对于这些父母来说，节俭的习惯从家里开始

看到他们的反应后，他笑着说：“我们不会买这种东西。”

韦德和艾丽莎·普鲁伊特坚持经常和孩子们谈论金钱问题——几年前，他们通过讨论家庭预算开始了这一活动。

韦德承认，直到有了孩子之后，他们才开始考虑预算问题。但当他们意识到养育子女的经济压力时，“我们觉得尽早告诉他们这个概念非常重要，”他说。

《华盛顿邮报》采访了普鲁伊茨以及两位财务顾问，探讨了如何有效地向孩子传授金钱价值。

把钱存入银行，而不是放在口袋里

和大多数父母一样，普鲁特夫妇每周给两个孩子零花钱，每个孩子得到的零花钱相当于他们年龄的一半。但他们不是把钱现金化，而是把钱存入支票账户，这样可以确保钱不会马上花掉。当孩子们看不到钱的时候，“钱就会越积越多”，艾丽莎·普鲁特说。

他们还让孩子做一些超出正常要求的家务活来赚取额外的收入。例如，当他们的女儿为她看中的东西存钱时，她会帮忙装几个星期的洗碗机来增加收入。

最近，普鲁特夫妇用在线计算器和他能理解的数字向他们 11 岁的儿子介绍了复利的概念。他们计划为他开设一个有利息的账户，并希望确保他明白随着时间的推移利息能产生什么作用。

“我们输入数字，并说如果你有这么多钱，贡献一百 [dollars] 每年都这样，直到你 65 岁，看看你会有多少钱，”艾丽莎·普鲁埃特说。“这对他来说是一个‘啊哈’时刻。”

当被问及如何向刚了解复利的人解释复利时，奥丁已经有了现成的答案：“就是说，我把钱存入银行，如果我把它放在那里而不花掉，并且我不断地存入，那么它就会增长得更快，因为它是自我积累的，就像藻类一样。”

当孩子们长大到可以要求更昂贵的礼物和玩具时（比如奥丁要求买一块苹果手表），普鲁特夫妇拿出了他们的预算电子表格，列出了每个类别的支出。他们用它介绍了机会成本的概念，即每个财务决策所带来的权衡。

韦德解释说，他们这样为孩子们简化了这个想法：“如果我们买了两倍价钱的东西，我们就买不起其他东西了。”

现在，当涉及到更昂贵的要求时，普鲁特夫妇建议孩子们用自己的零花钱。如果孩子们拒绝这个建议，韦德和艾丽莎会告诉他们，他们也不想花自己的钱。这样一来，选择权又回到了孩子们的手中。

犯错并从中吸取教训

有时，经过这些谈话后，孩子们会继续购买东西，比如索伦最近用自己的钱买了一套昂贵的乐高玩具。她最终后悔了，因为它没有达到她的期望。

这是一个有益的教训，韦德·普鲁埃特说。

“他们必须感受到痛苦 [of remorse] 以便它能够处理，”他解释道。

TrailFP 的财务顾问约翰·切斯布鲁 (John Chesbrough) 曾与普鲁伊特夫妇合作过，他认为，允许孩子在合理范​​围内犯一些与金钱有关的错误，有助于培养他们的责任感。

他说：“如果你要教会人们自主权，你就必须真正给予他们犯错和取得成功的自主权。”

Inclusive Wealth 的财务顾问 Huyen Nguyen 也强调了错误的价值。她建议父母列出他们做过的最好的和最糟糕的财务决策，然后问问自己是什么促使他们做出这些决定的，这样他们就能明白应该把什么传给孩子。

“那 [understanding] 将会转化为如何控制金钱——而不是让金钱控制你，”她说。

设定优先事项并实时做出决策

普鲁伊特夫妇经常利用跑腿和购物的机会自发地谈论花钱的问题，这样他们的孩子就能学会在需要的时候迅速做出决定。

例如，在当地的寄售商店中，普鲁伊特夫妇会确保他们的孩子看到销售人员仔细挑选合适的衣服进行转售，这样他们就知道衣架上的衣服状况良好，而且价格只是全新衣服的一小部分，韦德说。

他们的顾问切斯布鲁推荐的另一个省钱技巧是他称之为“保留零钱”的方法。如果他给孩子钱去买非必需品，他会给他们足够的钱来支付费用，但告诉他们保留零钱。这立即迫使他的孩子们去讨价还价，以便他们能找到的任何积蓄都能装进口袋。

“你会注意到他们的购买决定完全改变了，”切斯布鲁说。“他们不会点饮料 [at a restaurant]“他们对水很满意。”

除了日常活动外，阮还建议父母帮助孩子列出他们想要购买的物品清单，并按优先顺序编号。然后等一段时间后，孩子们重新查看清单，看看他们的愿望清单是否有变化。她解释说，这样他们就能将银行里的钱数与他们如何用这笔钱进行长期有意义的购买联系起来。

回顾所有这些策略，艾丽莎·普鲁埃特 (Alissa Pruett) 强调，她并不想给他们带来压力——这只是为了确保她的孩子接受良好的教育。

“从小到大我们都有零花钱， [but] “我们很少谈论钱，”她回忆道。“我不知道东西要花多少钱。”