自疫情大流行以来，美国寻求财务建议的人数猛增，并持续增加 爬 迅速。 根据 研究 Statista 的数据显示，美国金融咨询市场的管理资产 (AUM) 可能从上一年的 56.83 万亿美元增至 2024 年的 62.61 万亿美元。
越来越多的人寻求财务建议，因此让值得信赖的财务顾问为客户的最佳利益服务变得至关重要。 然而，现行法律允许顾问推荐支付较高佣金但不最适合其客户（非信托顾问）的投资。 相比之下，信托顾问在法律上有义务以客户的最佳利益行事。
A 最近的 经济顾问委员会对一种投资产品——固定指数年金——的分析表明，如果财务顾问的建议相互矛盾，而这些建议对他们的好处多于对客户的好处，那么储户每年可能会损失高达 50 亿美元的费用。
4月25日，拜登政府宣布美国劳工部最终确定了 退休保障规则 根据《员工退休收入保障法》和《国内税收法》，更新了财务顾问和经纪人必须遵守信托标准的范围。 修订后的投资建议受托人定义将涵盖自 2024 年 9 月 23 日起向退休计划参与者和个人退休账户持有人提供有偿投资建议的顾问。
此举旨在保护数百万正在为退休储蓄并依靠财务建议来养家糊口的美国工人。 该规则可以确保以信托角色提供投资建议的财务顾问提供审慎的建议，避免过度收费或误导性陈述，并优先考虑客户的最佳利益。
这项新规则更新了投资建议受托人的定义，该定义于 1975 年制定，当时 401(k)s 还不存在。 政府认为，要求财务顾问遵守信托标准可以保护投资者免受可能影响其退休财富轨迹的偏见建议的影响。
“美国工人及其家庭在为退休储蓄时依靠投资专业人士的指导，”代理劳工部长苏莉说。 “这条规则保护退休投资者免受不当投资建议和有害利益冲突的影响。”
政府预测该规则将对近 500 万储户产生积极影响，并使美国退休账户每年增加 0.2% 至 1.2%，一生最多增加 20%。
雇员福利保障助理部长丽莎·戈麦斯 (Lisa M Gomez) 强调了动态的投资和退休形势，并表示对这些快速变化做出相应反应至关重要，“以便工人能够享受他们工作了几十年的安全退休生活。”
白宫承认顾问应该获得公平的报酬来引导退休投资者实现他们的储蓄目标，但华尔街并不欢迎这一声明。 多家金融机构驳斥了这一裁决，警告称这最终可能“阻碍数百万工人和退休人员”为退休储蓄的努力。
“不幸的是，根据我们的初步审查，该规定似乎将使许多消费者获得可靠、专业的帮助变得更加昂贵和困难，甚至不可能。” 根据 保险退休协会总裁兼首席执行官韦恩·乔普斯 (Wayne Chopus)。
Chopus 指出，劳工部在 2016 年奥巴马政府期间执行了类似的规定，导致超过 1000 万退休账户持有人失去了与他们首选的财务顾问的联系。 然而，该规定在两年后被撤销。
不久之后，劳工部官员回应称，新的财务退休规则与奥巴马时代的规定有很大不同。
“这些规则已经与为 CFP 专业人士制定的许多相同标准，” 说 弗吉尼亚州的注册财务规划师安德鲁·芬奇。 “令人高兴的是，实践标准现在将涵盖更广泛的网络，包括金融专业行业内的其他标准。”
几十年来，CFP 认证一直被公认为财务顾问的卓越标准。 CFP 接受严格的培训，并致力于优先考虑客户。
2024-05-21 11:15:39
1716317840
