如果你发现了一个该怎么办

根据一份新的监督报告，几乎一半的信用报告可能存在错误，其中一些错误会降低你的信用评分。

两个消费者组织《消费者报告》和《WorkMoney》邀请了 4,300 多名志愿者检查他们的信用报告的准确性，作为对三大信用机构的绩效评估： Equifax， 益博睿 和 联合运输公司。

以下是 什么是 成立：

• 四分之一的消费者无法查看他们的信用报告，而这些报告本应是所有人都可以查看的。
• 在阅读报告的人中，44％发现了错误。
• 在这些错误中，27％可能会损害消费者的信用。

4 月底发布的调查结果表明，美国消费者应该明智地阅读他们的报告。信用机构允许在一个名为 年度信用报告网。

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“人们不会自愿成为这个系统的一部分，很多决定都是根据你账户里的内容做出的，” 莉萨·吉尔，《消费者报告》的调查记者。

相关故事：您的信用报告上有哪些信息？以下是我在阅读自己的信用报告时发现的信息。

信用评分是“负担得起生活”的一部分

信用报告影响着消费者一系列令人眼花缭乱的交易。如果你想租公寓、买房子、找一份新工作，或者就汽车贷款、保险费或手机合同协商出一个更优惠的利率，你的信用评分可能会决定你的成功。信用不佳的人可能会被拒绝，或者受到更高的利率和更严格的条款的惩罚。

“这是人们负担得起生活的一个重要部分，” 凯莉·乔伊·格莱姆斯，帮助消费者管理财务的非盈利组织 WorkMoney 的首席执行官。“这不是党派问题。这是美国每个人的问题。”

消费者权益保护者承认，现在可能从未如此轻松地获取你的信用评分（信用度指标，范围从 300 到 850）以及评分所依据的报告。

很久以前，消费者无权查阅自己的信用报告。美国人最终获得了查阅信用档案的权利，通常需要支付 15 美元的费用。2003 年的一项法律保证了人们可以免费查阅信用报告 一年一次. 如今，消费者可能每周才能看到一次报告。

行业领导者表示，他们希望消费者阅读他们的报告，并帮助信用机构发现和修复潜在的错误。

代表信用机构的组织消费者数据行业协会在给《今日美国》的一份声明中谈到这份新报告时表示：“在信用报告方面，消费者报告行业与消费者、倡导者和监管机构有着相同的目标：报告应该准确、完整。”

声明称：“全国信用报告机构正在整个金融生态系统中努力实现这一目标。这些公司的整个商业模式都以准确性为前提：当信息准确时，每个人都是赢家。”

信贷机构投诉一年内几乎翻倍

消费者监督机构表示，信用机构应该做得更好。

据美国消费者金融保护局称，信贷机构是收到投诉最多的对象。 研究 由美国公共利益研究小组 (PIRG) 提供。该非营利组织发现，2021 年至 2022 年间，有关信用报告的投诉几乎翻了一番。

大部分投诉涉及不当使用信用报告、错误或无法让机构纠正错误等指控。 特蕾莎·穆雷，PIRG 消费者监督机构主管。

穆雷说，信用局“几十年来一直没有为消费者提供良好的服务。虽然情况有所改善，但问题依然严重。”

她表示，投诉数量之所以增加，部分原因是消费者可以更方便地查阅自己的信用报告，并且更加关注这些报告。2017 年发生的 Equifax 大规模数据泄露事件提高了公众对信用报告及其脆弱性的认识。

在《消费者报告》调查中，872 名消费者表示，他们在信用报告中发现了有关财务信息的错误：他们不认识的账户、错误地报告为延迟或错过的付款、以及他们不知道的债务催收努力，等等。

“我没想到会发生这种事”

参与监督研究的一名消费者志愿者是来自华盛顿州塔科马市的 55 岁的 Tammy Chambers。

今年早些时候，钱伯斯查看了她的 Experian 信用报告，发现有四笔逾期贷款，总额超过 2,000 美元。这些贷款都不属于她。

钱伯斯说，一年多前，一名身份窃贼以她的名义申请了消费分期贷款。当贷款逾期时，她的信用评分从近 800 分跌至“可能 520 分”，她说。她花了几个月的时间与贷款公司和信贷机构合作，试图消除债务，但毫无成效。

“我做了应尽的调查，”她说。“我没想到会发生这种事。”

今年春天，钱伯斯终于免除了债务。据《消费者报告》报道，大部分责任不在 Experian，而是在发放贷款的公司，该公司在钱伯斯提出争议后，仍继续将债务记录在钱伯斯的账户上。

监督机构研究中的数百名其他消费者也发现了错误的个人信息，包括错误的地址以及错误或拼写错误的姓名。

信用报告中的错误可能会不公平地损害你的信用评分

消费者权益保护者表示，涉及拖欠账户的财务错误令人担忧，因为它们会不公平地损害你的信用评分。

吉尔说：“任何报告的债务和不属于你的追讨行为都会使分数下降 30、40、50 分，有时甚至更多。”

与此同时，信用报告中出现陌生的姓名、地址或账户“可能是身份盗窃的信号”，吉尔说。

在该监管机构的研究中，大约四分之一的消费者根本无法查看自己的信用报告。

许多人都无法通过筛选问题，即要求他们在多项选择题中找出熟悉的汽车贷款或住房抵押贷款。其他人通过了这些问题，却只看到一条错误消息，称他们的信用报告无法获取。

如果您担心自己的信用报告，消费者权益保护者提供以下建议：

冻结你的信用

冻结你的信用意味着没有人能以你的名义开设新账户。这是免费的，也是打击身份盗窃的好方法，Murray 说。

PIRG 提供 逐步指南。

一个缺点是：如果您想开设一个新帐户，您将必须暂时解冻您的信用。

阅读您的信用报告

默里说，消费者应该至少每年检查一次自己的信用报告，查找错误和任何不熟悉的内容。

她说：“如果你想要超额完成目标，就得错开时间”：每四个月阅读一份来自不同机构的报告。

报告任何错误

如果您发现信用报告有错误，尤其是可能影响您的信用评分或表明可能存在身份盗窃的错误，您应该报告。

吉尔说：“各局有责任提供准确的报告信息。”

您可以在三个信用局网站中的任何一个上报错误。如果错误发生在特定帐户上，请考虑直接联系该公司。

如果有必要，可以提出投诉

如果你发现信用报告中有错误，请给信用局时间来纠正。如果这不管用，Murray 说， 呈交诉状 与消费者金融保护局。

默里表示，投诉很重要：该机构收到的投诉越多，政策制定者就越有可能介入，以使未来的消费者更容易审查和更正他们的信用报告。

Daniel de Visé 为《今日美国》报道个人理财。