新加坡警告银行业洗钱风险

随着新加坡这个亚洲银行业中心采取措施遏制其有史以来最大规模洗钱丑闻的影响，新加坡金融管理局更新了其主要的洗钱国家风险评估，以更好地反映日益严峻的风险形势。

央行强调，鉴于该国的国际金融中心地位，该国银行业，特别是财富管理领域，在洗钱方面面临的风险最高。

新加坡金融管理局在一份声明中表示：“由于银行在促进金融体系大量交易和为洗钱风险较高的客户提供服务方面发挥着重要作用，包括那些来自洗钱风险较高的司法管辖区的客户，因此银行面临更高的洗钱威胁，也更容易被犯罪分子利用。”

《MLNRA》汇集了新加坡执法机构、监管机构和私营部门实体的意见，概述了风险状况。这是该报告自 2014 年发布首版以来首次更新。

Virtus Law（史蒂芬森·哈伍德（新加坡）联盟）合伙人科林·贾罗表示，由于新加坡有大量的国际银行业务，因此该国本质上容易受到洗钱活动的威胁。

“截至 2022 年底，新加坡资产管理公司管理的总资产达 4.9 万亿新元 [$3.6tn]“新加坡76%的管理资产来自新加坡以外地区，”他说道。

去年，亚洲发生了一起涉及 30 亿新元的洗钱丑闻，导致 10 名中国公民被定罪，其中最后一人于今年 6 月被定罪。此次 MLNRA 更新是在洗钱丑闻发生之后进行的。星展银行、花旗银行、瑞士信贷和瑞士宝盛银行等多家银行涉嫌参与了这起洗钱丑闻，这是该国历史上最严重的洗钱丑闻。

去年，英国《金融时报》报道称，在该案最初逮捕嫌疑人后，银行加强了对来自中国等国家的新老客户的审查，以查明其财富来源。开设私人银行账户的时间也从大约一个月延长到四个月。

Fenergo 金融犯罪政策主管 Rory Doyle 表示，乌克兰冲突和新加坡华人人口规模等事件都在促进金融活动，也增加了新加坡作为区域金融中心的压力，而新加坡作为安全目的地的声誉只会增加资金的流入。

贾罗引用了 MLNRA 更新报告，指出个人银行账户更多地被用于国内犯罪威胁，而企业银行账户更多地被用于国外犯罪，风险也来自银行内部。

他告诉《银行家》：“银行员工本身也处于体系内，熟悉体系，因此他们很容易发现并利用其组织内部控制中的任何弱点。”

“这增加了银行的整体风险，因为银行职员可能会滥用职权，与犯罪客户合谋洗钱。”

多伊尔表示，修订后的《MLNRA》可能会导致合规负担增加，尤其是涉及高净值个人的交易。

“新加坡金融管理局加强对银行的审查反映了一种重大转变，这主要是由于该国银行体系中高净值个人的大量集中。与许多其他经济体不同，这些客户在新加坡所占比例要小得多，但他们在新加坡却占了相当大的一部分，”他说。

多伊尔表示，尽管去年的丑闻爆发后新加坡受到了更严格的审查，但由于新加坡金融管理局采取了积极主动的措施，犯罪活动增加的报道不太可能影响新加坡作为金融中心的整体声誉。

今年 4 月，央行推出了“洗钱/恐怖主义融资信息和案例协作共享”数字平台，也称为 Cosmic。Cosmic 由星展银行、华侨银行、大华银行、渣打银行、花旗银行和汇丰银行联合开发，允许金融机构共享对其存在危险信号的客户信息。

它加入了新加坡 2017 年发起的反洗钱/打击恐怖主义融资行业伙伴关系 (ACIP) 等举措，作为讨论潜在非法金融风险的平台。ACIP、新加坡金融管理局和新加坡警察部队商业事务部与银行合作，就新兴风险模式发出警报。

“Cosmic 使银行能够对客户活动进行更深入的分析。这一举措旨在消除犯罪分子可能利用的信息漏洞，通过在不同金融机构开设账户的实体网络进行非法交易，并加强对整个行业非法网络和参与者的检测，”Jarraw 表示。

道尔表示，Cosmic 的发展凸显了新加坡在有效监控交易流程方面发挥的领导作用。“这种方法甚至为其他国家树立了可能想要效仿的标准，提升了新加坡作为安全可靠的金融中心的声誉，”他说。

贾罗补充道：“根本信息是，开展廉洁的银行业务并同时实现盈利是可能的。”