爱尔兰房主面临 390 亿欧元的保险不足问题 – Aviva – 爱尔兰时报

据爱尔兰最大保险公司之一的估计，爱尔兰房主的房产保险不足约 390 亿欧元，因为大多数人未能提高保险水平，以跟上近年来房屋重建成本急剧增加的步伐。保险公司。

该公司首席执行官德克兰·奥罗克 (Declan O'Rourke) 告诉《爱尔兰时报》，尽管保险公司和经纪人多次就这一问题发出警告，但爱尔兰英杰华保险 (Aviva Insurance Ireland) 大约 60% 的家庭保险客户在过去三年中没有增加重建成本。

“保险不足是一个大问题，”他说。 “当然，你可能会说我们只是在寻求更多的溢价，但如果一个地方被烧毁，这就是一个真正的问题。”

爱尔兰特许测量师协会 (SCSI) 的数据显示，自 2021 年以来，都柏林重建三居室半独立式房产的成本已增加了 35%，而都柏林是首都最常见的住宅类型，而西北部的类似房产该国的人口增长了 54%。

这一增长是由于劳动力短缺以及整体经济通胀幽灵下建筑产品成本急剧上升所致。

央行于 2022 年底致信该国保险公司负责人，警告他们，由于建筑成本不断上升，消费者没有足够的房屋保险可能面临风险。 它指示保险公司确保客户在购买或续保保单时正确了解这些风险。

监管机构在对该问题进行专题审查时发现，保险公司往往未能向客户充分说明保险不足的实际后果。 监管机构表示，保险经纪人还有责任引导客户选择合适的保单。

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“这个问题是 Aviva 的一个关键优先事项，在过去的几年里，仅在过去 12 个月里，我们就向我们的直接客户发出了多次主动沟通，包括致电我们认为保险不足风险较高的所有客户，”爱尔兰英杰华保险公司的一位发言人表示，并补充说，该公司将继续“寻找一切机会来提高人们的意识”。

一个常见的混淆点是适用于大多数房屋保单的所谓平均条款，该条款可以根据投保人保险不足的比例减少索赔的赔付金额。

举例来说，一栋重建成本为 20 万欧元的房子，其保额仅为 10 万欧元。如果房屋部分受损 5 万欧元，保险公司只会赔付其中的 50%，即 2.5 万欧元，剩余费用则由投保人自掏腰包。

共和国第三大家庭保险提供商 Aviva 表示，对于过去三年中提高重建成本估算的 40% 的客户来说，他们的平均重建成本在此期间增加了 30%，达到欧元385,000。

该保险公司估计，假设其 14% 的市场份额代表了更广泛的行业，整个爱尔兰个人住宅市场的保险不足问题约为 390 亿欧元。