精明的抵押贷款转换者可以节省大量资金——《爱尔兰时报》

我们不是一个喜欢转换的国家。 事实上，我们似乎非常讨厌去寻找最物有所值的东西，而且太多太多的人非常高兴——或者至少愿意——每年浪费数百甚至数千欧元，因为一种完全错误的感觉忠诚或懒惰或困惑或恐惧。

或者也许它是所有四种的组合。

多达七分之一的人从未更换过能源或天然气供应商，尽管这样做可以很容易地看到他们的年度账单减少近 500 欧元。

尽管每年支付的费用比严格必要的多了数百欧元，但我们中也有类似比例的人多年来一直坚持使用我们的健康保险公司。

尽管采取行动的精明人士可以节省更多资金，但通过将抵押贷款从一家提供商转移到另一家提供商来寻求更高价值的人数再次减少。

爱尔兰银行账簿上有超过 700,000 笔抵押贷款，但过去一年中将住房贷款从一家公司转移到另一家公司的人数可以轻松融入 3Arena，并且还有大量空闲空间。

人们可以节省多少钱？ 简短的回答是负载。

央行对抵押贷款转换活动的审查发现，61% 的合格转换者可以节省超过 10,000 欧元，但 13% 的人通过将业务转移到其他地方可以获得超过 30,000 欧元。

请注意，节省的费用可能还不止于此。

本周早些时候，有消息称，爱尔兰市场的最高抵押贷款利率现在是最低抵押贷款利率的两倍，范围从 3.45% 到超过 7%。

造成这种差异的原因是最近的降息导致更换贷方的智能房主可以节省大量资金。

经纪人发布的抵押贷款转换指数 多德利网站 研究发现，如果继续使用当前的贷款机构，一些房主每年可能会比实际需要多支付高达 7,812 欧元——比一年前的 3,587 欧元有所增加。

该指数基于上一季度平均新提取抵押贷款 309,502 欧元以及最高 7.15% 的推出可变利率，而市场上的最低标准利率目前为 3.6%。

这导致 25 年月还款额最低为 1,566 欧元，而一些家庭的最高还款额为 2,217 欧元，两者之间存在创纪录的 42% 差距。

符合绿色利率资格的人每年可额外节省 300 欧元，目前市场最低利率为 3.45%，每年可节省 8,113 欧元。

“没有人愿意支付超过他们需要的抵押贷款，因此进一步降低利率的问题是一个非常相关的问题，”该公司的董事总经理表示。 多德利网站 玛蒂娜·轩尼诗.

“大多数抵押贷款持有人不想在抵押贷款方面进行投机，他们喜欢锁定确定性，”她补充道。

“最近的利率下调为我们带来了低于 3.5% 的有竞争力的利率。 虽然到 2022 年这些数字还没有低于 2% 的水平，但需要特殊的经济环境才能使它们回落到类似的水平。 对于那些坚持要求当前贷款机构降低利率的人，我建议他们审查市场，寻找他们现在可以达到的最佳利率。

“不要只是接受当前贷款机构提供的利率，如果转换有意义，请立即采取行动。”

五家贷款机构现在提供转换抵押贷款激励计划，并减少了转换申请人的文件要求，因此转换抵押贷款的障碍已经减少。

现金返还优惠范围为 1,500 欧元，最高可达抵押贷款现金返还的 2%。 现在提供市场上最低的价格，并提供 3,000 欧元的现金优惠。

但有了这样的节省，为什么没有更多拥有良好生命周期价值的人做出改变呢？

几年前，经济与社会研究所（ESRI）的一个部门给自己下达了至少找到部分答案的任务。

研究表明，当使用一个附加因素和价格来描述两种可比较的产品时，消费者很难确定哪种产品性价比最高。

如果产品描述中使用了四个因素——例如利率、贷款期限、银行营业时间和现金返还——以及价格，那么人们几乎没有机会准确地找出哪个是最好的价值。

该研究还揭示了消费者选择中的系统性偏差，大多数人认为高端产品比廉价产品更好，即使现有证据表明较昂贵的产品价格过高。

人们在选择产品时担心犯错误也是可以理解的。 这种恐惧很重要，因为它可以阻止人们做出错误的选择，但也可以阻止人们做出正确的选择。

当涉及抵押贷款时，还有其他因素受到影响。 有些人被所谓的秃鹫基金困住并被迫支付高得离谱的利率。 其他人的信用评级很差，很难更换贷款人。 然后，追踪器持有者的任期即将结束，并愿意乘坐欧洲央行的过山车。

许多借款人不敢更换抵押贷款，甚至不敢向自己的提供商询问更好的利率，因为担心这会影响他们当前的状况或房屋。 他们还担心，他们将不得不像第一次买房时那样，经历各种各样的困难。

这些事情都不是真的。

当您是抵押贷款持有人时，您拥有控制权并可以决定是否要转换。 该决定不会使您的房屋面临风险。 转换只不过是从一个贷方转移到另一个贷方以节省几个鲍勃或很多鲍勃的交易。

第一步是进行一些询问，看看什么可能适合您。 然后你需要找出你需要什么文件——银行对账单、工资单等。把它们收集在一起可能需要一周的时间，但如果那一周的工作能为你节省五块钱，那绝对是值得的。

如果您希望我们解决个人理财问题，您可以通过 [email protected] 联系我们。 如果您错过了上周的时事通讯，可以在这里阅读。