您的卡帐户并探索兑换选项或重新访问该卡的条款和条件来了解该价值。
文章 关于信用卡的 7 个令人惊讶的事实 最初出现在 书呆子钱包。
