健康保险费正在上涨。 LocalCircles 对 11,000 名个人健康保险保单持有人进行的一项调查发现，52% 的人的续保保费在过去 12 个月中增长了 25% 以上。
保险分销平台PolicyX编制的一项指数（基于印度排名前五的健康保险提供商的平均保费）显示，2024年4月至6月季度新保单的保费同比上涨5.54% 。
高医疗通胀
保费上涨的一个主要原因是医疗通胀，近年来平均每年上涨12％至15％，并导致索赔金额更大。 Reliance General Insurance 首席执行官 Rakesh Jain 表示：“这是由医疗技术的进步和医疗保健设施的改善推动的，这导致了治疗成本的上升。” 复杂的程序可以挽救生命，但有时也会增加成本。
Care Health Insurance 索赔和承保负责人 Manish Dodeja 将住院率上升归因于药物、植入物和其他投入成本的增加。
生活方式和其他疾病（其中一些与环境退化有关）发病率的增加也导致了索赔的增加。
“印度是世界糖尿病之都。 高血压、心脏病和癌症的发病率也在上升。”Insurance Samadhan 联合创始人 Shilpa Arora 说道。
在 Covid-19 大流行期间及其后，住院人数激增，导致索赔人数空前增加。 这给保险提供商带来了压力。 PLNR 创始人 Ajay Pruthi 表示：“由于索赔频率和数量增加，印度的保险公司面临着成本上升的问题。”
保险深度低是另一个因素。 “如果渗透率要提高，成本可能会分摊到更大的客户群上，”阿罗拉说。
18% 的商品及服务税 (GST) 也推高了保费。
注册投资顾问协会 (ARIA) 董事会成员 Vishal Dhawan 指出，个人保单的保费用于补贴团体保险的保费。
生活方式通胀
一些与个人相关的因素也会推高保费。 一是年龄段。 “当一个人从一个年龄段转移到另一个年龄段时，他的保险费就会上涨，尽管保单的保费率可能没有增加，”多德哈说。
生活方式的膨胀也起到了一定作用。 随着富裕程度的提高，人们更愿意去地铁里的高端医院，并入住私人空调房间，包括套房。 整个治疗方案的费用取决于患者入住的房间的影响。
比较和移植
健康保险不应是购买后就被遗忘的产品。 “不断比较不同提供商的保单，以确保您获得最佳的保费和承保范围，”Jain 说。 如果您能找到以较低价格提供同等或更好承保范围的保单，请考虑移植。
将基本保单与超级充值相结合是另一种选择。 Dhawan 建议超级充值的免赔额应等于基本保单的保额。
拥有健康保险的年轻人应在结婚后将其转换为流动计划，并将其妻子（以及后来的孩子）纳入其中。 这样做比为每个成员购买单独的计划更具成本效益。
阿罗拉建议注重健身的个人应该选择提供基于锻炼的折扣的政策（每天步行一定步数即可获得折扣）。
多德哈建议购买一份多年期保单，既可以防止保险公司提高保费，也可以防止因年龄变化而导致保费增加。 Dhawan 建议购买优质的专业团体保险（如果您属于其中并且有可用的保险）。
如果您负担不起保费，请选择自付费用作为最后的手段。 然而，这会增加您的自付费用。 “如果您选择此选项，请充分理解条款和条件，”多德哈说。
首次发布： 2024 年 5 月 13 日 | 晚上 7:53 是
