创办金融科技初创公司变得如此具有挑战性的 5 个原因

经过 帕维尔·申卡伦科

金融科技行业 创下历史最高纪录 就2021年的投资价值而言，但市场已经 更具挑战性 过去两年。

金融科技初创公司需要适应这一新现实，爆炸性增长不再是首要任务，而无法展示清晰盈利路径的公司正在努力筹集后续资金。

这并不意味着推出新的金融科技企业是不可能的。 这意味着规则已经改变。 以下是环境变得更具挑战性的五个原因。

趋势转变导致投资额减少

根据 标准普尔全球2023年第三季度，风险投资对金融科技公司的投资同比暴跌36%。金融科技领域不再存在FOMO因素，现在主要掌握在人工智能和机器学习手中。

这尤其影响了早期公司，它们现在需要与更时尚的初创公司竞争资金。 后期金融科技初创公司是个例外，它们 未来几年仍可能以 15% 的速度增长，证明这个领域对那些关注长期价值的人是开放的。

各国政府正在加强监管

监管机构正在采取严厉措施，使企业难以可持续发展。 加密货币也是 现已成为监管机构的目标。

在美国、欧洲和亚洲，了解您的客户并了解您的业务合规要求正在收紧。

例如新加坡、马来西亚、泰国和菲律宾 都出台了监管电子货币交易的法案。 在欧洲，由于 PSD3指令 由欧盟颁发， 电子货币机构完全消失，因为公司现在需要获得支付机构许可。

金融科技行业已经成熟，在这个阶段，利润率下降，标准化程度提高。 每个新参与者都必须遵守既定标准，并且通常无法在短期内实现运营盈利。 这使得进入门槛更高，并延长了最初几年幸存下来的公司的“死亡之谷”。

去全球化

除了全球政策外，金融科技公司还需要遵守国家限制。

这对于在跨境领域开展业务的企业来说尤其困难，因为他们需要同时考虑各种规则， 这些规则有时会发生冲突，消除了无缝且负担得起的跨境交易的可行性。

价格竞争

对于新成立的初创公司来说，由于现有参与者的定价，在市场上竞争具有挑战性。 例如，目前不可能提供比 明智的, 斯克里尔 或者 条纹尤其是当 Wise 的跨境转账收费低于一美元时。

您还应该注意，许多存款和取款方式的整合成本很高，并且需要时间才能达到必要的规模以使其更便宜。 人们可能必须探索特定的子类别或专业领域，但列出的其他挑战可能会阻碍进展。

地缘政治不稳定

军事冲突造成不确定性，从而导致货币市场波动。 分散的地缘政治格局使得在新国家开设办事处变得更加困难，特别是随着美国公司因制裁而无法接触的实体和个人名单不断增加。

不过，情况也并非完全没有希望。

一方面，专注于监管和官僚主义不猖獗的特定利基市场（例如个人理财）的初创企业可以实现健康增长并产生影响。

另一方面，拥有大量资本和网络来应对复杂监管环境的金融科技初创公司仍然有机会在另一边取得胜利。

帕维尔·辛卡伦科 是的创始人兼首席执行官 太阳能法杖是一家面向自由职业者的金融科技/人力资源科技公司，2023 年收入为 900 万美元，与来自 143 个国家/地区的自由职业者合作。 他在金融和法律技术、业务开发以及客户-承包商关系自动化方面拥有 20 多年的经验。

插图： 多姆·古兹曼