“我为财务计划支付了 1000 美元，现在我的 FA 不会接听我的电话”：您应该做什么

寻求财务建议一直是 增长趋势 自疫情爆发以来，美国经济陷入衰退，股市波动，生活成本上升。 这些因素迫使许多人通过与财务顾问联系来整理自己的财务状况。 然而，找到合适的顾问可能很困难，即使您想制定财务计划而不是长期跟随顾问。

在一个 红迪网帖子一位用户分享说，她从不可撤销信托中每年赚取 10 万美元，其中 200 万美元锁定到 2030 年。同时，她在嘉信理财基金中拥有 20 万美元。 当她开始寻找财务顾问来帮助处理税务和投资时，她的造型师推荐了一位高素质的顾问。

她信任这位造型师，并支付了 1,000 美元的财务计划，但后来却被人遗忘了。 “我的顾问是拥有自己公司的两名女性之一。她们有一名管理员，但我只与一名顾问打过交道，”这位 Reddit 用户在一篇文章中说道。 邮政。 信任家庭成员或同事推荐的顾问是 很常见，客户通常要么赔钱，要么支付非常高的费用 高额费用。

尽管一年多来她多次尝试，但仍未联系顾问。 该顾问是一名持有执照的注册财务规划师 (CFP) 和注册离婚财务分析师 (CDFA)，无法访问她的资金或账户，但 1,000 美元的费用对于 Reddit 用户来说是一笔划算的交易。

“我给她留了语音信箱，并给她发了电子邮件要求退款。这是我不勤奋的错，但我信任她，如果她不想让我作为客户或很忙，她应该与我沟通， “ 她说。

财务顾问鬼鬼祟祟、不把你的利益放在第一位、并向你收取高额费用，这些问题已经持续了几十年。 在寻找顾问时，必须验证他们的资历、工作经历、费用结构以及他们是否符合您的财务目标。

据CFP报道 史蒂夫扎克尔，给您的财务顾问的电话不应超过两天无人接听。 虽然许多人建议她对美国运通卡交易提出异议并立即要求退款，但在类似情况下，人们可能会采取其他几种方法。

对财务顾问提出投诉

养育一个 抱怨 如果退款流程不起作用，与 CFP 委员会联系可能是一个很好的起点。 CFP 委员会的咨询认证设定了行业标准。 如果投诉合法，董事会可以对顾问采取纪律处分，这些处分将长期保留在他们的档案中。 如果顾问跟踪您，CFP 委员会的通知可能会引起他们的注意。 然而，董事会不能退还任何损失的资金，因为它不是监管机构。

同时，人们可以通过单独提出一份申请来使局势升级。 抱怨 与美国金融业监管局 (FINRA) 合作。 这个非政府监管机构通过确保证券行业的公平和透明实践来保护美国投资者。 FINRA 建议您保留所有联系咨询公司以支持索赔的尝试的副本。

最后，您可以在线提交 抱怨 与美国证券交易委员会 (SEC) 合作。 他们可以处以罚款、发布停止令以及暂停投资顾问注册。 不遵守法院命令可能会导致顾问及其公司面临额外罚款，甚至监禁。

“金融服务是一个受到严格监管的行业。经纪部分由 FINRA 进行自我监管，经纪商的责任是仅推荐适当的投资，无论是在财务风险方面，还是在投资者的成熟度和净资产方面TGS Financial 的 CFP Jim Hemphill 表示，并补充道，“如果顾问是 CFP 或为注册投资顾问工作，那么他就符合更严格的信托标准。”

如何查看顾问的纪律记录等记录？

美国证券交易委员会的 动作查找 当您输入顾问的全名时，该功能可让您检查是否有针对您的顾问的任何法庭诉讼或判决。 此外，投资顾问公开披露 网站 让您检查个人顾问或公司的资历、行为记录和工作经历。

请记住确保您的顾问遵循合法的信托标准，要求他们为您的最佳利益而工作。 同时，确定您需要财务顾问的原因，例如税务、遗产规划、退休规划、预算，甚至离婚协议。 尽管经过认证的财务顾问可以管理您的整体财务，但他们可能无法像注册会计师那样在税务方面提供帮助。

这 财务规划协会 和 全国个人理财顾问协会 是开始寻找财务顾问的好地方。 这些在线数据库允许您根据顾问或咨询公司的服务、费用结构和资质来筛选顾问或咨询公司。