我的 IRA 账户中有 50 万美元，每月将从社会保障金中收到 2,000 美元。 67岁可以退休吗？

一百万美元听起来可能是很多钱，但如果你接近 退休，够了吗？

如果您的税前 IRA 中有 500,000 美元，并且预计每月 2,000 美元 社会保障，你可能有足够的钱在 67 岁时退休。50 万美元是一个相对较小的储蓄，但它仍然可以产生舒适的收入，具体取决于你的生活水平。 当您围绕这些数字规划退休时，请考虑以下事项。

财务顾问可以帮助您制定全面的退休计划。 今天与信托顾问进行匹配。

健康和长寿如何影响退休选择

首先，一定要考虑自己的健康和长寿。 您是否计划因健康原因在 67 岁时退休，或者您的健康状况是否足以继续工作（如果需要）？

当你到了 60 多岁和 70 多岁的时候，你的 健康可能变得更加不可预测。 即使您的健康状况仍然良好，随着时间的推移，您的工作也可能会变得更加疲惫。 67 岁以后，无论经济状况如何，您可能都无法继续工作。 因此，虽然值得考虑您是否可以在 67 岁以后继续工作，但考虑一下如果您在 67 岁时需要将其称为职业，您的 500,000 美元可以维持多久也很重要。 财务顾问 可以帮助您决定何时是退休的最佳时间。

收入和社会保障

下一个问题是您的投资组合将产生多少钱。

“净资产较低的情况通常意味着犯错的空间较小，”该公司的创始人 Bryan M. Kuderna 说。 库德尔纳财务团队 告诉SmartAsset。 “总是有很多事情需要考虑，但是……消除变量以简化数学意味着在 20 年的假设退休期内节省 500,000 美元，相当于每年减少 25,000 美元的支出。”

这就是起点：每月 4,000 美元的现金提取和社会保障收入。

虽然一百万美元看起来是一大笔钱，但这是一笔相当少的退休储蓄。 您的收入很大程度上取决于您如何投资这笔钱以及如何安排您的提款。 例如，正如 Kuderna 指出的那样，你可以将所有东西都保留为现金，并在 20 年内每月提取约 2,000 美元。

故事还在继续

另一方面，假设您将整个投资组合投资于债券。 平均而言，现代公司债券的年回报率往往约为 4%。 通过这样做，您可以稍微减少提款，并每月仅靠大约 3,666 美元的社会保障和利息支付无限期地生活。 或者，如果您愿意提取本金，您可以在 20 年内每月获得 4,800 美元的综合收益和提款。

一生 年金 可以产生更多一点，每月为您带来约 5,300 美元的社会保障和退休金收入。 这里的区别在于，它会无限期地持续，不存在耗尽本金的风险。 如果您需要帮助为您的退休账户选择投资并需要有关年金的建议，请考虑与 财务顾问。

您的退休支出

支出是退休计划的重要组成部分。

根据您管理资金的方式，您的预期年收入可能在 48,000 美元（每月大约 4,000 美元）到 63,000 美元（每月大约 5,300 美元）之间。 如果您投资以获得更激进的回报，那么就有可能获得更多，但这将意味着承担更多风险。

这笔收入是否足够，很大程度上取决于你的支出。

现在，这里的绿旗之一是您的社会保障收入。 每月 2,000 美元的福利 完全退休年龄 意味着你 可能 在您的工作生涯中，每年的收入约为 70,000 美元——与您的退休总收入相差不远。

但这里需要考虑三件主要事情。

第一的， 税收 将从这笔收入中分一杯羹。 您的 IRA 是税前投资组合，因此提款将作为常规收入征税，而不是 资本收益。 美国国税局将根据您提款时所处的税级向您征税。

其次，你必须做好计划 通货膨胀。 虽然您的社会保障福利将与通货膨胀挂钩（这意味着它们通常每年都会增加），但现金和固定收益资产（例如上面讨论的债券和年金）却不会。 您可能需要投资能够为您的投资组合提供增长要素并帮助您超越通货膨胀的资产。

最后，您可能必须选择更激进的提款率，这可能会让您面临 长寿风险 – 花光钱的可能性。 遵守标准 4%规则 这意味着您在退休的第一年每月仅从 IRA 中提取 1,666 美元，这可能不足以满足您的支出需求。 每月产生约 3,000 美元 IRA 收入的方法将使您更接近退休前可能的收入，但这意味着在退休的第一年提取投资组合的 7.2%，这是相当高的。 A 财务顾问 可以帮助您计算出您可以从 IRA 中提取多少钱。

底线

你有能力退休吗？ 这完全取决于您的投资组合的投资方式和您的目标。

IRA 管理技巧

• 建立 IRA 比 401(k) 需要更多的规划，401(k) 通常由专业人士代表您管理。 以下是一些建议和策略 充分利用您的 IRA。

• A 财务顾问 可以帮助您制定全面的退休计划。 寻找财务顾问并不难。 智能资产免费 工具 为您匹配最多三名经过审查的为您所在地区提供服务的财务顾问，并且您可以与您的顾问匹配进行免费的介绍性电话，以确定您认为哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始。

图片来源：©iStock.com/Luke Chan、©iStock.com/GetUpStudio、©iStock.com/Ridofranz

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