印度尼西亚银行现状

雅加达 –

金融服务管理局 (OJK) 发布了印度尼西亚银行监管报告 (LSPI) 第四季度 2023，其中概述和分析了全球和国内经济状况及其与业绩发展、信贷分配和/或融资的关系，以及银行面临的风险状况。

本报告涵盖了OJK在报告期内发布的银行政策、银行机构的发展情况以及银行相关机构之间的协调情况。 此外，本报告期还专门讨论了向低碳经济转型时期银行业务拓展的机遇。

报告期内，全球经济形势略有好转，但各国经济增长仍存在分化。 符合一些仍然具有相当弹性的国家的情况，特别是美国和其他国家
新兴市场方面，国际货币基金组织在 2024 年 1 月发布的世界经济展望 (WEO) 中预计，2023 年和 2024 年全球经济增长将稳定增长 3.1%（同比）。

“在全球发展的背景下，2023 年第四季度国内经济强劲增长 5.04%（同比），高于 2023 年第三季度的 4.94%（同比），即增长 5.05%（同比） ）2023 年全年”，周三（2024 年 3 月 27 日）OJK 书面声明中引述

增长是由消费推动的，消费仍然相当强劲，符合圣诞节和新年的势头以及 2024 年选举的准备工作。 除此之外，增长还受到与持续基础设施发展相一致的投资的推动，其中之一与印度尼西亚首都（IKN）的发展以及政府支出和出口的增长有关。

印尼银行业状况

国内经济的相对强劲也体现在银行业指标上，比如商业银行的信贷增长，虽然较去年同期（同比11.35%）有所放缓，但仍相当不错，为10.38%（同比）。

信贷增长是由商业活动改善和消费者信心（乐观）水平提高推动的。 如果我们观察消费者信贷分配情况，就会发现财产所有权信贷增速从 2022 年 12 月的 7.55%（同比）增至 2023 年 12 月的 12.00%（同比）。
机动车辆仍同比增长 13.34%。

另一方面，DPK（第三方基金）也仍在增长，即同比增长 3.73%，尽管远低于上年的 9.01%（同比），这主要受到以下因素的影响： 2022年底DPK增长的高基数效应，优先使用公司内部资金用于运营需求和公司扩张。

除此之外，它还受到疫情后再次增加的公共消费资金/储蓄的使用，以及资金从银行工具（DPK）转移到其他投资选择的影响。

在此情况下，商业银行的流动性状况仍然较为充足，AL/NCD、AL/DPK比率分别为127.07%和28.73%，仍远高于临界点。

“资本水平也相当稳健，资本充足率为27.65%，这主要得益于盈利水平（ROA）的改善。信用风险也有所改善，不良贷款总额和净不良贷款率下降，相对较分别稳定
分别为 2.19% 和 0.71%，”OJK 数据写道。

BPR/BPRS 绩效

与商业银行的表现一致，BPR和BPRS的表现也相当不错，信贷/融资和DPK仍保持高增长，尽管与上年相比相对缓慢。

资本比率也相当强劲，BPR 和 BPRS CAR 分别为 29.98% 和 23.21%。

“未来，我们仍需关注银行业风险，特别是全球利率情绪高企的市场风险及其对流动性风险的影响，以及信贷重组结束时信用风险上升的可能性。 OJK 表示，2024 年 3 月底将有与 Covid-19 相关的放松期

OJK还要求银行通过加强资本和维持足够的CKPN覆盖率来增强抵御能力，并定期进行压力测试，以衡量其资本吸收潜在风险的能力，特别是与重组贷款质量下降相关的风险。

（新国家/新国家）

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2024-03-27 20:55:38